નાણાકીય બજારમાં જાહેર મધ્યસ્થી. નાણાકીય લોકપાલ પાવેલ મેદવેદેવ

નાણાકીય બજારોમાં - રશિયન ફેડરેશનમાં કમાણી.

નાણાકીય મળો રશિયામાં લોકપાલ- પાવેલ મેદવેદેવ

પાવેલ અલેકસેવિચ મેદવેદેવ - પ્રથમ રશિયન નાણાકીય લોકપાલ

અલેકસેવિચ સળંગ અનેક કોન્વોકેશનના સ્ટેટ ડુમાના ભૂતપૂર્વ ડેપ્યુટી, એક અગ્રણી અર્થશાસ્ત્રી, અર્થશાસ્ત્રના પ્રોફેસર, બેંકિંગ નિયમનના ક્ષેત્રમાં ઘણા કાયદાઓના વિકાસકર્તા, લાંબા ગાળાના વ્યવસાયી, એક માન્ય અને આદરણીય બેંકિંગ વ્યાવસાયિક છે.

પાવેલ મેદવેદેવની છેલ્લી કાયદાકીય પ્રવૃત્તિ એ સનસનાટીભર્યા વિકાસમાં ભાગીદારી છે અને વ્યક્તિઓની નાદારી પરના બિલને હજુ સુધી માનવામાં આવતું નથી.

મેં પહેલેથી જ કહ્યું છે તેમ, પ્રથમ વખત નાણાકીય લોકપાલની સંસ્થા જર્મનીમાં 1992 માં દેખાઈ. પ્રથમ અનુભવ સફળ રહ્યો અને સ્વતંત્ર નાણાકીય લોકપાલ દ્વારા વિવાદો ઉકેલવાની પ્રથા યુરોપના ઘણા દેશોમાં ઝડપથી ફેલાઈ ગઈ.

તેથી, તે આશ્ચર્યજનક નથી કે રશિયામાં નાણાકીય લોકપાલ દેખાયા તે હકીકતની ઉત્પત્તિ વિદેશી મૂડી ધરાવતી બેંકો હતી - નેશનલ બેંક ટ્રસ્ટ, ઓટીપી બેંક, નેશનલ બેંક ટ્રસ્ટ, યુનિસ્ટ્રમ બેંક, રાયફિસેનબેંક અને અન્ય.

અને રશિયામાં લોકપાલના ઉદભવનો આરંભ કરનાર રશિયન ફેડરેશનના એસોસિએશન ઑફ રશિયન બેંક્સ (એઆરબી) હતા.

પર્યાપ્ત 8 - વર્ષ પ્રારંભિક કાર્ય(બધું આપણા દેશમાં ખૂબ લાંબા સમયથી કરવામાં આવે છે), આખરે એ હકીકત તરફ દોરી ગયું કે જૂન 2010 માં એઆરબીએ રશિયામાં નવી સંસ્થાની પ્રવૃત્તિઓ માટેના અંતિમ નિયમોને મંજૂરી આપી અને તેનું સત્તાવાર નામ સ્થાપિત કર્યું - નાણાકીય બજારમાં જાહેર મધ્યસ્થી. ( નાણાકીય લોકપાલ).

સત્તાવાર રીતે, રશિયામાં નાણાકીય લોકપાલ પાવેલ મેદવેદેવ અને તેમના છે સચિવાલય, 1 ઓક્ટોબર, 2010 થી વ્યક્તિગત ગ્રાહકો તરફથી નાણાકીય સંસ્થાઓ (મુખ્યત્વે બેંકો) તરફની ફરિયાદો પર વિચાર કરવાનું શરૂ કર્યું.

પ્રક્રિયાના નિયમો અનુસાર, રશિયામાં નાણાકીય લોકપાલ - પાવેલ મેદવેદેવ અને તેની આગેવાની હેઠળનું સચિવાલય - નાણાકીય સંસ્થાઓ સામેની ફરિયાદોને ધ્યાનમાં લે છે - ફક્ત તેમના ગ્રાહકો - વ્યક્તિઓ દ્વારા લાવવામાં આવે છે.

સાર્વજનિક સમાધાનકર્તાને સંબોધિત અરજી લેખિતમાં ચલાવવામાં આવતી ફરિયાદના સ્વરૂપમાં લાવવામાં આવે છે. આવી ફરિયાદ અરજદારની વ્યવસાયિક પ્રવૃત્તિઓ સાથે સંબંધિત હોવી જોઈએ નહીં.

નિયમન માટે જરૂરી છે કે અરજદાર નાણાકીય લોકપાલને ફરિયાદ સબમિટ કરે, આ પહેલાં - અરજી ફાઇલ કરવા માટે દાવાની પ્રક્રિયા ફરજિયાતપણે અમલમાં મૂકે. આનો અર્થ એ છે કે અરજદારે સૌપ્રથમ તેની ફરિયાદ લેખિતમાં જણાવવી પડશે અને તેને સીધી નાણાકીય સંસ્થાને સબમિટ કરવી પડશે જેની સામે તેનો દાવો છે.

અરજદારની ફરિયાદ અને લેખિત પ્રતિસાદ પર નિર્ણય લેવા માટે - નાણાકીય સંસ્થાને દસ્તાવેજની પ્રાપ્તિની તારીખથી 1 મહિનાથી વધુ સમય આપવામાં આવતો નથી. જો અરજદાર દ્વારા પ્રાપ્ત પ્રતિસાદ સંતોષતો ન હતો અથવા - નિર્દિષ્ટ સમયગાળાની સમાપ્તિ પછી, નાણાકીય સંસ્થાએ અરજદારને જવાબ આપ્યો ન હતો, તો પછી તેને નાણાકીય લોકપાલ પાવેલ મેદવેદેવ સાથે - લેખિત ફરિયાદ દાખલ કરવાનો દરેક અધિકાર છે.

ગ્રાહક માત્ર બેંક જ નહીં, કોઈપણ નાણાકીય સંસ્થાના દાવાના નિર્ણય સામે અપીલ કરી શકે છે. ઉદાહરણ તરીકે, આ હોઈ શકે છે: માઇક્રોફાઇનાન્સ સંસ્થાઓ, સંગ્રહ એજન્સીઓ, વીમા કંપનીઓ અને શેરબજારોમાં કાર્યરત કંપનીઓ (સ્ટોક બ્રોકર્સ).

જાહેર મધ્યસ્થીના પ્રારંભિક કાર્ય દરમિયાન, ક્લાયંટની ફરિયાદની રકમ 300,000 રુબેલ્સ સુધી મર્યાદિત હતી.

