નાણાકીય લોકપાલ જાહેર રક્ષક છે. તે કોણ છે અને તેના કાર્યો શું છે? નાણાકીય લોકપાલ છે

મોટાભાગના રશિયનો કે જેઓ પોતાને બેંક સાથેના વિવાદની પરિસ્થિતિમાં શોધે છે અથવા લોન ચૂકવવામાં મુશ્કેલીઓનો સામનો કરે છે, શબ્દના સાચા અર્થમાં, શું કરવું તે જાણતા નથી. વકીલોની સેવાઓ મોંઘી છે, અને ઘણા છેતરપિંડી કરનારાઓ ઉધાર લેનારાઓની નાણાકીય નિરક્ષરતા પર હાથ ગરમ કરી રહ્યા છે... દરમિયાન, નાણાકીય લોકપાલ સંસ્થા રશિયામાં ઘણા વર્ષોથી કાર્યરત છે. Kredity.ru એ જાણ્યું કે નાણાકીય લોકપાલ કોણ છે અને તેની યોગ્યતામાં કયા મુદ્દાઓ છે, અને, અલબત્ત, તે સામાન્ય નાગરિકોને કેવી રીતે મદદ કરી શકે છે.

એવું લાગે છે કે ફાઇનાન્સ માટે એક લોકપાલ છે, પરંતુ એવું લાગે છે કે તે અસ્તિત્વમાં નથી ...

થોડો ઇતિહાસ. સ્કેન્ડિનેવિયન મૂળના રહસ્યમય શબ્દ "ઓમ્બડ્સમેન" નો અનુવાદમાં અર્થ થાય છે "પ્રતિનિધિ". બંધારણ અપનાવ્યા પછી 1809 માં સ્વીડનના રિક્સડાગ દ્વારા પ્રથમ વખત આવી સ્થિતિ સ્થાપિત કરવામાં આવી હતી. સંસદીય લોકપાલ કાર્યકારી સત્તાવાળાઓ (મંત્રાલયો અને વિભાગો) સાથેની ક્રિયાપ્રતિક્રિયામાં દેશના નાગરિકોના કાયદેસર હિતો અને અધિકારોના પાલનનું નિરીક્ષણ કરે છે.

લાંબા સમયથી, સત્તામાં રહેલા લોકોને નિયંત્રિત કરવાના આ "ક્રાંતિકારી" વિચારને અન્ય દેશોમાં સમર્થન મળ્યું નથી. પરંતુ 1919 માં ફિનલેન્ડમાં એક લોકપાલ દેખાયો. પડોશીઓ - ડેનમાર્ક અને નોર્વે - 50 ના દાયકાની શરૂઆતમાં જ સ્વીડિશ લોકોના ઉદાહરણને અનુસરે છે. અને પછી સાંકળ પ્રતિક્રિયા શરૂ થઈ. લોકપાલ હાલમાં 100 દેશોમાં કાર્યરત છે; માત્ર નાણાકીય અને આર્થિક મુદ્દાઓ જ નહીં, પરંતુ મૂળભૂત માનવ અધિકારો અને વિવિધ સામાજિક મુદ્દાઓ પણ તેમની દેખરેખના દાયરામાં આવે છે. સાચું છે, પ્રથમ નાણાકીય લોકપાલ, જે બેંકો સાથે વ્યવહાર કરતી વખતે નાગરિકોના હિતોનું રક્ષણ કરે છે, તે 1992 માં જર્મનીમાં દેખાયા હતા - એક કહી શકે છે, તદ્દન તાજેતરમાં.

"Kreditov.ru" ને મદદ કરો

નાણાકીય બજારમાં જાહેર મધ્યસ્થી (નાણાકીય લોકપાલ) એ નાણાકીય સંસ્થાઓ અને તેમના વ્યક્તિગત ગ્રાહકો વચ્ચે ઉદ્ભવતા વિવાદોના કોર્ટની બહાર સમાધાન માટે એક સંસ્થા છે.

