Provisión de pensiones en Rusia. Pensión de seguro: ¿qué es? Pensión del seguro laboral. Provisión de pensiones en Rusia La parte de seguro de la pensión laboral es lo que
Debe su nombre a que está formado según el principio de seguro. En este caso, el hecho asegurado es el hecho mismo de la jubilación de una persona al alcanzar una determinada edad. En Rusia son 60 años para los hombres y 55 para las mujeres. El asegurador es el estado representado por el Fondo de Pensiones de Rusia, el Fondo de Pensiones de Rusia.
La parte de seguro de la pensión se forma con los fondos aportados por los empleadores al Fondo de Pensiones. Estas cantidades son proporcionales al salario, por lo que es muy importante que el empleado reciba exactamente el salario "blanco"; en este caso, el empleador pagará más al Fondo de Pensiones, que proporcionará una pensión más alta. El 22% del monto utilizado para pagar al empleado se paga mensualmente al Fondo de Pensiones.
Cabe señalar que las condiciones para recibir la parte asegurada de la pensión cambian cada año hacia su endurecimiento. Si en 2015 para recibir una pensión del seguro de vejez será necesario tener una experiencia laboral total de 6 años, en 2025 aumentará a 15 años. Después de 2025, la cantidad de experiencia laboral requerida no aumentará.
Una de las características distintivas de la pensión del seguro es su aumento anual (indexación) por parte del Estado. Al mismo tiempo, el nivel de aumento no puede ser inferior a la tasa de inflación del país.
La parte financiada de la pensión.
A diferencia de una pensión de seguro, una pensión de capitalización se forma según principios diferentes. Las contribuciones mensuales a la pensión de capitalización han sido del 2% desde 2014. Esta es una cantidad pequeña, por lo que cada persona que trabaja puede transferir dinero adicionalmente a su cuenta de ahorro de pensión, aumentando así la cantidad de pagos futuros.
Los pagos se realizarán después de alcanzar la edad de jubilación, su monto depende directamente del monto acumulado. Al calcular los pagos mensuales, se tiene en cuenta un parámetro como el período previsto de pago de la pensión, que es igual a 228 meses; El monto total acumulado se divide por 228, lo que determina el monto de los pagos mensuales. Si una persona se jubila después de la fecha prevista, el período de pago de la pensión previsto se reduce en consecuencia y el importe de los pagos aumenta proporcionalmente.
Cuando el pensionado reciba la totalidad del monto acumulado, se suspenderán los pagos de la parte financiada de la pensión, únicamente. Además, la parte financiada se puede recibir de una vez, siempre que su importe no supere el 5% del importe acumulado en la parte asegurada de la pensión.
También es posible acortar el período de pago de una pensión de capitalización, con el correspondiente aumento de las cantidades pagadas mensualmente. El plazo mínimo es de 10 años. Si una persona no vive hasta el final del período de pago, sus familiares pueden recibir el importe de su cuenta de pensión.
N° 400-FZ de 28 de diciembre de 2013 “Sobre las pensiones de seguros” La Ley federal N° 173-FZ de 17 de diciembre de 2001 “Sobre las pensiones laborales en la Federación de Rusia” no se aplica desde el 1 de enero de 2015, con excepción de las reglas que rigen el cálculo del monto de las pensiones laborales y sujetas a aplicación para determinar el monto de las pensiones de seguros en la medida en que no contradigan la Ley Federal especificada.
¡El material siguiente ya no es relevante!
El concepto de pensión de vejez.
Pensión laboral - pago mensual en efectivo para compensar a los asegurados por los salarios y otros pagos y remuneraciones perdidos por ellos debido a la aparición de una incapacidad por vejez o invalidez, y por los familiares discapacitados de los asegurados - salarios y otros pagos y remuneraciones del sustentador de familia perdidos por fallecimiento de estos asegurados, que se determina de conformidad con las condiciones y normas establecidas por la Ley Federal del 17 de diciembre de 2001 N 173-FZ “Sobre Pensiones Laborales en la Federación de Rusia”. Al mismo tiempo, la aparición de la invalidez y la pérdida de salarios y otros pagos y recompensas en tales casos se asumen y no requieren prueba..