જોકે, ડિસેમ્બર 2011માં આ પ્રતિબંધ હટાવી લેવામાં આવ્યો હતો. હવે ફરિયાદ મોકલી શકાય છે - પ્રતિબંધો વિના: નાણાકીય સંસ્થા સામેના દાવાના કદ અનુસાર.

નાણાકીય લોકપાલના સચિવાલયના સ્ટાફ પાસેથી ઉપલબ્ધ માહિતી અનુસાર, કેટલાક અરજદારોએ તરત જ પ્રતિબંધો દૂર કરવાનો લાભ લીધો હતો, જેમણે થાપણો પર સ્થિત 700,000 રુબેલ્સથી વધુની રકમમાં નાણાં મેળવવામાં મદદ અંગે ફરિયાદ સાથે અરજી કરી હતી. એક બેંક કે જેનું સેન્ટ્રલ બેંક ઓફ રશિયાનું લાઇસન્સ રદ કરવામાં આવ્યું હતું.

હું તમને યાદ અપાવી દઉં કે ડિપોઝિટ ઇન્સ્યોરન્સ એજન્સી (DIA) માત્ર 700,000 રુબેલ્સ સુધીની રકમમાં - એક બેંકની અંદર રોકડ થાપણો પરત કરવાની ખાતરી આપે છે.

નાણાકીય લોકપાલને મોકલવામાં આવેલી સૌથી લોકપ્રિય ફરિયાદોનો સાર શું છે?

નીચે ઉતરતા ક્રમમાં તેમની સૂચિ છે:

1) નાણાકીય દેવાની "ક્ષમા" માટેની વિનંતી. માર્ગ દ્વારા, પાવેલ મેદવેદેવના કાર્યના સમગ્ર સમયગાળા દરમિયાન, બેંકોએ આવી 65 ગ્રાહકોની ફરિયાદોને સંતોષી છે. જો કે, બેંકો આવા પગલા લે છે - ફક્ત અપવાદરૂપ કિસ્સાઓમાં.

2) બેંક દ્વારા દંડની અરજી ન કરવા માટેની વિનંતી.

3) દેવાના હપ્તાની ચુકવણી માટે વિનંતી.

4) પ્રેફરન્શિયલ ક્રેડિટ શરતો અથવા બેંક વ્યાજ દરમાં ઘટાડો લાગુ કરવા માટેની વિનંતી.

જાન્યુઆરી 2012 સુધીમાં, રશિયામાં નાણાકીય લોકપાલ 3,731 ફરિયાદો ધ્યાનમાં લેવામાં આવી છે. 1900 કેસોમાં, નાણાકીય સંસ્થાઓ (પાવેલ મેદવેદેવના આદેશ પર) તેમના ગ્રાહકોની આવશ્યકતાઓને સંપૂર્ણપણે સંતુષ્ટ કરે છે.

આ મુદ્દા પર - જાહેર મધ્યસ્થીની સ્થિતિ સ્પષ્ટ કર્યા પછી - બાકીની મોટાભાગની ફરિયાદો પણ પરસ્પર વધારાની શરતો અને વિવાદના પક્ષકારો વચ્ચેના કરારના નિયમો પર સંમત થઈને ઉકેલવામાં આવી હતી.

ફરિયાદોનો એક નાનો ભાગ હલનચલન વિના છોડી દેવામાં આવ્યો હતો. પાવેલ મેદવેદેવ કહે છે કે તેણે તેની સ્થિતિ સાથે બેંકને એક પત્ર પણ મોકલ્યો નથી - ગ્રાહકની ફરિયાદ પર (દેવું "માફ" કરવાની વિનંતી સાથે), જેણે 5 વર્ષ પહેલાં લોન લીધી હતી અને એક પણ કમાણી કરી ન હતી. સમયાંતરે ચુકવણી (કોઈપણ માન્ય કારણો દર્શાવ્યા વિના).

તેથી, નિયમનના નિયમો અનુસાર, રશિયામાં નાણાકીય લોકપાલ - ફરિયાદોને વિભાજિત કરે છે - આમાં: સ્વીકાર્ય અને અસ્વીકાર્ય.

જે નાણાકીય સંસ્થાઓએ નાણાકીય લોકપાલ સાથે સહકાર કરાર પર હસ્તાક્ષર કર્યા છે તે તેમના નિર્ણયનું નિઃશંકપણે અને નિર્વિવાદ રીતે પાલન કરે છે, એટલે કે, તેઓ આ નિર્ણયને - રાજ્યની અદાલત અથવા આર્બિટ્રેશનમાં અપીલ કરતા નથી.

સંસ્થાઓ કે જેમણે આવા કરાર પર હસ્તાક્ષર કર્યા નથી, મેદવેદેવ અનુસાર, માં મોટા ભાગના કિસ્સાઓમાં, તેઓ ગ્રાહકોની ફરિયાદોને પણ પૂરી કરે છે - કોઈ ચોક્કસ પરિસ્થિતિ પર નાણાકીય લોકપાલની સ્થિતિ દર્શાવતો ભલામણનો પત્ર પ્રાપ્ત થવા પર.

ક્લાયન્ટ, લોકપાલ દ્વારા વિવાદના નિરાકરણથી અસંતુષ્ટ, રાજ્યની અદાલતોમાં સમાન ફરિયાદ દાખલ કરવાનો દરેક અધિકાર ધરાવે છે.

તેથી ક્લાયંટ પાસે ગુમાવવાનું કંઈ નથી - કોઈપણ રીતે.

જો તમે તમારી જાતને મુશ્કેલ પરિસ્થિતિમાં જોશો અને હવે લોન પર ચૂકવણી કરી શકતા નથી (અને બેંક અડધા રસ્તે મળતી નથી), તો પછી: તમે એ હકીકત પર વિશ્વાસ કરી શકો છો કે નાણાકીય રશિયામાં લોકપાલ- પાવેલ અલેકસેવિચ મેદવેદેવ અને તેના સચિવાલયના સભ્યો.

લોકપાલ વિવાદ નિરાકરણ પ્રક્રિયા - બિલકુલ મફત - ફરિયાદ દાખલ કરનાર વ્યક્તિઓ માટે...
માર્ગ દ્વારા, શું તમે 5 મેળવવા માંગો છો મફત પાઠતે તમને શીખવશે કે કેવી રીતે યોગ્ય રીતે અને કાયદેસર રીતે સક્ષમ રીતે અન્ય લોકોને તમારા પૈસા ઉછીના આપવા?

પછી નીચે આપેલ ફોર્મ ફીલ્ડ્સ ભરો અને SUBSCRIBE બટન પર ક્લિક કરો.