લોકપાલની સંખ્યાના સંદર્ભમાં, રશિયા ચોક્કસ અર્થમાં "ગ્રહથી આગળ" છે: અમારી પાસે માનવ અધિકાર, બાળકોના અધિકારો અને ઉદ્યોગસાહસિકોના અધિકારો માટે કમિશનર છે. આ બધા દેશના રાષ્ટ્રપતિ અને રાજ્ય ડુમા દ્વારા નિયુક્ત કરાયેલા સિવિલ સેવકો છે. નાણાકીય લોકપાલ માટે... એવું લાગે છે કે તે પ્રકૃતિમાં અસ્તિત્વમાં નથી, કારણ કે આવી સ્થિતિ સત્તાવાર રીતે સ્થાપિત કરવામાં આવી નથી.

પરંતુ અહીં ઘરેલું વાસ્તવિકતાનો ક્લાસિક વિરોધાભાસ રમતમાં આવે છે: જો કંઈક "દસ્તાવેજો અનુસાર" નથી, તો તેનો અર્થ એ નથી કે આવી ઘટના વ્યવહારમાં અસ્તિત્વમાં નથી. 2009 માં, વિશ્વ બેંકે રશિયામાં "નાણા કમિશનર" ની સંસ્થા બનાવવાનો વિચાર રજૂ કર્યો. આ વિચાર રશિયન બેંકોના એસોસિએશન દ્વારા લેવામાં આવ્યો હતો, કારણ કે તે સમય સુધીમાં, કટોકટી અને એક પ્રકારનું "ક્રેડિટ પતન" પછી, તે સ્પષ્ટ થઈ ગયું હતું કે વિષય મુદતવીતી હતી. 20 સપ્ટેમ્બર, 2010ના રોજ, ARB કાઉન્સિલે "નાણાકીય બજારમાં જાહેર મધ્યસ્થી પરના નિયમનો (નાણાકીય લોકપાલ)" અને "નાણાકીય બજારમાં જાહેર મધ્યસ્થી (નાણાકીય લોકપાલ)ના નિયમો"ને મંજૂરી આપી હતી. Kredity.ru નોંધે છે કે વર્તમાન સમય સુધી આ એકમાત્ર દસ્તાવેજો છે જે નાણાકીય લોકપાલની પ્રવૃત્તિઓ અને નાગરિકો સાથે તેમની ક્રિયાપ્રતિક્રિયા માટેની પ્રક્રિયાનું વર્ણન કરે છે.

પાવેલ મેદવેદેવ, જે તે સમયે રાજ્ય ડુમાના ડેપ્યુટી હતા, સ્વૈચ્છિક ધોરણે પ્રથમ રશિયન નાણાકીય લોકપાલનું પદ લેવા સંમત થયા હતા. પરંતુ સેન્ટ્રલ બેંકમાં મેદવેદેવના તાજેતરના પગલાથી, એઆરબીના પ્રમુખ ગેરેગિન તોસુન્યાને લોકપાલ તરીકેનો કાર્યભાર સંભાળ્યો છે.

"Credits.ru નોંધ",કે હાલના કાયદાકીય અંતરને નજીકના ભવિષ્યમાં બંધ કરવામાં આવશે. સપ્ટેમ્બરમાં, નાણા મંત્રાલય એક બિલનો મુસદ્દો તૈયાર કરવાનું છે જે આખરે નાણાકીય લોકપાલની પ્રવૃત્તિઓના અવકાશ અને તેની સત્તાઓની મર્યાદાને વ્યાખ્યાયિત કરશે. એવું માનવામાં આવે છે કે નાણાકીય લોકપાલ બૅન્કિંગ અને વીમા સેવાઓના બજાર તેમજ સિક્યોરિટીઝ માર્કેટમાં વિવાદોના પ્રી-ટ્રાયલ રિઝોલ્યુશન સાથે વ્યવહાર કરશે. નાણાકીય લોકપાલ પરનો કાયદો 2012ના અંત પહેલા અપનાવવામાં આવી શકે છે.

નારાજ ઉધાર લેનાર માટે છેલ્લો ઉપાય

નાણાકીય લોકપાલના કાર્યો, આ સ્થિતિની ખૂબ જ વ્યાખ્યાથી નીચે મુજબ, બેંકો અને ગ્રાહકો વચ્ચેના વિવાદોના કોર્ટની બહાર સમાધાન સુધી ઘટાડવામાં આવે છે. તે જ સમયે, ગ્રાહકોને ફક્ત વ્યક્તિ તરીકે જ સમજવામાં આવે છે, અને વિવાદના વિષયનું મૂલ્ય, જે લોકપાલની યોગ્યતામાં છે, તે 300,000 રુબેલ્સથી વધુ ન હોઈ શકે. સાચું છે, સૌથી વધુ લોકપ્રિય લોન ઉત્પાદનો મૂળભૂત રીતે આ મર્યાદામાં "ફિટ" છે.