Pensión de vejez laboral- uno de los tipos de pensión laboral (la ley también distingue: por invalidez y en caso de pérdida del sustentador de familia). Su nombramiento es vitalicio.
Una pensión laboral de vejez puede constar de las siguientes partes:
- parte de seguro;
- parte de almacenamiento.
Condiciones para la asignación de una pensión laboral de vejez
Importe básico fijo de la parte asegurada de la pensión laboral. para la vejez a las personas que viven en las regiones del Extremo Norte y áreas equivalentes, se incrementa según el coeficiente regional correspondiente establecido por el Gobierno de la Federación de Rusia, dependiendo de la zona (localidad) de residencia, durante todo el período de residencia de estas personas en estas áreas (localidades).
Al mudarse a un nuevo lugar de residencia en otras regiones del Extremo Norte y áreas equivalentes en las que se han establecido otros coeficientes regionales, el monto básico fijo de la parte del seguro de la pensión laboral de vejez se determina teniendo en cuenta el tamaño de el coeficiente regional en el nuevo lugar de residencia, con excepción de aquellos que hayan trabajado durante al menos 15 años naturales en el Extremo Norte y tengan una experiencia en seguros de al menos 25 años para los hombres o de al menos 20 años para las mujeres.
El tamaño de la parte financiada de la pensión laboral de vejez. determinado por la fórmula:
LF = PN / T, donde
LF: el tamaño de la parte financiada de la pensión laboral de vejez;
PN - el monto de los ahorros para pensiones del asegurado, registrado en la parte especial de su cuenta personal individual a partir del día en que se le asigna la parte acumulativa de la pensión laboral de vejez;
T - el número de meses del período previsto de pago de la pensión laboral de vejez utilizado para calcular la parte asegurada de la pensión especificada (cláusula 1 de este artículo).
Monto de la pensión laboral de vejez determinado por la fórmula:
P = MF + LF, donde
P - el tamaño de la pensión laboral de vejez;
SCH - la parte de seguro de la pensión laboral de vejez;
LF es la parte acumulativa de la pensión laboral de vejez.
En ausencia de oportunidades de empleo, a los ciudadanos desempleados despedidos debido a la liquidación de una organización, el cese de la actividad de un empresario individual o una reducción en el número o la plantilla de empleados, con su consentimiento, se les puede asignar una pensión por el período hasta alcanzan la edad normal de jubilación, pero no antes de los dos años. Esta regla también se aplica a las pensiones anticipadas (
Todo ciudadano de la Federación Rusa quiere vivir en el estado con un nivel material digno incluso después de alcanzar la edad de jubilación. Para garantizar una vejez digna, muchos ciudadanos empiezan a hacerse cargo de sus propias pensiones mucho antes de alcanzar la edad establecida. Por este motivo, muchas personas intentan encontrar un trabajo que no sólo les proporcione unos ingresos dignos, sino que también les permita cubrir su vida futura en forma de pensión.
Hoy hablaremos sobre cuáles son las partes financiadas y aseguradas de una pensión, en palabras simples, así como quién y en qué orden puede solicitar dichos pagos.
Las personas interesadas en cuestiones relacionadas con el cálculo y provisión de prestaciones laborales de vejez saben que desde 2015 el procedimiento de cálculo ha cambiado algo. Hasta ese momento se utilizaba una fórmula especial que tiene en cuenta el número de puntos de pensión acumulados. Es importante que hasta ese momento el beneficio estuviera dividido en dos partes: financiado y seguro.
Como resultado de la reforma, la pensión laboral pasó a denominarse pensión de seguro y el procedimiento para determinarla sufrió cambios importantes. En particular, ahora se proporciona un coeficiente especial para cada ciudadano y se han introducido requisitos para determinar el monto total de la cobertura del seguro.
Para responder a la pregunta de qué es una pensión de seguro, es necesario comprender claramente con qué fondos se forma y con qué dinero se pagarán los beneficios en el futuro. En este caso, cabe señalar que cada empleador está obligado a realizar una contribución por cada empleado por un monto del 22% del salario total.