- પાવેલ અલેકસેવિચ, શું તમારી પાસે તમારા નિકાલ પર કોઈ આંકડા છે - કેટલા નાગરિકોએ તેમની નાદારી જાહેર કરી છે?

- ત્યાં કોઈ આંકડા નથી, કારણ કે નાદારીની અરજીઓ તાજેતરમાં જ દાખલ થવાનું શરૂ થયું છે. તેઓ મેલ મારફતે જાય છે, જે ધીમું છે, અને કોર્ટમાં પત્રો ધીમે ધીમે સૉર્ટ કરવામાં આવે છે. તેથી, મને લાગે છે કે, હજુ સુધી કોઈની પાસે કોઈ ઉદ્દેશ્ય આંકડા નથી: કાયદાની શરૂઆતથી ઘણો ઓછો સમય પસાર થયો છે.

- શરૂઆતમાં, દેશમાં સંભવિત નાદારીની સંખ્યા માટે જુદા જુદા આંકડા આપવામાં આવ્યા હતા - કેટલાક લાખોથી માંડીને બે મિલિયન સુધી. આ અંગે તમારી માહિતી શું છે?

- મારા અંદાજ મુજબ, લગભગ 400 હજાર લોકો 500 હજાર રુબેલ્સથી વધુની કુલ રકમ સાથે દેવાની સેવા કરવામાં સક્ષમ નથી - એટલે કે, નાદારી કાયદા હેઠળ આવતા વ્યક્તિઓ. દેશમાં દેવાદારોની કુલ સંખ્યા 70 લાખથી વધુ છે. હકીકત એ છે કે મોટા ભાગના દેવા નાના છે, જ્યારે, કહો કે, કોફી ઉત્પાદક અથવા ઇલેક્ટ્રિક કેટલ ક્રેડિટ પર ખરીદવામાં આવી હતી. તેઓ સામાન્ય રીતે સૌથી ખરાબ પીરસવામાં આવે છે. મોટા દેવાની વાત કરીએ તો, મોર્ટગેજ લોન પ્રથમ સ્થાને છે અને ઓટોમોબાઈલ લોન બીજા સ્થાને છે.

- અને શું બિન-ચુકવણીકારોએ નાદારીનો દરજ્જો મેળવવા માટે પ્રયત્ન કરવો જોઈએ? ફાયદા શું છે?

- તે ફાયદા વિશે નથી, પરંતુ માત્ર મુશ્કેલ પરિસ્થિતિમાંથી બહાર આવવા વિશે છે. ઉદાહરણ તરીકે, એક વ્યક્તિ બીમાર પડ્યો, અપંગ બન્યો અને સ્પષ્ટપણે દેવું ચૂકવી શકતો નથી. અને કલેક્ટર દર કલાકે તેને ફોન કરે છે અને પૈસા ચૂકવવાની માંગ કરે છે. તે સ્પષ્ટ છે કે આવી વસ્તુ વ્યક્તિને સંપૂર્ણ રીતે પછાડી દે છે. આ વાહિયાત અને જંગલી વાર્તા વ્યક્તિગત નાદારી કાયદા દ્વારા વિક્ષેપિત છે, જે આવા સંજોગોમાં વ્યક્તિને પુનર્ગઠન કરવાનો અધિકાર આપે છે.

- અને જેમની પાસે અડધા મિલિયનથી ઓછા દેવું છે, અને જીવનના સંજોગો મુશ્કેલ છે, તેઓ શું ગણી શકે?

- નાણાકીય કમિશનર પરના કાયદા પર, જે મને આશા છે કે ડુમા પણ ટૂંક સમયમાં અપનાવશે. જ્યારે આવું થાય છે, ત્યારે પ્રમાણમાં નાના દેવાવાળા લોકો પણ વધુ મુક્તપણે શ્વાસ લઈ શકશે. નાના દેવાની સમસ્યાનો ઉકેલ કોર્ટમાં નહીં, પરંતુ નાણાકીય કમિશનર દ્વારા કરવામાં આવશે. પુનઃરચના નોંધપાત્ર રીતે મોટી સંખ્યામાં કેસોમાં હાથ ધરવામાં આવશે, કારણ કે, એક તરફ, અરજીઓની સંખ્યામાં વધારો થશે, અને બીજી તરફ, પ્રક્રિયા ઓછી લાંબી અને અમલદારશાહી બનશે.

- શું હવે શક્ય છે, જ્યારે વ્યક્તિઓની નાદારી અંગેનો કાયદો પહેલેથી જ અમલમાં છે, તે સમજાવવા માટે કે શા માટે તેની શરૂઆત ત્રણ મહિનાથી ખસેડવામાં આવી હતી - જુલાઈ 1 થી ઑક્ટોબર 1 સુધી?

“કારણ કે સુપ્રીમ કોર્ટે નિર્ણય કર્યો છે કે સામાન્ય અધિકારક્ષેત્રના ન્યાયાધીશો આર્થિક મુદ્દાઓ પર વિચાર કરવા તૈયાર નથી. પરંતુ અહીં ખુદ સુપ્રીમ કોર્ટનો પણ દોષ છે, જેણે આ કાયદાને વ્યવહારમાં લાગુ કરવા માટે ન્યાયાધીશોને તૈયાર કરવાના હતા. દત્તક લેવાની તારીખથી છ મહિના - ત્યાં પૂરતો સમય હતો. તેઓએ આર્બિટ્રેશન ન્યાયાધીશોને બોજ સ્થાનાંતરિત કરવાનું કહ્યું, જેઓ, અલબત્ત, વધુ સારી રીતે તૈયાર છે. ટ્રાન્સફરને ત્રણ મહિના લાગ્યા. હવે ન્યાયિક પ્રણાલી ગુણાત્મક રીતે વધુ સારી રીતે તૈયાર છે, કારણ કે લવાદી ન્યાયાધીશો આમાં રોકાયેલા છે, અને માત્રાત્મક રીતે તે વધુ ખરાબ છે, કારણ કે તેમાંના થોડા છે. અને આ એક ખૂબ જ અવ્યવસ્થિત ક્ષણ છે.

- વ્યવહારમાં નાદારી કાયદાના અમલીકરણના સંદર્ભમાં તમને અન્ય કઈ મુશ્કેલીઓનો અંદાજ છે?