કઈ “અરજી” વડે કોઈ નાણાકીય લોકપાલ તરફ જઈ શકે? હા, બેંક સામે તમારી પાસે હોય તેવા લગભગ કોઈપણ દાવા સાથે: ગેરકાયદેસર રીતે વસૂલવામાં આવેલ કમિશન અને દંડ, લોન કરારની શરતોનું ઉલ્લંઘન, દેવાની સંપૂર્ણ રકમ પરત કરવા માટે ગંભીર દબાણ, લેનારાના જીવન સંજોગોની ભાગીદારી વિના, બિન- થાપણોની ચુકવણી, વગેરે. પાવેલ મેદવેદેવ પોતે (પ્રેસ સાથેના અસંખ્ય ઇન્ટરવ્યુમાં) અનુસાર, કટોકટી પછીના વર્ષોમાં, નાગરિકો મોટાભાગે લોનનું પુનર્ગઠન કરવા માટે બેંકની સંમતિ મેળવવા માટે મદદ માટે પૂછે છે.

લોકપાલ કોઈ જાદુગર નથી, પણ તે ઘણું બધું કરી શકે છે

અલબત્ત, લોકપાલ કોઈ ચમત્કાર કરી શકતો નથી અને બોજારૂપ લોન ચૂકવવાની જરૂરિયાતમાંથી ઉધાર લેનારને સંપૂર્ણપણે મુક્ત કરી શકતો નથી. તે કુખ્યાત છેતરપિંડી કરનારાઓનો પણ બચાવ કરશે નહીં. પરંતુ બીજી બાજુ, તે બેંક અને નાગરિક વચ્ચેના વિવાદમાં એક સક્ષમ મધ્યસ્થી તરીકે કામ કરી શકે છે જે પહેલાથી જ ઉદ્ભવે છે, નાણાકીય દાવાને ઉકેલી શકે છે અને સમાધાન કરારની મદદથી બંને પક્ષો માટેના નકારાત્મક પરિણામોને ઘટાડી શકે છે. એ નોંધવું યોગ્ય છે કે લેણદાર સાથેનો કરાર એ કેટલાક ઉધાર લેનારાઓ માટે કોર્ટ અને બેલિફ દ્વારા મિલકતની જપ્તી ટાળવાનો એકમાત્ર રસ્તો છે...

આમ, પ્રથમ રશિયન નાણાકીય લોકપાલના કામના બે વર્ષમાં, બેંકો વિશે ફરિયાદ કરતા નાગરિકો તરફથી હજારો અપીલો પ્રાપ્ત થઈ. અડધાથી વધુ ફરિયાદો સંતુષ્ટ હતી, નોંધપાત્ર ભાગ આંશિક રીતે સંતુષ્ટ હતો.

નિષ્ણાતોના મતે, નાણાકીય લોકપાલનો સંપર્ક કરતી વખતે હકારાત્મક પરિણામ લગભગ 80% કિસ્સાઓમાં પ્રાપ્ત કરી શકાય છે.

અને આ બધું એ હકીકત હોવા છતાં કે લોકપાલ ન્યાયાધીશ નથી, અને કડક રીતે કહીએ તો, બેંક પાસેથી કંઈપણ માંગવાનો કોઈ અધિકાર નથી. તે ફક્ત કોઈ ચોક્કસ વિવાદની પરિસ્થિતિ પર સલાહ આપી શકે છે. એવું આયોજન કરવામાં આવ્યું છે કે અપનાવવામાં આવેલ કાયદો બેંકો અને નાણાકીય લોકપાલ વચ્ચે સહકાર માટેની શરતોને વ્યાખ્યાયિત કરીને મુદ્દાની આ બાજુને પણ નિયંત્રિત કરશે. આર્મેનિયાના અનુભવને એક આધાર તરીકે લઈ શકાય છે, જ્યાં લોકપાલના નિર્ણયો ફક્ત તે ક્રેડિટ સંસ્થાઓ દ્વારા જ હાથ ધરવામાં આવે છે જેમણે તેની સાથે કરાર પર હસ્તાક્ષર કર્યા છે.

