¿Cómo se forma una pensión? ¿Qué es una pensión de seguro y cómo se forma su estructura? Condiciones para la asignación de una pensión de seguro.

El concepto de “parte financiada de una pensión” apareció por primera vez en la legislación nacional sobre pensiones en 2001, cuando se adoptó la ley “Sobre las pensiones laborales en la Federación de Rusia”. La ley mencionada entró en vigor el 1 de enero de 2002 y marcó un intento de reformar el sistema de pensiones en Rusia.

Como resultado de la aprobación de esta ley, la pensión se dividió en tres partes: básica, de seguro y de capitalización, cada una de las cuales debía tener su propia fuente de financiación. Hasta 2012, este concepto era de carácter virtual, ya que no se asignaba la parte financiada de la pensión.

¿De qué se forma la parte financiada de la pensión?

Para comprender la diferencia fundamental entre esta parte de la pensión y otras partes, es necesario comprender la estructura general del pago de la pensión. Así, al dividir la pensión en tres partes, el Estado asignó a cada una de ellas su propia fuente de financiación.

Tarifa general de cotizaciones al seguro de pensiones, que todos los empleadores pagaban por sus empleados al Fondo de Pensiones, era en 2002 28% . Estos fondos se dividieron de la siguiente manera:

• el 14% fue al Presupuesto Federal y se gastó en pagar la parte básica de la pensión;
• El 14% se destinó al presupuesto del Fondo de Pensiones para financiar el pago del seguro y financió parte de la pensión y se contabilizó en la cuenta personal individual de cada empleado.

Los fondos recibidos por el presupuesto del Fondo de Pensiones se dividieron, a su vez, en dos partes. Para los hombres desde 1953 y para las mujeres desde 1958 hasta 1966 inclusive, el 12% se destinó a la parte de seguro de la pensión y el 2% restante a la parte de capitalización.

Para los trabajadores nacidos a partir de 1967, primero se dedujo el 3% para financiar la parte financiada, luego gradualmente esta cantidad aumentó hasta el 6%.

Resultados de la formación de un sistema de ahorro.

Sin embargo, la mayoría de los rusos no son sofisticados a la hora de invertir. Como resultado, un experimento de diez años arrojó resultados decepcionantes. La inmensa mayoría de los ciudadanos no expresó ningún deseo de gestionar sus ahorros de pensiones. Sólo alrededor del 20% de los ciudadanos que tienen ahorros para pensiones los transfirieron a un fondo de pensiones no estatal y menos del 1% eligió una sociedad gestora, dejando los fondos en el Fondo de Pensiones.

En 2005, se cancelaron las deducciones a la parte financiada para el grupo de trabajadores de mayor edad, y los fondos transferidos permanecieron en sus cuentas y permanecieron hasta 2012, a partir del 1 de julio, cuando fue posible establecer la parte financiada de la pensión.

Resultó que para la mayoría de los ciudadanos estos ahorros son tan pequeños que el tamaño calculado de la parte financiada de la pensión era menos del 5% de su monto total. Estos fondos se pagaron y se pagan a quienes se jubilan como un pago global.

Perspectivas de pensión de capitalización

Como resultado de resumir los resultados de la reforma de las pensiones, el Estado decidió el destino de la parte financiada de la pensión de la siguiente manera. A finales de 2013 se adoptó una ley que separaba la parte financiada del pago total de la pensión. A partir del próximo año, será una pensión de capitalización separada.

Aquellos a quienes se les transfiera el 6% para financiarlo tendrán derecho hasta finales de 2015 a elegir una de las dos opciones propuestas. Si transfieren sus ahorros a un fondo de pensiones o sociedad gestora no estatal, las contribuciones se transferirán por la misma cantidad.

Si no se recibe dicha solicitud del ciudadano, todas las contribuciones al seguro transferidas por el empleador (por un monto del 16%) se destinarán a financiar la parte del seguro de la pensión en el Fondo de Pensiones (estos fondos no se pueden disponer).

¿Qué son los ahorros para pensiones?

Son los fondos recibidos para financiar la parte financiada de la pensión los que se denominan ahorros para pensiones. Al mismo tiempo, les resultó posible:

• invertir, es decir, si se desea, transferir al Fondo de Pensiones No Estatal (NPF);
• confiar a una sociedad de gestión privada (MC);
• dejar el derecho de disponer de ellos a la sociedad gestora estatal (Vnesheconombank).

Más de 50 sociedades gestoras y unos 300 fondos de pensiones no estatales ofrecieron a los rusos sus servicios en este ámbito. Todas las sociedades gestoras tienen derecho a anunciar sus actividades; su lista y los datos sobre su situación financiera se publican periódicamente.

Se suponía que la cantidad total de ahorros para pensiones en el momento de la jubilación aumentaría teniendo en cuenta la rentabilidad de la empresa a la que los ciudadanos deseaban transferir sus ahorros. Al mismo tiempo, la ley permite la posibilidad de transferir estos fondos a diferentes empresas o fondos de pensiones no estatales una vez al año.