- એક મૂળભૂત સમસ્યા છે જેનો અમે, રશિયન બેંકોના સંગઠન સાથે મળીને, સામનો કરવાનો પ્રયાસ કરી રહ્યા છીએ. કાયદો મુખ્યત્વે વ્યક્તિઓના દેવાના પુનર્ગઠનનો ઉલ્લેખ કરે છે, જે યોગ્ય છે. પરંતુ પુનર્ગઠન શું છે તે ત્યાં વિગતવાર સમજાવાયેલ નથી. ઉદાહરણ તરીકે, એવું માનવામાં આવે છે કે હવે માત્ર ઘણા લેણદારોના દેવાનું પુનર્ગઠન કરી શકાય છે. પરંતુ દેવા અલગ છે - સેવાના સમયગાળાની દ્રષ્ટિએ, કદમાં, વ્યાજ દરોમાં. અમુક પ્રકારના અલ્ગોરિધમની જરૂર હતી. રશિયન બેંકોનું એસોસિએશન આવા અલ્ગોરિધમ સાથે આવ્યું અને એક જ બેંકની વિવિધ લોન પર તેનું પરીક્ષણ પણ કર્યું. પરંતુ ન્યાયાધીશો જાણતા નથી કે આવા અલ્ગોરિધમ અસ્તિત્વમાં છે. હું હવે સર્વોચ્ચ અદાલતના સંપર્કમાં રહેવાનો પ્રયાસ કરી રહ્યો છું, એલ્ગોરિધમ અપનાવવા માટે વાટાઘાટો કરવાનો પ્રયાસ કરી રહ્યો છું, પરંતુ તે પછી, દેખીતી રીતે, તેને સેન્ટ્રલ બેંક દ્વારા મંજૂર કરવાની જરૂર પડશે. હું આશા રાખું છું કે પરિણામે પ્રક્રિયાને તર્કસંગત બનાવવામાં આવશે - લેણદારો, ઉધાર લેનાર અને નાણાકીય મેનેજર - જેઓ દાવો કરી રહ્યા છે તેમની અગમ્ય અને ઘણીવાર પરસ્પર વિશિષ્ટ દરખાસ્તોને સમજવા માટે ન્યાયાધીશે ટોચમર્યાદા જોવાની જરૂર રહેશે નહીં. તે અપનાવવામાં આવેલા અલ્ગોરિધમ અનુસાર કાર્ય કરવામાં સક્ષમ હશે, અથવા, આત્યંતિક કેસોમાં, સેન્ટ્રલ બેંકના સલાહકારને કૉલ કરશે જે તેના કમ્પ્યુટર સાથે આવશે, કેટલાક બટનો દબાવો અને સ્પષ્ટ જવાબ આપશે - કેવી રીતે ચોક્કસ દેવાનું પુનર્ગઠન કરવું. ચોક્કસ નાગરિક.

– શું નાગરિકો આ કાયદા વિશે નાણાકીય લોકપાલ તરીકે તમારો સંપર્ક કરે છે?

- તેઓ સંબોધિત કરે છે, અને અર્થપૂર્ણ રીતે, અને ઔપચારિક રીતે નહીં - એટલે કે, તેઓ તેમની ચોક્કસ પરિસ્થિતિનું વર્ણન કરે છે. અને જો તે વ્યક્તિઓની નાદારી અંગેના કાયદા હેઠળ આવે છે, તો અમે તેમને જવાબ આપીએ છીએ કે તેઓએ કયા પગલાં લેવા જોઈએ. વિનંતીઓનો સિંહનો હિસ્સો દેવું પુનર્ગઠન માટેની વિનંતીઓ છે. મુશ્કેલી એ છે કે એક લેણદારના દેવાદાર હોય તેવા લોકો તરફથી વ્યવહારીક રીતે કોઈ અપીલ કરવામાં આવતી નથી. અને એક ઉધાર લેનારના દેવા અંગે વિવિધ લેણદારોની સ્થિતિનું સંકલન કરવું લગભગ અશક્ય હોવાનું બહાર આવ્યું છે. અગાઉ, બે લેણદારો માટે અમે પ્રસંગોપાત પોઝિશન્સનું સંકલન કરવામાં સક્ષમ હતા, ત્રણ માટે - ક્યારેય નહીં. અને હવે ઘણા કિસ્સાઓમાં ત્રણ લેણદારો પણ નથી, પરંતુ ઓછામાં ઓછા પાંચ છે.

- શું તાજેતરના વર્ષોમાં રશિયામાં ચૂકવવાપાત્ર એકાઉન્ટ્સની પરિસ્થિતિ બદલાઈ છે?

- પરિસ્થિતિ દિવસે નહીં, કલાકે બદલાતી રહે છે. અમારી પાસે હવે અપીલ સાથે એન્વલપ્સ ખોલવાનો સમય નથી, તેમની સંખ્યા ખૂબ વધી ગઈ છે. પરંતુ ત્યાં પણ વધુ સમસ્યાઓ હતી. જો તમે પૈસા દ્વારા નહીં, જેમ કે સેન્ટ્રલ બેંક કરે છે, પરંતુ વ્યક્તિઓ દ્વારા ગણતરી કરો છો, તો દેખીતી રીતે, જેમના પર લોન અટકી છે તેમની સંખ્યા 40 મિલિયન જેટલી છે. કદાચ થોડું ઓછું, કારણ કે ધિરાણ ઘણું ધીમુ થઈ ગયું છે. જો કે, લોનની ચુકવણી પણ ધીમી પડી હતી, પરંતુ એટલી ઝડપથી નહીં. અંદાજે 20% લોન, જો લોકો દ્વારા ગણવામાં આવે તો, તે નબળી રીતે સેવા આપે છે. એટલે કે લગભગ સાત મિલિયન નાગરિકો તેમનું દેવું ચૂકવવામાં અસમર્થ છે. એક વર્ષ પહેલા લગભગ ત્રણ મિલિયન હતા.

- દેશની નાણાકીય વ્યવસ્થા માટે તમે આપેલા દેવાદારોનો આંકડો કેટલો ગંભીર છે?

- મેં મનોવૈજ્ઞાનિકોને પૂછ્યું કે કેટલા નાગરિકો એવા હોવા જોઈએ કે જેઓ લોન ચૂકવતા નથી, જેથી સમગ્ર સમાજ આ સમસ્યા વિશે ગંભીરતાથી ચિંતિત છે. તેઓએ આ આંકડો બોલાવ્યો - કુલ વસ્તીના 30%. જો ચુકવણીની શિસ્ત તૂટી જાય છે, તો માત્ર બેંકિંગ સિસ્ટમ પર જ નહીં, પરંતુ સમગ્ર દેશના અર્થતંત્ર પર પણ ખતરો અટકી જશે. પગાર, પેન્શન વગેરે ક્યાંય નહીં મળે. તેથી તે 1992 માં હતું: કોઈ પણ કોઈને ચૂકવણી કરતું ન હોવાથી, બજેટમાં કોઈ પણ વસ્તુ માટે પૈસા નહોતા. હું ખૂબ જ આશા રાખું છું કે આ ફરીથી થશે નહીં, કારણ કે વ્યક્તિઓની નાદારી અંગેનો કાયદો, ઓછામાં ઓછું, કામ કરવાનું શરૂ કર્યું છે, નાણાકીય કમિશનર પર કાયદો તૈયાર કરવામાં આવી રહ્યો છે. પરંતુ આવી ધમકીને ધ્યાનમાં લેવી આવશ્યક છે - આ આપણને બધાને શિસ્ત આપશે.