¿Cómo se forma una pensión de capitalización y seguro?
Muchos ciudadanos no tienen idea de cómo se forman las partes individuales del beneficio de pensión, ni de cómo se redistribuyen los montos recibidos por el Fondo de Pensiones. Se sabe que no todos los fondos se transfieren para la acumulación de beneficios de pensión posteriores. Para la pensión del seguro se utiliza una determinada tarifa. En particular, estamos hablando del siguiente procedimiento de distribución de fondos:
- Sólo el 16% del importe recaudado se destina a formar parte de la prestación del seguro;
- Para realizar pagos posteriores, por ejemplo, para funerales u otros fines, se asigna aproximadamente el 6% del monto total de la recaudación.
Si un ciudadano elige de forma independiente no solo una pensión de seguro, sino también una pensión de capitalización, la formación del beneficio se producirá de otra manera:
Como resultado, el volumen total de recaudación tampoco excederá el 22% del salario de un ciudadano. Hoy, a nivel legislativo, se ha establecido una moratoria sobre la formación de la parte financiada, ya que ha surgido un déficit presupuestario del Fondo de Pensiones y el Estado no dispone de recursos suficientes para compensar esta falta de dinero. Como resultado, actualmente todos los fondos se acreditan en la cuenta del seguro.
Características de los cálculos.
En los últimos años, es la pensión del seguro el pago de pensión más demandado y popular. Su objetivo es proporcionar apoyo material regular a los ciudadanos que hayan alcanzado un determinado nivel de edad. Según esta definición, podrán solicitar ayuda estatal:
- personas que hayan alcanzado la edad de jubilación;
- ciudadanos que han perdido a su sostén de familia;
- ciudadanos que han perdido su capacidad para trabajar;
- personas discapacitadas.
Estas cuestiones están reguladas por disposiciones separadas de la Ley Federal No. 400, adoptada en 2015. Hay tres grupos principales de pagos para pensionistas, que pueden asignarse sujeto a determinadas condiciones. Estamos hablando de las siguientes capacidades estatales:
- por vejez: al alcanzar cierta edad y acumular una cantidad suficiente de puntos y la experiencia laboral requerida;
- por la pérdida del sostén de la familia, para las personas que han perdido a familiares que les brindan manutención. Este derecho puede ser ejercido por el marido o la mujer, el hijo, el hermano, la hermana u otro pariente que no pueda desempeñar determinadas funciones laborales;
- por discapacidad: aquí pueden solicitar el pago las personas que tienen limitaciones de salud y pueden presentar los documentos pertinentes.
¿Cómo se calcula y procesa el beneficio?
Para asignar beneficios y calcular el monto del pago se utiliza una fórmula especial aprobada por ley. Los componentes de la fórmula son el coeficiente individual, su coste y la parte fija.
Para recibir beneficios, deberá comunicarse con el lugar de acumulación (la sucursal del Fondo de Pensiones) y presentar la solicitud correspondiente. Además, es necesario preparar y presentar para su consideración todos los documentos que confirmen la disponibilidad de la experiencia requerida y la cantidad de puntos acumulados. Dentro de un mes después de la presentación de la solicitud, se tomará una decisión sobre si el ciudadano recibirá beneficios estatales o rechazará el pago.
Conclusión
Una pensión de seguro es un pago en nombre del Estado, que se forma a partir de fondos previamente transferidos a la cuenta del ciudadano por su empleador. Para comenzar a recibir beneficios estatales, deberá enviar una solicitud y confirmar su derecho a recibir asistencia financiera.
A los rusos les está costando acostumbrarse a los nuevos cambios en la reforma de las pensiones tras su implementación. Muchos pensionistas y personas que se preparan para convertirse en ellos en el futuro están interesados en la misma pregunta: "la parte asegurada y financiada de la pensión: ¿qué es y cómo entenderla?".
Pensión laboral y sus componentes en 2019.
La reforma de las pensiones llevada a cabo en enero de 2002 estableció que la pensión laboral pagada a los pensionados actuales y formada para los pensionados posteriores en Rusia incluye los siguientes componentes:
- básico;
- seguro;
- acumulativo.