Una diferencia significativa entre los ahorros para pensiones y otras fuentes de financiación de pensiones es que los fondos acumulados están sujetos a herencia. Es cierto que esta regla solo funciona si el empleado muere antes de comenzar a recibir la parte financiada.

Cada trabajador piensa en lo que sucederá a continuación. Naturalmente, con la edad una persona pierde la oportunidad de trabajar como antes o se vuelve completamente incapaz de trabajar; para eso está destinada precisamente la pensión del seguro.

Concepto básico

La Ley Federal No. 400-FZ (modificada el 19 de diciembre de 2016) "Sobre Seguros de Pensiones" en la Federación de Rusia tiene una definición completa de este concepto. En términos simples, esta es la cantidad de dinero que se acumula mensualmente a las personas que han perdido su capacidad para trabajar, o a quienes han trabajado el período de tiempo requerido para jubilarse.

Importante: en la nueva legislación, el concepto de “pensión laboral” fue reemplazado por el de “pensión de seguro” la característica principal es la influencia en el monto de la pensión no de su antigüedad en el servicio, sino de su salario, o mejor dicho, del salario; cantidad de deducciones del mismo durante su período de seguro.

Un concepto bastante espacioso. Los tipos de pensiones de seguros en la Federación de Rusia son los siguientes:

• en la vejez o al alcanzar la edad de jubilación determinada para el año de jubilación;
• en el caso de discapacidad, se requiere un certificado médico;
• por la pérdida del sustentador de la familia, es formalizada por los familiares, incluidos los hijos adoptivos y los tutores del fallecido.

Estructura de pensiones del seguro

Cuando una persona consigue un trabajo, su experiencia laboral comienza sólo si el empleador aporta contribuciones al Fondo de Pensiones para el empleado asegurado. La estructura de la pensión del seguro es de dos tipos:

• sólo de la parte del seguro, en este caso el monto de los pagos obligatorios por parte del empleador al empleado asegurado es el 22% del salario de este último;
• de la parte de seguros y ahorros, los pagos obligatorios al Fondo de Pensiones de la Federación de Rusia son del 16% para la parte de seguros, y la parte de ahorros está regulada por el empleador, pero no menos del 6%. Al momento de escribir este artículo, la parte financiada solo puede ser transferida por fondos de pensiones no estatales (NPF) y previa solicitud personal del pagador; de lo contrario, el dinero permanecerá en el Fondo de Pensiones.

Se consideran asegurados a las personas que reúnen los requisitos para acogerse al seguro obligatorio de conformidad con la Ley sobre el seguro de pensiones obligatorio. Se trata de ciudadanos de la Federación de Rusia y apátridas que residen en el territorio de la Federación de Rusia, que trabajan con un contrato de trabajo, personas que ejercen la práctica privada o empresarios individuales, así como miembros de granjas y algunos otros.

Formación de pensiones

Una vez que nos hayamos familiarizado con el concepto y la estructura de las pensiones de seguros, conoceremos las condiciones para su nombramiento y los métodos de su formación.

El monto se forma a partir de los pagos realizados por el asegurado durante el período de seguro (esta duración del servicio es la duración total de todos los períodos de empleo oficial) y el pago por parte del empleador de las contribuciones correspondientes al Fondo de Pensiones. Sin embargo, existen varias excepciones: el período del seguro incluye:

• servicio militar o actividades que le sean equivalentes;
• servicio comunitario remunerado;
• residencia familiar en un campamento militar por hasta 5 años, donde no hay oportunidad de trabajar;
• trabajo de diplomáticos en el extranjero;
• cuidado infantil: 1,5 años, no más de 3 mandatos completos;
• recibir beneficios en la bolsa de trabajo;
• incapacidad temporal con beneficios;
• casos en los que un ciudadano consiguió un trabajo en otra región a través de un centro de empleo;
• encontrar a un ciudadano en la MLS con posterior prueba de su inocencia;
• cuidar de cualquier persona: personas discapacitadas, niños, personas mayores (mayores de 80 años).

Durante el trabajo, al transferir pagos, el ciudadano gana el llamado. “puntos de pensión”, mientras que por cada año de cotizaciones sólo la parte del seguro recibe 10 puntos, y si elige la opción de capitalización, 6,25. Si coinciden en el tiempo varios períodos de cobertura del seguro, el ciudadano tiene derecho a elegir cualquiera de ellos a su propia discreción.

El costo de 1 punto en 2017 es 74,27 rublos. Se observa una tendencia al alza; en enero de 2015 esta cifra era ligeramente inferior: 64,1 rublos.

¿Cómo se forma la parte de seguro de la pensión? Su tamaño depende del monto acumulado de pagos al Fondo de Pensiones por parte del ciudadano y de la presencia de derechos especiales que fueron asignados antes de la entrada en vigor de la Ley de Pensiones Laborales (2002).