રશિયન બેંકોના વધુ અને વધુ લેનારાઓ લોન ચૂકવવામાં અસમર્થતા દર્શાવે છે. આ ફટકો વિદેશી ચલણને ગીરો મૂકે છે, પરંતુ રૂબલ-સંપ્રદાયના દેવાદારોની પરિસ્થિતિ વધુ સારી નથી. નાણાકીય લોકપાલ પાવેલ મેદવેદેવ માને છે કે જે નાગરિકો બેંકોના દેવાદાર છે તેમની આપત્તિઓનું કારણ કાયદો છે.

"Lenta.ru"ચલણ ગીરો ધિરાણકર્તાઓ પોતે એ હકીકત માટે દોષી છે કે, જોખમોની ગણતરી કર્યા વિના, તેઓ આ બંધનમાં આવી ગયા, અથવા દોષનો ભાગ હજુ પણ રાજ્ય પર છે?

પાવેલ મેદવેદેવ:દોષનો એક ભાગ નાગરિકોનો છે - કારણ કે તેમના સાચા મન અને મક્કમ યાદશક્તિમાં તેઓએ કમાણી કરતા અલગ ચલણમાં નાણાં ઉછીના લીધા હતા. સાચું, કદાચ તેઓ જોખમને સમજી શક્યા ન હતા. કેટલીકવાર લોકો પાસે પસંદગી ન હતી. હકીકત એ છે કે બેંકો પણ ઇતિહાસમાં આવી ગઈ છે. તેઓ એ હકીકતથી કોઈ આનંદ અનુભવતા નથી કે તેમના દેવાદારો પોતાને બેંકોની આસપાસની વાડમાં સાંકળે છે, તેઓ સમજે છે કે ઋણ લેનારાઓનો નોંધપાત્ર ભાગ ચૂકવશે નહીં અને તેઓને નુકસાન થશે. પરંતુ બેંકોએ વિદેશી ચલણમાં થાપણો સ્વીકારવી પડતી હતી, અને તેઓને એટલા માટે કે કેટલાક નાગરિકો રૂબલમાં માનતા ન હતા અને તેમની બચત આ ચલણમાં રાખી હતી.

સંમત થાઓ, હવે તે કહેવું અશક્ય છે કે તેઓ ખોટા હતા.

આજે તેઓ સાચા છે. સાચું, આવતીકાલે તેઓને નુકસાન પણ થઈ શકે છે. તેઓએ ડોલર ખરીદ્યા, તેમને બેંકમાં લાવ્યા. ડૉલરમાં ડિપોઝિટ વિશે બેંક બહુ ખુશ નથી, પરંતુ જો તમે ઇનકાર કરો છો, તો લોકો હરીફ પાસે જશે. બેંક, ઓછી ટકાવારી હોવા છતાં, તેમને સ્વીકારે છે. પરંતુ તમે ડૉલરને તિજોરીમાં છુપાવી શકતા નથી; તમારે તેને કોઈને ઉધાર આપવો પડશે. એક નાગરિક મોર્ટગેજ માટે આવે છે, અને તેઓ તેને આ જ ડૉલર લેવા માટે સમજાવવાનું શરૂ કરે છે, જે કોઈએ એક દિવસ પહેલા બેંકમાં મૂક્યા હતા. અને જો કોઈ નાગરિક પાસે કોઈ વિકલ્પ નથી, તો તે એપાર્ટમેન્ટ વિના જીવી શકતો નથી, અંતે તે નક્કી કરે છે: હું ડોલરમાં લોન લઈશ. અને નાગરિક, બેંક અને રાજ્ય માટે અપ્રિય પરિસ્થિતિ છે. રાજ્યને પણ એ વાતનો આનંદ નથી કે નાગરિકો રસ્તાઓ રોકી રહ્યા છે.

શું તેનો અર્થ એ છે કે કોઈનો દોષ નથી?

હું કોઈને દોષ આપવા માટે શોધીશ નહીં, હું બહાર નીકળવાનો માર્ગ શોધીશ. બહાર કોઈ સારો રસ્તો નથી. મોટાભાગના વિદેશી ચલણ લેનારાઓ માને છે કે બેંકોએ તેમના દેવાની પુનઃગણતરી તે દરે કરવી જરૂરી છે જે દેવું લેવામાં આવ્યું હતું તે સમયે હતું. પરંતુ પછી લેણદાર - જેણે ડિપોઝિટ મૂકી છે - તે જ દરે પુનઃગણતરી કરવી પડશે, નહીં તો બેંકની બેલેન્સ શીટમાં છિદ્ર હશે. અને આ અશક્ય છે. જે વ્યક્તિ બેંકમાં પૈસા લાવ્યો તે માને છે કે તેને આજના વિનિમય દરે સમાન ડોલર, ઓછા અને વધુ નહીં, અથવા રુબેલ્સ આપવા જોઈએ.

કયા પ્રકારનું પુનર્ગઠન શક્ય છે?

કારણ કે દોષ દરેક પર થોડો છે, હું માનું છું કે પરિસ્થિતિમાંથી બહાર નીકળવાનો એકમાત્ર રસ્તો ખૂબ જ સારો નથી, જે આપણને સ્વર્ગની બાંયધરી આપે છે તે નથી, પરંતુ તે એક કે જે ઓછામાં ઓછું નાગરિકો જે નરકમાં પડ્યા છે તેને નરમ પાડે છે - એક રાઉન્ડ ટેબલ ત્રણ પક્ષો માટે: રાજ્ય, બેંકો અને લોકો. પક્ષોએ નક્કી કરવું જોઈએ કે કોણ કયો બોજ ઉઠાવશે. રાજ્યએ પહેલેથી જ ચોક્કસ બોજ લીધો છે: 4.5 બિલિયન રુબેલ્સ ફાળવવામાં આવ્યા છે, અને આ નાણાં પહેલેથી જ ગીરો લેનારાઓમાં વહેંચવામાં આવી રહ્યા છે - જરૂરી નથી કે તે વિદેશી ચલણમાં હોય. વિદેશી ચલણ - 25 હજાર, અને માત્ર 3.5 મિલિયન ગીરો લેનારાઓ. ચલણ માટે, એક તીવ્ર સમસ્યા લગભગ તરત જ ઊભી થઈ, કારણ કે રૂબલ સમસ્યાઓ એકઠા થઈ રહી છે. રૂબલ લેનારાઓની ફરિયાદોનો પ્રવાહ દિવસેને દિવસે વધી રહ્યો છે. 4.5 બિલિયનથી 3.5 મિલિયન બહુ ઓછી છે. હું આશા રાખું છું કે મોટાભાગના ઋણ લેનારાઓ તેમના દેવાની જાતે સેવા કરશે.