La parte financiada de la pensión está diseñada para los jóvenes y no es obligatoria, por lo que para la mayoría de los trabajadores los componentes principales son el seguro y los componentes básicos.
El componente más pequeño de nuestra pensión es la parte básica, que asciende a 5.334,19 mensuales desde enero de 2019. Este la cantidad se acredita a todos que hayan alcanzado una determinada edad, teniendo en cuenta al menos cinco años de experiencia laboral. Su función principal es proporcionar una determinada garantía social básica. Se indexa anualmente, compensando el impacto negativo de los procesos inflacionarios.
Por supuesto, la pensión básica sigue siendo lejos del nivel de subsistencia, pero de una forma u otra, esto no es algo con lo que los futuros jubilados deban contar.
Entonces, ¿qué es la parte del seguro de una pensión y qué importancia tiene?
Pensión de seguro
Para poder contar con una pensión del seguro de vejez en 2025, hombres y mujeres, de 65 y 60 años, respectivamente, es necesario tener un coeficiente de pensión individual más de 30 puntos y una duración mínima de seguro de quince años. Según el Ministerio de Trabajo, los residentes en Rusia podrán acumular esta cantidad de puntos si comienzan a transferir el dieciséis por ciento de sus contribuciones a la formación del mismo, durante quince años con dos salarios mínimos, o durante treinta años con uno, sin haciendo deducciones por la parte financiada. El salario mínimo en 2019 es de 11.280 rublos.
Disposiciones básicas de la pensión del seguro.
Una cualidad importante de la parte de seguro de la pensión es el mecanismo que permite alejarse de la nivelación general y vincular el tamaño de la pensión laboral con el monto del salario y la experiencia laboral del pensionado. Existe una relación directa entre el monto del salario y el monto de sus pagos y, en consecuencia, el monto de la futura acumulación de pensiones. En otras palabras, Depende directamente de la cantidad de primas de seguro pagadas. en el presupuesto de pensiones durante todo el período de trabajo de una persona.
Este número total de cotizaciones se denomina capital de pensión estimado. Se basa en una parte de las aportaciones provenientes del empleador. Los volúmenes de primas pagadas se someten a una contabilidad personalizada y se asignan a cada asegurado.
El financiamiento del componente asegurador del beneficio de pensión y la acumulación de fondos para su formación, así como las fuentes para su provisión y la parte requerida cuando una persona alcanza la edad de jubilación, se produce de la siguiente manera:
- el monto del pago se resume en la cuenta personal del ciudadano;
- el capital de pensiones está constantemente indexado, lo que proporciona un aumento sistemático;
- En el momento de la jubilación, los ahorros acumulados finalmente se indexan, verifican y dividen por el valor promedio calculado del período que el ciudadano recibe el beneficio de pensión.
Según la legislación de la Federación de Rusia, los componentes de seguros y de capitalización de las pensiones se calculan basado en el período de facturación promedio, lo que asciende a 252 meses naturales completos a partir del 1 de enero de 2019. Este total constituye el monto requerido del pago mensual del seguro de pensión; este monto puede aumentar debido a la indexación.
Diferencias entre la parte asegurada de la pensión y la parte financiada
La principal diferencia es el procedimiento para gastar los componentes de seguro y capitalización del beneficio de pensión. A diferencia de los otros dos, la parte financiada de las aportaciones en efectivo no está a disposición del Estado. Dueño del depósito tiene la oportunidad de transferirlo a la sociedad gestora Fondo de Pensiones de Rusia (Vnesheconombank) u otra organización financiera que tenga derecho a formar una pensión. Pero este es el caso si él confía en ella y quiere aumentar significativamente el monto de sus pagos al final de su carrera laboral.
Los expertos dicen que desde hace diez quince años. Hay un déficit de caja en el fondo de pensiones. y es posible que se produzcan impagos, por lo que la parte del seguro de la pensión se verá afectada directamente, porque no se guarda en las cuentas personales de las personas. Ya que en un momento particular de escasez, las finanzas se utilizan para realizar los pagos necesarios a las personas en edad de jubilación. Es como resultado de esto que el Estado está tratando de atraer a la población a una jubilación más tardía y a la formación de un componente de capitalización de los depósitos a expensas de la parte de seguros.