Las mujeres se jubilan a los 55 años, los hombres a los 60, y los funcionarios municipales y públicos y los empleados de las organizaciones presupuestarias deben alcanzar la edad especificada en el apéndice. 5 de la Ley. La antigüedad mínima para la jubilación en 2017 es de 8 años, o 11,4 puntos, y para 2025, 15 años, y cada año de experiencia se sumarán 30 puntos y 2,4 puntos por año.

En la solicitud de prestaciones por invalidez, los motivos de su percepción y la antigüedad adquirida no afectan a la inscripción. En este caso, debe completarse.

Arriba se enumeran los principios básicos para formar la parte de seguro de una pensión laboral de vejez.

Variedades

Ya tocamos este tema al principio del artículo, analicemos este tema un poco más de cerca. Entonces, ¿cuáles son los tipos de pensiones de seguros y su estructura?

1. En el caso de la vejez, la principal condición para el nombramiento es la pérdida de la capacidad para trabajar por alcanzar la edad regulada por la ley. Además, para conseguirlo es necesario ganar puntos y experiencia; las cifras aproximadas se indicaron en el apartado anterior.
2. La invalidez es la recepción de una pensión del seguro para personas que no han alcanzado la edad requerida, pero que no pueden trabajar por motivos de salud, por ejemplo, con enfermedades o lesiones crónicas. La discapacidad debe reconocerse mediante un examen médico y social, de conformidad con la Ley de protección social de las personas discapacitadas en la Federación de Rusia. Se establece independientemente de la duración de la experiencia laboral o de su duración.
3. Por la pérdida del sustentador de la familia, pueden ser emitidos por miembros de la familia del sustentador fallecido: cónyuge, uno de los hijos, hermano o hermana, padres. Además, todos los niños adoptados tienen todo el derecho a hacer esto, al igual que su padrastro y su madrastra, a solicitar una indemnización por la pérdida del sostén de la familia, el hijastro, si dependieran de él. Si el reclamante del dinero está implicado en la muerte del sustentador de la familia y esto se demuestra en un proceso judicial, pierde el derecho a la pensión del seguro de supervivencia. También tienen derecho los niños menores de 18 años y, en el caso de estudios a tiempo completo en una institución educativa, hasta los 23 años.

Conclusión

El procedimiento para obtener una pensión de seguro no difiere tanto del de una pensión laboral. Legislativamente, el seguro ha sustituido al trabajo y, por tanto, se ha modificado el procedimiento. El principio fundamental de una pensión de seguro es: buenos ingresos: una vejez cómoda. La acumulación de puntos por jubilación es un desarrollo lógico del servicio ganado.

Las ventajas de esta reforma son que el monto final depende de los ingresos obtenidos a lo largo de la vida, lo que incentiva a las personas a desarrollarse y a los empresarios individuales a legalizar sus ingresos. Esto, a su vez, iguala algunos de los malentendidos e injusticias de la opción de acumulación anterior.

Este es un factor definitivamente positivo: los ciudadanos saben que, al recibir grandes sumas, recibirán pagos dignos en la vejez.

Hace un año, se añadió un nuevo significado a la reforma de las pensiones: coeficiente de pensión individual (en adelante, IPC). Su esencia es la siguiente: el proceso de trabajo de un jubilado potencial ahora se evalúa en puntos. Pero, ¿cómo se debe calcular una pensión según el nuevo concepto y qué tamaño del IPC se debe tener en cuenta al determinar el monto de la pensión? Nos ocuparemos de estas y otras cuestiones en este material.

¿Qué es el IPC?

IPC- este es el valor que se utiliza para calcular las pensiones de las personas mayores a partir de 2015.
IPC determinado para cada período de informe trabajado, teniendo en cuenta el monto de las contribuciones del seguro al Fondo de Pensiones (PFR).

Entonces, para recibir un alto nivel de pagos de pensión, los jóvenes deben hacer lo siguiente:

• ganar al menos 10 puntos para 2021;
• los salarios deben ser altos (a partir de 15.000 rublos) y oficiales;
• experiencia total - a partir de 15 años.

¡El concepto de IPC y puntos de pensión tienen el mismo significado!

Cada año, las autoridades determinan el valor de 1 punto; los cambios se producen dos veces al año: el 1 de febrero y el 1 de abril. El 1 de febrero de 2017 planean fijar el precio en 77,3 rublos.

Si el valor del IPC no alcanza los indicadores mínimos, el ciudadano de edad avanzada recibirá únicamente una pensión social.

Norma de coeficiente de pensión

En 2015, la norma IPC para la formación de pensiones se estableció en 6,6. Pero cada año el IPC aumentará 2,4 puntos. Por tanto, los cálculos serán los siguientes:

• 2016 - 9;
• 2017 - 11,4;
• 2018 - 13.6.

El aumento se realizará hasta 2025 hasta un máximo de 30 puntos.

Al determinar el IPC, se calcularán las puntuaciones máximas para el año en curso.

Por ejemplo, un ciudadano ganó 12,5 en 2017 y el valor máximo fue 11,4. En consecuencia, el aumento se realiza por el número de puntos que establece el Gobierno, ¡nada más!