પરંતુ "અસંમતિઓ" ને કોર્ટમાં "ફરિયાદીઓ" સાથે વ્યવહાર કરવો પડશે, અને આ હંમેશા વધુ ખર્ચાળ હોય છે. અને શાહુકાર માટે ગુમાવવાનું ગંભીર જોખમ છે (ખાસ કરીને જો નાણાકીય સંસ્થા પાસે, જેમ તેઓ કહે છે, "તોપમાં કલંક"). કેટલીક બેંકોએ કાયદો અપનાવવાની રાહ ન જોવાનું નક્કી કર્યું, અને "અગાઉ" તેઓએ લોકપાલને તેમના માટે બંધનકર્તા નિર્ણયો લેવાનો અધિકાર આપ્યો. ઘણા નાણાકીય બજાર નિષ્ણાતો નોંધે છે કે આ વ્યવસાયિક નીતિશાસ્ત્રની બાબત છે: વિકસિત બજાર અર્થતંત્ર અને સુસ્થાપિત કાનૂની વ્યવસ્થા ધરાવતા દેશોમાં, લોકપાલની ભલામણોને અવગણવી એ અભદ્ર છે. કોઈ પ્રતિષ્ઠિત ક્રેડિટ સંસ્થા પોતાને આની મંજૂરી આપશે નહીં.

નાણાકીય લોકપાલને "અરજી" કેવી રીતે સબમિટ કરવી

હાલના નિયમો અનુસાર, અરજદાર વ્યક્તિગત હોવો આવશ્યક છે. પરંતુ, લોકપાલને પત્ર લખતા પહેલા, બેંકના ક્લાયન્ટે પહેલા તેની બેંકને ફરિયાદ મોકલવી જોઈએ, જેમાં તેના દાવાના સારનું વર્ણન છે. બેંક એક મહિના (30 દિવસ)ની અંદર યોગ્યતા પર જવાબ આપવા માટે બંધાયેલ છે. જો આવો પ્રતિસાદ ન મળ્યો હોય, અથવા ક્લાયંટને અનુકૂળ ન હોય, તો તમે "ફ્લોર ઉપર", એટલે કે લોકપાલનો સંપર્ક કરી શકો છો. તમામ "સરનામા-પાસવર્ડ્સ-હાજરી", અરજીપત્રકો અને અન્ય જરૂરી માહિતીએસોસિએશન ઑફ રશિયન બેંક્સની વેબસાઇટ પરથી મેળવી શકાય છે. વેબસાઈટ પર સમજાવ્યા મુજબ, લોકપાલ અને તેનો સચિવાલયનો સ્ટાફ અરજીની સમીક્ષા કરશે, અરજદારને દાવાના સંબંધમાં તેના અધિકારો અને જવાબદારીઓ સમજાવશે અને વિવાદના નિરાકરણના સ્વરૂપ પર ભલામણો કરશે.

Credits.ruનોંધ કરો કે નાણાકીય લોકપાલ દ્વારા વિવાદોની વિચારણા સંપૂર્ણપણે મફત છે, અને મધ્યસ્થીનો સંપર્ક કરવાની માત્ર હકીકત કોર્ટમાં જવાની શક્યતાને રદ કરતી નથી. કિસ્સામાં જ્યારે વિવાદ સફળતાપૂર્વક ઉકેલાઈ ગયો હતો, ત્યારે લોકપાલ સમાધાન કરારને મંજૂર કરે છે - એક દસ્તાવેજ જે પુષ્ટિ કરે છે કે બેંક અને લેનારા એકબીજાથી સંતુષ્ટ હતા, કોઈ પરસ્પર દાવાઓ નથી અને વિવાદના સાર પર ચોક્કસ કરારો પર આવ્યા હતા.