ફોટો: નિકોલાઈ કોરેશકોવ / કોમર્સન્ટ

કેટલા દેવાદારો આજે દેવું ચૂકવી શકતા નથી?

ત્રણ ટકા ઋણ લેનારાઓ ગીરોમાંથી છે. પરંતુ તેમની સંખ્યા ઝડપથી વધી રહી છે. મને ડર છે કે મારો ડેટા જૂનો છે. અને જો આપણે સામાન્ય રીતે ઉધાર લેનારાઓ વિશે વાત કરીએ, તો 20 ટકા. તમામ ઉધાર લેનારાઓમાં અંદાજે 38 મિલિયન છે - નાગરિકો કે જેમના પર દેવા લટકેલા છે, તેમની સંખ્યામાં થોડો ઘટાડો થયો છે. છેલ્લા વર્ષો. જેઓ તેમના દેવાની સેવા કરતા નથી તેઓમાં - 7.5 મિલિયન. ગીરો હંમેશા વધુ સારી રીતે સેવા આપે છે. વિદેશી ચલણ ગીરો પણ અસુરક્ષિત લોન લેનારાઓ કરતાં તેમના દેવાની વધુ સારી રીતે સેવા આપે છે.

એકવાર, એક ટીવી શોમાં, જ્યાં ઘણી બધી ચલણ ગીરો હતી, ત્યાં બે લોકો મારી પાસે આવ્યા, એક પુરુષ અને એક સ્ત્રી. માણસે કહ્યું કે તેણે ઉધાર લીધેલા ચલણથી પાંચ એપાર્ટમેન્ટ્સ ખરીદ્યા, અને મહિલાએ કહ્યું કે તેણે એક નાનું એપાર્ટમેન્ટ ખરીદ્યું છે, પરંતુ તેને પાંચ બાળકો છે. આ માણસ ખરેખર મદદ કરવા માંગતો ન હતો. અલબત્ત, જો તેના માટે જૂના દરે લોનની પુન: ગણતરી કરવામાં આવે, તો તે ખુશ થશે, પરંતુ તેણે ભાગ્યે જ આગ્રહ કર્યો હોત. પરંતુ આ મહિલાને થોડી મદદની જરૂર છે, જો તે આ એપાર્ટમેન્ટ ગુમાવશે તો તે તેના પાંચ બાળકો સાથે ક્યાં જશે? ઉછીના લીધેલા કરતાં ત્રણ ગણા વધુ, તેણીને પૈસા મળશે નહીં - બાળકો ભૂખથી મરી જશે.

તમે કહ્યું કે છેલ્લા બે વર્ષમાં દેવાદારોની સંખ્યામાં ઘટાડો થયો છે. તે શું સાથે જોડાયેલ છે? અને શું લોકો હજુ પણ લોન લે છે - ગીરો, કાર લોન?

તેઓ તેને લે છે, પરંતુ બે વર્ષ પહેલાંની તુલનામાં ખૂબ નાના વોલ્યુમમાં. તે પછી લગભગ 40 મિલિયન નાગરિકો હતા જેઓ દેવા હેઠળ હતા. તાજેતરમાં, સેન્ટ્રલ બેંકે વ્યાપારી બેંકોને લોન આપતી વખતે વધુ સાવચેતી રાખવા માટે પગલાં લીધાં છે. રેગ્યુલેટર બેંકર્સને વિચાર્યા વગર ધિરાણ માટે સજા કરે છે. સ્વાભાવિક રીતે, બેંકો સેન્ટ્રલ બેંકની આવશ્યકતાઓ વિરુદ્ધ જવાથી ડરે છે. હા, તેઓ પોતે સમજે છે કે બજારની સ્થિતિ બગડી રહી છે: અર્થવ્યવસ્થા સાથે વસ્તુઓ ખરાબ છે, વસ્તીની આવક નોંધપાત્ર રીતે ઘટી રહી છે. અને એવી આશા રાખવી અશક્ય છે કે બેદરકારીપૂર્વક જારી કરાયેલ લોન પરત કરવામાં આવશે. બદલામાં, નાગરિકોએ વધુ સાવધાનીપૂર્વક ઉધાર લેવાનું શરૂ કર્યું. પરિણામે, તાજેતરના વર્ષોમાં, જેઓ ચૂકવણી કરી શકતા હતા તેઓએ ચૂકવણી કરી હતી, અને કાં તો નવી લોન લેવા માંગતા ન હતા અથવા કરી શકતા ન હતા. અને ચૂકવણી ન કરી શકતા લોકોની સંખ્યા વધી છે. બે વર્ષ પહેલા 60 લાખ હતા, હવે આ આંકડો દોઢ કરોડ વધી ગયો છે.

ફોટો: વિક્ટર કોરોટેવ / કોમર્સન્ટ

2015ના ડેટા અનુસાર, બેંકોને ચૂકવવાપાત્ર ખાતાઓમાં 30 ટકાનો વધારો થયો છે. ક્રેડિટ કાર્ડનું દેવું 46 ટકા વધ્યું. આ સ્થિતિમાં, લોકો દેવાની સમસ્યાને વકરી જતા કેવી રીતે ટાળી શકે?