Valor máximo del coeficiente

El gobierno del país establece los parámetros máximos para el valor del IPC. En 2016 fue 7,83. El aumento se producirá anualmente de la siguiente manera, hasta 2021:

• hasta 10- 1 grupo de personas que no tienen parte de ahorro (en adelante, NP);
• hasta 6,25- para ciudadanos del segundo grupo que forman aportaciones financiadas.

Actualmente, los indicadores máximos para el primer grupo son 7,39 y para el segundo, 4,62.

Para una presentación más detallada de la información, sugerimos que cada futuro pensionado estudie la siguiente tabla sobre los indicadores máximos del IPC:

Al calcular, solo se tienen en cuenta los indicadores máximos establecidos por el estado. Por ejemplo, un ciudadano ganó 9,9 puntos en 2017, pero las agencias gubernamentales solo tendrán en cuenta 8,2 puntos (si no hubiera deducciones por bajos ingresos).

Coeficiente de aumento del IPC

El coeficiente de aumento del IPC se utiliza en los siguientes casos:

1. cuando las contribuciones a las pensiones se asignan después del período de jubilación designado;
2. un empleado de la empresa se niega voluntariamente a conceder una pensión de vejez (incluso anticipadamente);
3. negativa a asignar una pensión en caso de pérdida del sustentador de familia.

El coeficiente se calcula desde principios de 2015 hasta el día en que el ciudadano decide recibir los pagos de pensión correspondientes.

El tamaño de los coeficientes crecientes se puede encontrar en el Apéndice No. 1 de la Ley Federal-400 del 28 de diciembre de 2013.

Cálculo de pagos de pensiones.

Para calcular una pensión utilizando el IPC, es necesario utilizar la siguiente fórmula:

IPC * SIPC * K + FV * K = Monto de la pensión

• IPC: el número de puntos de pensión durante todo el período de actividad laboral;
• SIPC: el costo del coeficiente de pensión (en 2017 - 11,4);
• K - coeficientes crecientes (especificados en el Apéndice 1 de la Ley Federal-400);
• FV: la cantidad de pagos fijos, en 2017 es igual a 4741 rublos.

Para determinar el número total de IPC, inicialmente se debe realizar el siguiente cálculo:

IPC = MF/S

• SF: pagos del seguro del empleador durante todo el período de empleo, excluidos PV y LF;
• C - el costo de 1 punto, aprobado en el momento de la liquidación (en 2017 - 77,3 rublos).

Calculadora de pensiones

Los ciudadanos pueden calcular su futura pensión de forma más sencilla; para ello es adecuada una calculadora en línea, que se puede encontrar en el enlace www.pfrf.ru/calc/.
Para calcular la pensión es necesario ingresar en la tabla los siguientes valores: año de nacimiento;

• monto del salario (oficial);
• número de hijos menores;
• Experiencia laboral;
• opción de pensión.

Pero tales cálculos son indicadores aproximados de una pensión futura, ya que para determinar el monto final de los pagos de la pensión se requerirán las habilidades profesionales de un empleado del Fondo de Pensiones.

En conclusión, me gustaría señalar que los siguientes factores influyen en el tamaño de la pensión futura:

• disponibilidad oficial puestos en la empresa;
• experimentar más de 8 años;
• tamaño del marco – no menos 15.000 rublos;
• logro edad de jubilación.

Por lo tanto, para recibir una pensión digna, no sólo es necesario tener todos los indicadores anteriores en un nivel alto, sino también comprender todos los significados, especialmente el nuevo concepto llamado IPC.

Todos los ciudadanos de la Federación de Rusia, independientemente de la presencia o ausencia de experiencia laboral, deben recibir una pensión. Su magnitud depende de varios factores. El proceso de formación se fija a nivel legislativo.

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como sucede

Hoy en día, en el territorio de la Federación de Rusia existe un sistema especial de ahorro de pensiones que permite a los ciudadanos trabajadores recibir pagos especiales del estado al alcanzar una determinada edad.

Al mismo tiempo, las pensiones son de varios tipos diferentes:

• sobre discapacidad;
• nombrando .

El proceso de formación de cada pensión individual difiere significativamente de las demás. La situación es similar con su tamaño.

El pago de las pensiones se puede realizar de varias formas:

• pago único (posible sólo en algunos casos especiales);
• mensual.

Al calcular el importe de la pensión, se calcula en puntos de pensión especiales. El costo de cada uno se indexa anualmente. Esta es una forma de mantener las contribuciones a las pensiones al mismo nivel que la inflación.

Para los ciudadanos cuya pensión comenzó a formarse antes de la introducción del sistema de puntos, el importe total se convierte en puntos sin pérdidas.

El derecho a recibir una pensión adecuada surge cuando se cumplen las siguientes condiciones:

• llegando a cierta edad, años:

Un ciudadano que planee recibir una pensión debe familiarizarse de antemano con el número requerido de puntos para recibir una pensión. Esto le permitirá calcular de forma independiente y por adelantado el importe de su futura pensión.