ધિરાણની મુશ્કેલ પરિસ્થિતિમાં નાણાકીય લોકપાલનો સંપર્ક કરવો ખૂબ જ મદદરૂપ બની શકે છે. કેટલીકવાર બેંક તમારા દાવાને ગંભીરતાથી લે તે માટે "ઓમ્બડ્સમેનને ધમકાવવા" પૂરતું છે. પરંતુ તમારે ફક્ત "ઉચ્ચ સત્તાઓના હસ્તક્ષેપ" પર આધાર રાખવો જોઈએ નહીં. તમારી પોતાની નાણાકીય સાક્ષરતા વધારવી, લોન કરારની શરતો પર ધ્યાન આપવું અને લોન અંગે માહિતગાર નિર્ણયો લેવા એ બેંક સાથેના તકરારનું સારું નિવારણ છે.

Anastasia Ivelich, નિષ્ણાત સંપાદક

અમે ઘણીવાર મીડિયામાં એક વિચિત્ર વિદેશી શબ્દ "ઓમ્બડ્સમેન" સાંભળવાનું શરૂ કર્યું, પરંતુ દરેક જણ આ શબ્દનો અર્થ સંપૂર્ણપણે સમજી શકતા નથી. અને નાણાકીય લોકપાલ એ તેનાથી પણ સંકુચિત ખ્યાલ છે. આ કેવા પ્રકારનું "પશુ" છે અને તમારે કયા કિસ્સાઓમાં તેનો સંપર્ક કરવો જોઈએ?

નાણાકીય લોકપાલ - તે કોણ છે? સ્થિતિનો ખ્યાલ અને થોડો ઇતિહાસ

આ શબ્દ પોતે સ્કેન્ડિનેવિયન મૂળ ધરાવે છે અને રશિયનમાં અનુવાદિત થાય છે તેનો અર્થ "પ્રતિનિધિ" થાય છે. પ્રથમ વખત, આવી સ્થિતિ 1809 માં સ્કેન્ડિનેવિયનો દ્વારા મંજૂર કરવામાં આવી હતી, પરંતુ ઘણા સમય સુધીતેણી પૂરતી લોકપ્રિય ન હતી. જો કે, 100 થી વધુ વર્ષો પછી, ફિનલેન્ડે સરકારી સંસ્થાઓની પ્રવૃત્તિઓને નિયંત્રિત કરવાની જરૂરિયાતને માન્યતા આપી અને લોકપાલની સ્થિતિ રજૂ કરી. તેણીના ઉદાહરણને પ્રથમ પડોશી દેશો દ્વારા અનુસરવામાં આવ્યું હતું, અને સમય જતાં, આ વિચાર વધુ દૂરના રાજ્યોની "મુલાકાત" લે છે.

લોકપાલ એક નિયમ તરીકે, સામાજિક મુદ્દાઓ, અર્થશાસ્ત્ર અને નાણાં સાથે વ્યવહાર કરે છે. "નાણાકીય લોકપાલ" ની વિભાવના ખૂબ પાછળથી દેખાઈ - 1992 માં, અને તે જર્મનીમાં થયું. અને માત્ર તે સમયથી, નાણાકીય પ્રતિનિધિઓ એવા નાગરિકોના બચાવમાં આવ્યા છે જેમને બેંકિંગ સંસ્થાઓ સાથે વિવાદ છે.

રશિયામાં, નાણાકીય લોકપાલની સ્થિતિ 2010 માં રજૂ કરવામાં આવી હતી. પાવેલ મેદવેદેવ, જે તે સમયે રાજ્ય ડુમાના નાયબ હતા, તેમની નિમણૂક કરવામાં આવી હતી.

હવે નાણાકીય લોકપાલ માનવાધિકાર કાર્યકર્તા છે જે નાગરિકોને બેંકો સાથેના વિવાદોને ઉકેલવામાં મદદ કરે છે. તેમને ઉપભોક્તા અધિકારો માટે નાણાકીય લોકપાલ અને નાણાકીય બજારમાં જાહેર મધ્યસ્થી પણ કહેવામાં આવે છે, કારણ કે લોકપાલની પ્રવૃત્તિઓમાં પ્રી-ટ્રાયલ ઓર્ડરમાં વિવાદોને ઉકેલવાનો સમાવેશ થાય છે. તદુપરાંત, વિવાદાસ્પદ મુદ્દાઓને ઉકેલતી વખતે, માનવ અધિકાર કાર્યકર્તા દ્વારા માર્ગદર્શન આપવામાં આવે છે કાયદાકીય માળખુંપણ ન્યાયના સિદ્ધાંતો.