જે નાગરિકો તેમની લોનની સેવા આપી શકતા નથી તેમની અપીલ ખૂબ જ તીવ્ર હોય છે. પરંતુ, આપણે રશિયનોને તેમનો હક આપવો જોઈએ, તેઓ નાણાકીય ક્ષેત્રમાં વધુ શિક્ષિત બન્યા છે. બે કે ત્રણ વર્ષ પહેલાં, થોડા લોકોએ "પુનઃરચના" શબ્દની જોડણી સાચી રીતે લખી હતી. હવે એવી વ્યક્તિ શોધવી અશક્ય છે કે જેને તેની જોડણી કેવી રીતે કરવી તે ખબર નથી. આ શિક્ષણ, અલબત્ત, ઊંચી કિંમત ધરાવે છે. નાણાકીય લોકપાલની પોસ્ટ લગભગ પાંચ વર્ષથી અસ્તિત્વમાં છે, અને પ્રથમ અપીલો ખાસ કરીને પુનર્ગઠન વિશે હતી. લોકો હજી પણ આ શબ્દનો ઉચ્ચાર કરી શકતા નથી, પરંતુ તેઓએ પહેલેથી જ અર્થપૂર્ણ રીતે તેઓ શું ઇચ્છે છે તે સમજાવ્યું છે. તે દિવસોમાં, આવી વિનંતીઓ એક મહાન ખુશી હતી, કારણ કે તે પૂરી કરવી સરળ હતી. એવું પણ બન્યું કે લેનારાએ બેંક મેનેજર સાથે ઝઘડો કર્યો, જેણે ગ્રાહકોની અરજીઓ ધ્યાનમાં લીધી અને પુનર્ગઠન કરવાનો ઇનકાર કર્યો. મારે આ મેનેજરના વડા દ્વારા સમસ્યાઓ ઉકેલવી હતી, મોટા બોસ તરફ વળવું હતું. કરાર સુધી પહોંચવું હંમેશા અથવા લગભગ હંમેશા શક્ય હતું.

2013 થી, પરિસ્થિતિ ઝડપથી બગડતી ગઈ, પરંતુ હવે તે આપત્તિજનક બની ગઈ છે. ઋણનું પુનર્ગઠન કરવું મુશ્કેલ બની ગયું છે, ખાસ કરીને જો બે કે તેથી વધુ લેણદારો હોય. એ પણ કારણ કે દરેક બેંક બીજાની ઈર્ષ્યા કરે છે. ત્રણ પર હું ક્યારેય સંમત થઈ શક્યો નહીં. ઘણીવાર એવું બને છે કે એક ઉધાર લેનાર પાસે પાંચથી આઠ લેણદારો હોય છે. કમનસીબે, ફાઇનાન્શિયલ ઓમ્બડ્સમેનને વહીવટી સંસાધન આપતો કાયદો દોઢ વર્ષ પહેલાં પ્રથમ વાંચનમાં અપનાવવામાં આવ્યો હતો, અને પછી મામલો આગળ વધતો નથી. આ દસ્તાવેજ એવા લોકો માટે બનાવાયેલ છે જેમની પાસે નાનું દેવું છે. તેમાંથી લગભગ સાત મિલિયન છે. પરંતુ એવા લોકો પણ છે જેમણે ઘણું દેવું છે - તેમાંના 500 હજાર છે. તેમના માટે, કાયદો લખવામાં આવ્યો હતો અને ગયા વર્ષે 1 ઓક્ટોબરથી અમલમાં આવ્યો હતો. તેનું એક કમનસીબ નામ છે - "વ્યક્તિઓની નાદારી પરનો કાયદો", પરંતુ તેને "ઋણ પુનર્ગઠન પર" કહેવામાં આવવું જોઈએ, કારણ કે મોટા ભાગનું લખાણ પુનર્ગઠન માટે સમર્પિત છે.

શું આ સારો કાયદો છે? તે તમને દેવાદારોની સમસ્યાઓ હલ કરવાની મંજૂરી આપે છે?

સૈદ્ધાંતિક રીતે તે સારું છે, પરંતુ વ્યવહારિક રીતે તે નકામું છે. તે કોર્ટને સંબોધવામાં આવે છે, અને હજુ સુધી સામાન્ય અધિકારક્ષેત્ર નથી, પરંતુ લવાદી. આવા 400,000 દેવાદારો આર્બિટ્રેશન પર મોટો બોજ છે, જે આપણા દેશમાં ઓછા છે. પરંતુ વાસ્તવમાં, આ 400 હજાર દેખાતા નથી, કારણ કે કાયદો એવી રીતે લખાયેલ છે કે દેવાદાર જે કોર્ટમાં જવા માંગે છે તેના માટે ઘણા અવરોધો છે. તમારે તમારી જાતને નાદાર જાહેર કરવાની જરૂર છે, ભલે તમે શબ્દના પરંપરાગત રશિયન અર્થમાં ન હોવ. તમે પુનર્ગઠન માટે જાઓ છો, તમે કોર્ટનો સંપર્ક કરો છો, અને ત્યાં ઘણા બધા કોતરો છે કે પગલું ભરવું અશક્ય છે. પ્રથમ અને મુખ્ય એ છે કે વકીલ વિના કંઈક કરવું અશક્ય છે. આ સહાયની કિંમત ઓછામાં ઓછી 100 હજાર રુબેલ્સ છે. વાહિયાત: એક વ્યક્તિ દેવાંમાં છે, તે કોઈક રીતે આ દબાણથી છુટકારો મેળવવા માંગે છે - પરંતુ તે તારણ આપે છે કે તેને બીજા 100 હજાર ઉધાર લેવાની જરૂર છે. અને જો તેના પર આવા દેવા હોય તો તેને કોણ આપશે?

ફોટો: એલેક્ઝાન્ડર કોરિયાકોવ / કોમર્સન્ટ

કલેક્ટર્સનો વિષય સતત સમાચારોમાં દેખાય છે. તે રાક્ષસી કિસ્સાઓને યાદ કરવા માટે પૂરતું છે જ્યારે કલેક્ટર્સ એપાર્ટમેન્ટમાં આગ લગાડનાર મિશ્રણ ફેંકે છે, જે ઢોરની ગમાણમાં પડે છે. હકીકતમાં, આ છેતરપિંડી અને ડાકુ છે.

હવે કલેક્ટર્સ વિશેની બધી વાતો ભયંકર દંભ છે. અને બહુપક્ષીય. જે વ્યક્તિએ મોલોટોવ કોકટેલને બારીમાંથી ફેંકી દીધી તે કલેક્ટર જ નથી. તે કોઈ કલેક્શન એજન્સીનો કર્મચારી નથી. તે ડાકુ છે. આ ડાકુથી પીડિત પરિવારે ત્રણ વખત પોલીસને અરજી કરી (આની ચકાસણી કલેક્ટરના સંગઠનો દ્વારા કરવામાં આવી હતી), આ ડાકુની ધમકીઓ અંગે ફરિયાદ કરી. પોલીસ તેમની ખુરશી પરથી ઊઠી ન હતી. તો કોને સજા થવી જોઈએ - કલેક્ટર કે પોલીસ?