El tipo elegido juega un papel importante en la formación de la provisión de pensiones. Por ejemplo, si solo se forma la parte del seguro, entonces el número máximo de puntos durante un año será solo 10. Todas las contribuciones serán utilizadas por el Fondo de Pensiones para formar la parte del seguro.

Si un ciudadano empleado oficialmente elige de forma independiente formar dos tipos de pensiones al mismo tiempo (seguro, capitalización), entonces el número máximo de puntos por año será 6,25.

El motivo es la deducción del 27,5% del importe de las cotizaciones de tipo seguro en favor de los ahorros de tipo pensión.

Un factor importante a la hora de determinar una pensión es el año de nacimiento del futuro pensionista. Si un ciudadano nació en 1967 o después, puede elegir la opción de pensión en cualquier momento.

Por ejemplo, rechace abrir una cuenta de ahorros. En este caso, el 6% de las cotizaciones al seguro se destinará a una pensión de tipo seguro.

Para los ciudadanos del año de nacimiento indicado anteriormente, las cotizaciones al seguro de pensiones se acumularán a partir del 01.01.15. Desde el momento de la primera acumulación, durante los próximos 5 años, será posible elegir la provisión de pensión adecuada.

Si por alguna razón el ciudadano no ha cumplido 23 años en ese momento, este período se incrementará en la cantidad de tiempo hasta que alcance esa edad.

Al elegir una opción de pensión específica, es necesario tener en cuenta que la parte del seguro aumentará constantemente debido a las indexaciones anuales. Además, este proceso está garantizado por la política estatal.

La parte de ahorro está gestionada por empresas especiales: fondos de pensiones no estatales. El tamaño de este componente de la pensión depende principalmente del éxito de la cartera de inversiones elegida.

Pero el futuro jubilado no debería preocuparse. El seguro de esta parte de la pensión es obligatorio. Será simplemente imposible obtenerlo por debajo del valor establecido por la ley.

Formación de pensiones para personas nacidas en 1967.

Para las personas nacidas en 1967, simplemente no existe la opción de elegir una opción de pensión.

El monto de las acumulaciones se puede calcular de la siguiente manera: el número total de puntos de pensión × el costo del primer punto de pensión en el período actual + una cantidad fija: Dónde:

Para 2019, las siguientes variables han establecido equivalentes de efectivo:

Hay que tener en cuenta que a la hora de calcular el pago se debe tener en cuenta el coste del punto para cada año individual.

Por ejemplo, en 2019, la fórmula de acumulación se verá así: Ciertas categorías de ciudadanos, independientemente de su año de nacimiento, reciben coeficientes crecientes especiales. Estas categorías hoy incluyen:

• personas discapacitadas del grupo 1;
• personas mayores de 80 años;
• tener una cierta duración de servicio o residir permanentemente en el Extremo Norte y áreas equivalentes.

Se aplica cualquier pago fijo o un coeficiente creciente especial. También se le llama "del norte".

como averiguarlo

Hoy puedes averiguar cómo se forma tu propia pensión de varias formas:

• realice el cálculo usted mismo, utilizando una de las fórmulas especiales disponibles;
• calcule a través de Internet: hay una gran cantidad de calculadoras especiales para diferentes recursos;
• comuníquese directamente con la sucursal más cercana del Fondo de Pensiones de la Federación de Rusia.

Puede conocer con el mayor detalle posible explicaciones sobre cómo se forma una determinada pensión en la sucursal del Fondo de Pensiones más cercana.

Los empleados de esta institución están obligados a proporcionar la información más detallada sobre este asunto a todos los ciudadanos de la Federación de Rusia que lo soliciten. Al realizar cálculos por su cuenta, existe una alta probabilidad de cometer algunos errores.

Cómo mirar a través de Internet

Para ver el proceso de formación de una pensión a través de Internet, la forma más sencilla es visitar el sitio web oficial del Fondo de Pensiones de la Federación de Rusia, su sección llamada "calculadora".

Una característica distintiva de este servicio es su precisión y la baja probabilidad de cometer errores.

• sexo y año de nacimiento;
• la duración prevista del servicio y cuántos años el ciudadano planea no solicitar una pensión;
• el monto del salario oficial (antes de la deducción del impuesto sobre la renta personal);
• la opción elegida para formar una pensión (solo seguro, asegurado y financiada);
• la cantidad total de tiempo dedicado a completar el servicio militar bajo conscripción;
• número de hijos;
• duración de la estancia en licencia parental;
• duración de la atención a una persona discapacitada (persona discapacitada, otra);
• ¿Tiene algún plan para trabajar en la agricultura?

Después de ingresar todos los datos anteriores, solo necesita hacer clic en el botón "calcular". Como resultado, se mostrará en pantalla la pensión, que se genera teniendo en cuenta los datos reflejados en esta solicitud. Para obtener la máxima precisión en los cálculos, será necesario indicar únicamente datos fiables.