¡Es necesario entender claramente que la parte de seguro de la pensión son depósitos utilizados por el estado y no destinados a generar ingresos de inversión adicionales!
Cabe señalar que un jubilado tiene la oportunidad negarse total o parcialmente a acumular y pagar la parte del seguro del beneficio de pensión.
Cambios en la pensión del seguro en 2019.
Opinión de expertos
María Bogdanova
Más de 6 años de experiencia. Especialización: derecho contractual, derecho laboral, derecho de la seguridad social, derecho de propiedad intelectual, procedimiento civil, protección de los derechos de los menores, psicología jurídica
El valor monetario de un punto de pensión lo aprueba el Gobierno de la Federación de Rusia y aumenta anualmente. En 2019 será de 87,24 rublos y en 2024 llegará a 116,63 rublos. Además, un jubilado que trabaje podrá aumentar su número. A estos efectos, cada mes de agosto se recalcula el número de puntos de pensión, teniendo en cuenta los datos recibidos de los empleadores. Si aumenta el número de IPC, la pensión se recalculará automáticamente.
Se ha establecido el tamaño más pequeño del IPC (coeficiente de pensión individual), que es una condición necesaria para calcular una pensión, en 6,6 unidades y tiende a aumentar anualmente en 2,4 unidades, hasta alcanzar un valor de treinta unidades en 2025.
La pensión prevé tener en cuenta los períodos de vida de los ciudadanos., que tiene importancia social, pero no es un seguro, por ejemplo, el cuidado de una persona mayor de ochenta años o el servicio militar obligatorio en el ejército.
De los tres componentes de la pensión laboral, las propiedades distintivas de la parte del seguro son: naturaleza condicionalmente acumulativa, financiación basada en la distribución y basada en el principio de solidaridad generacional.
Pocas personas conocen las características de los seguros y las pensiones de capitalización. Sin embargo, hay una diferencia. Ahora bien, esta cuestión interesa no sólo a quienes ya han comenzado a prepararse para la jubilación. Es importante conocer de antemano las características distintivas de las partes financiada y asegurada de la pensión laboral para poder preocuparse por los pagos.
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Características de la pensión del seguro.
La parte de seguro de la pensión laboral son las contribuciones a las que todos los empleados se han acostumbrado a lo largo de los muchos años de su existencia. Es decir, para un ciudadano que trabaja, el empleador transfiere dinero al Fondo de Pensiones de la Federación de Rusia, para que posteriormente el empleado pueda recibir la parte del seguro de la pensión de vejez.
Está formado por:
- fondos del propio empleado (con aportaciones independientes);
- dinero del empleador.
En esta etapa se utiliza un sistema de puntos. El cálculo se basa en todo el dinero que gana un ciudadano. Estarán indexados en el Fondo de Pensiones.
Esto tiene en cuenta el aumento de la inflación y factores adicionales. Y luego se pagará el dinero en su totalidad. Este punto es importante para la parte financiada y asegurada de la pensión.
SC=(KPV×FV)+(KPV×IPK) ×SPK donde
- SCH - pensión de seguro;
- KPV: incentivos disponibles en el momento de la jubilación;
- FV - pago básico;
- El IPC es un indicador individual para cada ciudadano;
- SPK es un coeficiente de pensión establecido por el estado.
Por ejemplo, un ciudadano se jubiló con un capital de seguro existente de 15 mil rublos.
El IPC es igual a 15000-5334,19/87,24=110,8 puntos.
Se imponen sanciones por la parte del seguro de la pensión laboral en los casos en que las cotizaciones no se transfirieron a tiempo. Para ello, se proporciona una fórmula de cálculo, cuyo uso le permitirá determinar el monto exacto de la multa del Fondo de Pensiones.
Lo que es importante saber sobre la parte de ahorro.