જો આપણે પુનર્ગઠન કર્યું હોય, તો જે લોકો તેમના દેવાની સેવા કરી શકતા નથી તેઓનો સિંહ હિસ્સો ક્યારેય જાણશે નહીં કે દેવું વસૂલનારાઓ છે. અને હવે તેઓ દંડ અને દંડ એકઠા કરી રહ્યા છે. એવું વિચારવું કે સરેરાશ ઉધાર લેનાર એક ઠગ છે અને તે ચૂકવવા માંગતો નથી તે સંપૂર્ણપણે અયોગ્ય છે. તેમાંથી 80 ટકા, તમામ કટોકટી હોવા છતાં, તે જ દિવસે ચૂકવણી કરે છે. અને "શરૂઆત" નોન-પેયર્સ તરત જ મને લખે છે: "મને પુનર્ગઠન કરવામાં મદદ કરો." જો પુનર્ગઠન થયું હોય, તો વ્યક્તિને વિશ્વાસ છે કે તે તેને ખેંચી લેશે, અને તે ચૂકવે છે. તે અને શાહુકાર બંને ઠીક છે.

જો દંડ અને દંડ ઉમેરવામાં આવે છે, તો વ્યક્તિ આના જેવું વિચારે છે: "જો હું હજી પણ ચૂકવણી નહીં કરું, તો હું તેને રૂબલ આપીશ નહીં. હું મારા અને મારા બાળકો પર આ પૈસા ખર્ચવાને બદલે.” લેણદાર માટે શું બાકી છે? ફક્ત કલેક્ટર તરફ વળો - હું આશા રાખું છું, તેમ છતાં, કલેક્ટર તરફ, અને ડાકુ તરફ નહીં. અને કલેક્ટર, બદલામાં, આ વ્યક્તિને યાદ અપાવવાની ફરજ પાડવામાં આવે છે કે તે દેવાદાર છે.

હવે હું મનોવૈજ્ઞાનિકોનો સંદર્ભ લઈશ. તેણે પ્રશ્ન પૂછ્યો: ડોમિનો ઇફેક્ટ થાય તે માટે દેવાદારોના કેટલા પ્રમાણમાં ચૂકવણી કરવાનું બંધ કરવું જોઈએ? મનોવૈજ્ઞાનિકોએ કહ્યું: 30 ટકા. હું તમને યાદ કરાવું છું કે હવે તે પહેલેથી જ 20 ટકા છે. ભગવાન આપે છે કે તેઓ ખોટા છે, પરંતુ જો નહીં, તો થોડી વધુ - અને મોટી મુશ્કેલી આવશે. બધા 38 મિલિયન આમાં સામેલ છે, કદાચ તેઓ નહીં હોય, પરંતુ 15-20 મિલિયન પણ દેશની નાણાકીય વ્યવસ્થામાં આપત્તિ લાવી શકે છે. આ કિસ્સામાં, કોઈને સારું લાગશે નહીં - ન તો તે જેઓ કાળજીપૂર્વક ચૂકવણી કરે છે, કે જેઓ બિલકુલ ચૂકવણી કરતા નથી.

ફોટો: એલેક્ઝાન્ડર મિરિડોનોવ / કોમર્સન્ટ

માર્ગ દ્વારા, તમે ઉલ્લંઘનના કિસ્સામાં કલેક્ટર્સ વિશે મને ફરિયાદ કરી શકો છો: છ મુખ્ય એજન્સીઓએ મારી સાથે કરાર કર્યા છે. તેઓ મોલોટોવ કોકટેલ ફેંકતા નથી, જોકે, અલબત્ત, એવું બને છે કે તેઓ નિયમો તોડે છે. ઉદાહરણ તરીકે, પ્રવેશદ્વારમાં પત્રિકાઓ લટકાવવામાં આવે છે. પરંતુ આ બધું ફરિયાદ પછી એક દિવસમાં ખતમ થઈ જાય છે. કલેક્ટરો, એક વખતના બેંકરોની જેમ, આદરણીય બનવા માંગે છે. આ છમાં સમાવિષ્ટ બાકીના સ્ટ્રક્ચરોએ NAPC સંસ્થાની રચના કરી, જે મારી સાથે સીધા સંપર્કમાં છે. હું આ એસોસિએશનના એક્ઝિક્યુટિવ ડિરેક્ટરને કૉલ કરું છું, અને સૌથી ખરાબ કિસ્સામાં, ઉલ્લંઘનને દૂર કરવા માટે બે દિવસ પૂરતા છે.

શું માઇક્રોક્રેડિટ પર પ્રતિબંધ મૂકવો જોઈએ? છેવટે, આ સામાન્ય બેંકો માટે એક ભયંકર, વ્યાજખોર વિકલ્પ છે.

અને મને આશ્ચર્ય થાય છે કે આ વ્યાજખોરોના પૈસા કોણ વાપરે છે? ત્યાં એકદમ બેભાન લોકો છે જેમણે પાડોશી પાસેથી કોઈ પ્રકારનું ગેજેટ જોયું - અને તેઓ તે જ ઇચ્છતા હતા. અને પોસ્ટ પર 10 હજાર રુબેલ્સ જારી કરવાની જાહેરાત છે "તાત્કાલિક." તે થાય છે. હું તમને સાવચેત રહેવા વિનંતી કરું છું. પરંતુ આ માઈક્રોફાઈનાન્સરો સામેની મોટાભાગની ફરિયાદો એવા લોકોની છે જેઓ દિવાલ સામે પીઠબળ ધરાવે છે. મારી પત્ની બીમાર પડી, અમને આવી અને આવી દવાની જરૂર છે - ખર્ચાળ, સૈદ્ધાંતિક રીતે મફત હોવા છતાં. એક અઠવાડિયામાં તેઓ આપશે, પરંતુ એક અઠવાડિયામાં આપવા માટે કોઈ નહીં હોય. એક માણસ લોન લે છે, તેની પત્નીને મદદ કરે છે, પરંતુ તે ચૂકવી શકતો નથી. લોકો ત્યાં શા માટે જાય છે અને બેંકમાં કેમ નથી જતા? કાં તો તેઓએ ત્યાં પહેલેથી જ લોન લીધી છે, અથવા આજે દવાની જરૂર છે, અને બેંક થોડા સમય માટે તમારી તપાસ કરશે. પરંતુ હું બીજી સમસ્યા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરીશ: હું સમજવાનો પ્રયત્ન કરીશ કે લોકો આટલા મોંઘા પૈસા પાછળ કેમ દોડે છે. અને જો આ એવી દવા છે જે આજે આપવાની જરૂર છે, અને એક અઠવાડિયામાં નહીં, તો હું આજે દવા કેવી રીતે આપવી તે શીખવાનો પ્રયત્ન કરીશ, અને માઇક્રોફાઇનાન્સ સંસ્થાઓ સામે શ્રાપ બનાવવામાં મારી શક્તિ વેડફીશ નહીં. તેમ છતાં હું MFIsને તેમના ઋણ લેનારાઓ પ્રત્યે નરમ અને વધુ વફાદાર રહેવા વિનંતી કરું છું.