Los diputados rusos discuten constantemente sobre cómo abordar correctamente la parte financiada de las pensiones: esas contribuciones mensuales regulares de los empleadores al Fondo de Pensiones que se destinan a la formación de ahorros de pensiones individuales. El Ministerio de Trabajo se ha comprometido a hacerlos voluntarios, pero el Ministerio de Finanzas, así como varios economistas independientes, sostienen que esto será un duro golpe para la economía.

Para aumentar artificialmente el tamaño de las pensiones en nuestro país a expensas de los propios pensionistas, en 2002 se adoptó una ley sobre la parte financiada de los pagos de pensiones. A continuación se describirá cómo se forma la parte financiada de la pensión y qué representa, y sólo el tiempo dirá qué tan efectivo es este paso.

El concepto de pagos acumulativos.

¿Qué es una pensión de capitalización? Para comprender esto, conviene familiarizarse con la definición de cotizaciones al seguro en su conjunto, porque los ahorros son sólo una parte de ellas. Por lo tanto, las contribuciones al seguro al Fondo de Pensiones están completamente controladas por el empleador y son transferidas por él. Su monto depende directamente del salario oficial, por lo que para asegurar su propio futuro, es más rentable para los ciudadanos recibir un salario blanco y no en sobres.

La parte acumulativa se puede formar a partir de varias fuentes a la vez. Por lo tanto, la pensión de capitalización de los pensionistas crece con cada contribución del empleador, depósito personal de fondos en la cuenta de su propietario o financiación gubernamental. Además, los ciudadanos podrán aumentar el importe de esta cantidad con la ayuda de instituciones no gubernamentales y sociedades gestoras privadas, que serán seleccionadas como custodios de la cuenta y los fondos.

Inicio de la formación

La parte financiada de las pensiones comenzó a devengarse a los ciudadanos inmediatamente después de la aprobación de la ley pertinente. Cada pensionado tiene derecho a elegir el sistema de distribución de sus aportaciones dentro de los cinco años siguientes a la fecha de su constitución. Si durante este tiempo el ciudadano no se comunicó con las autoridades pertinentes, las acumulaciones se generan de acuerdo con un esquema automático, es decir, todos los fondos se transferirán a la cuenta del seguro.

Si desea abrir una cuenta de ahorros, deberá aportarle fondos periódicamente.

Un ciudadano podrá recibir pagos tan pronto como:

• su edad llegará a la edad de jubilación;
• el tamaño de la parte financiada excederá la parte del seguro en más del 5%.

Si en el momento del inicio de los pagos la parte del seguro es relativamente mayor que la otra, de acuerdo con los requisitos, entonces se calcula un pago global a partir de la pensión de capitalización. Es decir, un ciudadano puede recibir todo el dinero acumulado de forma inmediata.

Una solicitud para el inicio de la formación de la parte financiada se considera no más de diez días hábiles, pero debido a diversas condiciones de la compañía de seguros puede demorar más.

¿Qué es mejor: seguro o ahorro?

Los seguros y las pensiones de capitalización permiten al ciudadano recibir dinero para vivir de un merecido descanso, por lo que son necesarios y útiles, pero tienen ciertas diferencias importantes. La pensión del seguro se indexa anualmente, pero la pensión de capitalización no. Al mismo tiempo, los ahorros se pueden recibir en su totalidad una vez, incluso si el ciudadano no tiene suficiente experiencia en pensiones en ese momento. Además, este dinero puede incrementarse mediante inversión y transferirse por herencia a los sucesores legales en caso de fallecimiento.

¿De qué está formada la parte de almacenamiento?

Para comprender cómo se forma una pensión de capitalización y qué tiene de especial, conviene considerar la historia de la aparición de esta parte de la pensión desde el principio. Así, los empleadores comenzaron a hacer aportaciones a esta parte del ahorro recién en 2008. Del total de impuestos de cada ciudadano, sólo el 14% de sus ingresos se destinaba al Fondo de Pensiones. Ya en la institución, este monto se dividió, como resultado de lo cual se formó un seguro y una pensión de capitalización. Estos últimos representaban sólo el 2% en ese momento, por lo que las cantidades acumuladas siempre eran pequeñas y se pagaban a los ciudadanos en un pago único.

Con el tiempo, esta parte de los pagos se incrementó hasta el seis por ciento, pero los ciudadanos no estaban interesados ​​en utilizarla, por lo que las aportaciones se suspendieron y debían pagarse a los propietarios una vez alcanzaran la edad de jubilación. Hace sólo unos años estos pagos se transfirieron a una categoría separada.

El Estado ha alimentado el interés de los ciudadanos por acumular sus propios fondos aumentando los montos existentes. Así, los ciudadanos que antes de 2015 habían financiado porciones de 2 a 12 mil recibieron el doble, y si alcanzaron la edad de jubilación en ese momento y no solicitaron el pago, recibieron un aumento de 4 veces.

¿Cómo se hace el cálculo?