La parte financiada de la pensión laboral es un pago de la cantidad total de dinero, que incluye ambos componentes. Es decir, todas sus partes están presentes. Sin embargo, los ciudadanos pueden disponer de los fondos de ahorro a su propia discreción. Por ejemplo, envíelo a una estructura no estatal para ahorrar para la vejez. Se forma a partir de los mismos puntos, por lo que el futuro pensionado puede elegir sólo la mitad del seguro o ambas.
Si se elige la segunda opción, los puntos del seguro se reducirán a la cuenta de ahorros. En este caso, los ciudadanos deciden de forma independiente:
- recibir una pequeña pensión basada en el componente del seguro;
- acumular fondos para obtener más.
Por ejemplo, un empleado de una empresa tiene 12 años de experiencia. Su salario era de 13 mil mensuales.
En primer lugar, se calculan todos los ahorros acumulados. Para hacer esto necesitas:
Experiencia (12 años) × meses del año (12) × salario mensual (10 mil) × 22% (solo este monto se puede descontar del monto total).
Resulta: 12 × 12 × 10 mil × 0,22 = 316.800 rublos.
Conformarán los fondos de pensiones.
El siguiente paso es determinar la mitad acumulada. Usan los 316 mil recibidos y los dividen por la cantidad de meses que estuvo vigente este esquema (en 2019 fueron 252 meses).
Esto significa que necesita 316800/252 = 1257,14 rublos.
Este dinero se sumará a la mitad del seguro y se pagará al pensionado.
Características de los ahorros.
En 2019-2020, el seguro básico y las partes financiadas de la pensión se consideran por separado:
- el monto se envía a la parte del seguro;
- un ciudadano puede optar por fraccionar y enviar puntos a una pensión y a otra.
¿Dónde es más rentable enviar deducciones?
Numerosas disputas sobre si la parte asegurada de la pensión laboral y la parte de capitalización influyen positiva o negativamente en la recepción de los pagos de la pensión han llevado a que muchos ciudadanos quieran ver todos los lados de las innovaciones. Por ejemplo, ¿dónde es mejor enviar contribuciones a una estructura gubernamental o no gubernamental? Es imposible predecir de antemano cuál es el mejor curso de acción o si se debe dar preferencia a la acumulación de fondos.
Entre las ventajas de transferir fondos a NPF se encuentran:
- La cooperación con una organización no gubernamental le permitirá participar en programas que le generarán altos ingresos. Sin embargo, los fondos estatales no tienen esa oportunidad. Pagan sólo un interés mínimo.
- Hablando del Fondo de Pensiones de Rusia, creen que tienen un problema. No hay forma de analizar si los fondos se invierten correctamente, cómo se ahorran y se pagan. Y esto conduce a una disminución del flujo de caja.
- Otro punto es la inflación. Al invertir en una entidad no estatal, puede estar seguro de que la inversión de capital generará altos rendimientos gracias al trabajo de las instituciones gestoras. Este factor es importante en el proceso de causar daños por procesos inflacionarios.
Sin embargo, es importante recordar que los fondos de pensiones no estatales son diferentes:
- algunos generarán grandes beneficios;
- con otros puedes perder tus ahorros por completo;
- Es posible que simplemente reciba un pago muy pequeño.
No sólo la parte asegurada de la pensión laboral y la financiada le ayudarán a vivir dignamente en la vejez. Puede invertir dinero en un banco como depósito, comprar bienes inmuebles u objetos de valor.
Es importante recordar que ambas mitades de la pensión tienen finalidades diferentes. La tarjeta de ahorro se envía a petición propia, sin embargo, en caso de pérdida, usted asume la responsabilidad.
Los pagos del seguro son garantías del estado. Por lo tanto, a la hora de elegir, se debe tener en cuenta el deseo de asumir riesgos y obtener más, o preferir la confiabilidad y transferir fondos solo a la parte del seguro.
Actualmente, los ahorros de pensiones se forman solo para personas no mayores de 1967, si eligen esta opción para formar una pensión antes de finales de 2015. Así como para los participantes en el Programa Estatal de Cofinanciamiento de Pensiones y titulares de un certificado de maternidad. capital, que destinó sus fondos a la futura pensión de la madre.
Queridos lectores!
Describimos formas típicas de resolver problemas legales, pero cada caso es único y requiere asistencia legal individual.