La parte del seguro del título hoy se calcula teniendo en cuenta los puntos de pensión acumulados, cuyo valor está influenciado por el monto de los ingresos oficiales, y el coeficiente de pensión, que está influenciado por el período de jubilación. La parte financiada de la pensión ahora se calcula por separado. Puede hacerlo usted mismo según la fórmula aprobada.

Para ello necesitas conocer constantes como:

• el monto exacto en la cuenta;
• el importe aproximado de los pagos futuros.

Entonces, ¿cómo puedes saber tu pensión de capitalización con estos datos? Sólo necesitas dividir el monto disponible por el número de pagos, lo que dará el monto del pago mensual.

Si el importe de la cantidad en este caso puede ser controlado por el propio ciudadano, entonces la duración de los pagos la determina el Estado. Anteriormente se creía que después de la jubilación los ciudadanos vivían unos 228 meses y los cálculos se hacían de acuerdo con este indicador. Hoy ha aumentado a 240 meses, pero se puede reducir artificialmente, lo que aumentará el pago mensual. Para ello, el titular de la cuenta debe solicitar pagos de la misma después del período establecido, pero la limitación solo se permite hasta 14 años.

Datos sobre la cantidad de ahorro.

El Fondo de Pensiones no estatal de Sberbank, en el que también es posible una pensión de capitalización, proporciona a sus clientes información sobre el estado de su cuenta en línea o personalmente en cualquier sucursal. Es más fácil y rápido hacerlo a través de Internet; simplemente vaya a su cuenta personal en el sitio web oficial y verifique el monto en su cuenta.

Para conocer los datos personalmente será necesario llevar consigo:

• pasaporte;
• declaración escrita;
• número de cuenta.

En este caso, el extracto también se entregará por escrito.

La pensión acumulativa del NPF también se muestra en el sitio web del Fondo de Pensiones del Estado. También puedes verlo en tu cuenta personal. Si no tienes uno, primero deberás realizar el procedimiento de registro online.

El Fondo de Pensiones del Estado proporciona datos sobre la cantidad de ahorros a los ciudadanos que lo solicitan personalmente. Para hacer esto, también debe escribir una solicitud, proporcionar un pasaporte y un número de seguro; se emitirá un extracto en 15 minutos.

En el caso de acumulación de fondos en cualquier organización o Sberbank, la pensión de capitalización la muestra el empleador, ya que es él quien dirige las aportaciones de sus empleados. Por lo tanto, puede obtener datos sobre el monto de los ahorros a través del departamento de contabilidad de su propia empresa proporcionando un pasaporte, información de su cuenta personal y una solicitud.

Pagar

La esencia de una pensión de capitalización es que los ciudadanos pueden recibirla de varias formas.

Tan pronto como un ciudadano solicita que se le paguen los fondos acumulados, debe elegir un esquema para realizar esta operación:

• vitalicio - mensual mientras dure la AFP;
• suma global: el monto total de una vez en un solo pago;
• urgente: mensualmente por un período de al menos 10 años, pero determinado por el propio ciudadano.

Ambas partes de la pensión se pagan a los ciudadanos de la forma que elijan:

• por correo;
• a través de un banco;
• a través de una organización especial para el pago de pensiones.

¿Quién recibe los pagos a tiempo y cuándo?

Para saber con certeza si contar con los pagos del sistema de ahorro, los ciudadanos primero deben leer la información del empleador. Es decir, averigüe si realizó las aportaciones adecuadas al Fondo de Pensiones. Si todo está en orden, cuando ocurra un evento asegurado o al alcanzar la edad de jubilación, puede exigir un pago único de dinero de la cuenta. Si después de dicho pago todavía quedan fondos en la cuenta o se acumulan nuevamente, entonces el ciudadano tiene todo el derecho a exigir que sus pagos comiencen de nuevo por un nuevo motivo. Curiosamente, el estado no limita el período de tiempo durante el cual una persona puede presentar la solicitud correspondiente.

El momento de la recepción del dinero está estrictamente regulado y debe realizarse al día siguiente de que el ciudadano presente la solicitud o el siguiente día hábil después de su despido. La última opción se observa sólo si el ciudadano escribe por primera vez una solicitud dentro de un mes después del despido.

Recepción anticipada

Siempre se paga antes de lo previsto:

• ahorros cuando se establece la discapacidad del titular de la cuenta.

En caso de fallecimiento del propietario del dinero, los destinatarios de sus ahorros pasan a ser las personas especificadas en el testamento, los sucesores legales o herederos directos especificados en el Fondo de Pensiones, pero sólo si los derechos se registran dentro de los seis meses siguientes a la fecha de muerte.

Además, los ciudadanos que no tengan suficientes puntos al llegar a la edad de jubilación o después de perder al sostén de la familia también pueden recibir ahorros como pago anticipado único. El procedimiento obligatorio para un pago único es también la presencia en la cuenta de una cantidad de devengos inferior al cinco por ciento de los pagos laborales.

Aumentar la proporción de ahorro

Si la pensión financiada excede lo previsto por la ley, el Fondo de Pensiones puede transferir de forma independiente el monto excedente a bonos o acciones de empresas. En muchos casos, esta medida solo ayuda a los ciudadanos a aumentar sus ganancias en el futuro, pero si no desea invertir su propio dinero en la economía, debe controlar el estado de su cuenta y evitar exceder la cantidad permitida.

Gestión del ahorro

Lo que es una pensión de capitalización ya está claro; su propietario puede y debe controlarla completamente. Para ello, al elegir dicho sistema de pensiones, un ciudadano tendrá que elegir inmediatamente a favor de una sociedad gestora de sus fondos. Esto se hace escribiendo la solicitud correspondiente al Fondo de Pensiones. En esta etapa, se puede elegir una sociedad gestora con convenio con un Fondo de Pensiones, Fondo de Pensiones no Estatal o Sociedad Gestora Estatal (sociedad gestora estatal).

Si un ciudadano elige instituciones estatales, permanece registrado en ellas, pero cuando trabaja con instituciones no estatales, tiene la oportunidad de ganar más con los fondos que ya están en la cuenta. En cualquier caso, para obtener una garantía de un servicio calificado, al elegir, uno debe guiarse por los datos sobre el período de actividad de la institución, no sería superfluo estudiar también las reseñas sobre la empresa;

Además, debes prestar atención a:

• número de clientes de la empresa;
• indicadores financieros;
• posiciones en una calificación independiente.

Si un ciudadano utilizó los servicios de una empresa estatal y decidió transferir sus ahorros a una empresa no estatal o viceversa, primero debe celebrar un acuerdo con una organización que solo está prevista para servir como proveedor de servicios y luego escribir una solicitud para la transferencia de fondos a una institución existente. Para hacer esto, solo necesita tener consigo su pasaporte y el número de cuenta del seguro. A primera vista, todo es sencillo, pero la espera de la traducción llevará mucho tiempo. El caso es que, según la ley, el trámite se realiza únicamente en el año siguiente a aquel en el que se redactó la solicitud, y hasta finales de marzo.

Puedes utilizar este servicio al menos cada año, pero sin pérdida solo podrás hacerlo una vez cada cinco años. El riesgo para los ciudadanos es que al transferir fondos durante un período de pérdidas, pueden transferir a una nueva empresa una cantidad menor, que será imposible de recuperar.

Usando ahorros

El fondo de pensiones, en el que la pensión de capitalización se distribuye a petición de los propios ciudadanos, ofrece a sus clientes varias opciones para el desarrollo de eventos futuros, que dependen directamente del uso de la parte de capitalización en la actualidad.

En primer lugar, los ciudadanos pueden simplemente rechazar dichas deducciones inicialmente. Esta medida les da la oportunidad de recibir más puntos de pensión para calcular la parte del seguro en el futuro, porque el monto del impuesto no cambia, pero su parte aumentará.

Obtenga ganancias de las contribuciones obligatorias, y no sólo de los fondos gratuitos, invirtiendo sus ahorros en fondos de pensiones no estatales. El beneficio que obtienen es siempre evidente y, en ocasiones, puede superar las tasas de depósito.

A pesar de los beneficios evidentes, muchos temen confiar sus fondos a instituciones no gubernamentales y prefieren empresas estrictamente reguladas. Por supuesto, no tiene sentido contar con grandes beneficios que a veces apenas superan la inflación;

En cualquier caso, hay que tener en cuenta que la elección a favor de los pagos financiados se realiza una sola vez, pero se puede volver exclusivamente al sistema de seguros en cualquier momento.

Detención de deducciones: permanente o temporal

La pensión de capitalización dejó de pagarse, ¿qué pasó? El caso es que su recepción y distribución también tiene ciertas restricciones, con las que conviene familiarizarse con antelación.

Los pagos podrán suspenderse si:

• el ciudadano ha fallecido o ha sido declarado desaparecido;
• el ciudadano ha perdido el derecho a recibir ahorros, lo que puede ocurrir debido a información o fondos contradictorios proporcionados previamente;
• no proporcionar un documento que confirme un permiso de residencia a solicitud del estado;
• transcurridos seis meses desde la fecha de suspensión temporal de pagos;
• El propio ciudadano rechazó la cantidad asignada de ahorros a favor de otros pagos.

Dependiendo de las circunstancias, los pagos pueden suspenderse inmediatamente desde el momento de los anuncios o desde principios del mes siguiente.

Un ciudadano podrá reanudar los pagos en el futuro solo después de comunicarse personalmente con el Fondo de Pensiones con la solicitud correspondiente.

Como conclusión de todo lo anterior, cabe señalar que hoy en el país más de trescientos fondos no estatales ofrecen sus servicios de acumulación de pensiones a los ciudadanos, los cuales tienen derecho a realizar sus propias actividades publicitarias. También se ofrecen a los ciudadanos los servicios de casi cincuenta empresas de gestión estatal. Si necesitas conocer más sobre las actividades de alguna de las organizaciones, basta con acceder a Internet, ya que todos sus reglamentos financieros se publican de forma gratuita y obligatoria.