નાણાકીય વકીલ કેટલો ઉપયોગી છે?

અમે પહેલેથી જ કહ્યું છે કે આ અધિકારી બેંકો અને તેમના ગ્રાહકો વચ્ચે ઉદ્ભવતા નાણાકીય વિવાદોના સમાધાન સાથે વ્યવહાર કરે છે. નીચે અમે ફક્ત તે જ કિસ્સાઓ આપીએ છીએ જ્યારે તેને સંબોધિત કરી શકાય અને જોઈએ:

1. પ્લાસ્ટિક બેંક કાર્ડમાંથી ભંડોળનું ગેરકાયદે ડેબિટ કરવું. આ પરિસ્થિતિમાં, બેંકો, એક નિયમ તરીકે, ક્લાયંટ પર તમામ દોષને સ્થાનાંતરિત કરવાનો પ્રયાસ કરે છે અને તેના પર પ્રાથમિક સુરક્ષા પગલાંનું પાલન કરવામાં નિષ્ફળ જવાનો આરોપ મૂકે છે. જો કે, આ હંમેશા વાજબી હોતું નથી, કારણ કે બેંકમાં જ માહિતીની પ્રક્રિયામાં નિષ્ફળતા અથવા સંસ્થાના કર્મચારીઓ તરફથી છેતરપિંડી થવાના પરિણામે આવી રાઈટ-ઓફ થઈ શકે છે.

2. બેંકની ગેરકાયદેસર કામગીરી અને જરૂરિયાતો, એટલે કે:

લોન પર વ્યાજની સંચય વધુતે લોન કરારમાં પૂરી પાડવામાં આવે છે તેના કરતાં;
ઉપાર્જિત દંડ અને દંડની અતિશય માત્રા;
ક્રેડિટ ટ્રાન્ઝેક્શનની સેવા માટે ગેરકાયદેસર ઉપાર્જન અને કમિશનનો સંગ્રહ;
લોનની વહેલી ચુકવણી માટેની જરૂરિયાત;
વ્યક્તિની સંમતિ વિના તેના નામે ક્રેડિટ કાર્ડ ઇશ્યૂ કરવું;
થાપણો પર ઉપાર્જિત વ્યાજની ઓછી અંદાજિત રકમ;
કરારની શરતોને એકપક્ષીય રીતે બદલવી.

3. સંગ્રહ કચેરીઓના કર્મચારીઓની ગેરકાયદેસર ક્રિયાઓ. આ કિસ્સામાં, નાણાકીય લોકપાલ એ શોધવામાં મદદ કરશે કે શું દાવાઓ () ની સોંપણી કાયદેસર છે અને કલેક્ટરની ગેરકાયદેસર ક્રિયાઓને રોકવામાં મદદ કરશે. કલેક્ટર્સ સાથેની ક્રિયાપ્રતિક્રિયાનો વિષય હવે ખાસ કરીને સંબંધિત છે.

4. માં બેંકનો ઇનકાર. ખરેખર, બેંકો તેમના ગ્રાહકોને કહેવાતી ક્રેડિટ રજાઓ પ્રદાન કરવામાં ખૂબ જ અનિચ્છા ધરાવે છે, કારણ કે આ બેંકની નફાકારકતાના સ્તરને નકારાત્મક અસર કરે છે. એવા કિસ્સામાં કે જ્યાં તમે વાસ્તવિક નાણાકીય મુશ્કેલીઓનો અનુભવ કરી રહ્યાં છો, માનવ અધિકારના વકીલ તમને બંને પક્ષોને સ્વીકાર્ય હોય તે ઉકેલ શોધવામાં મદદ કરશે.

તે જાણવું અગત્યનું છે કે જાહેર મધ્યસ્થી ફક્ત તે જ વિવાદોને ધ્યાનમાં લે છે જેની કિંમત 300 હજાર રુબેલ્સની અંદર છે, પક્ષકારોના વધુ "ખર્ચાળ" મતભેદો અન્ય અધિકૃત વ્યક્તિઓ દ્વારા ગણવામાં આવે છે. વ્યવહારમાં, નાગરિક અને બેંક વચ્ચેનો વિવાદ ભાગ્યે જ નિયુક્ત રકમની મર્યાદાથી આગળ વધે છે.

અરજી કરવાની શરતો અને પ્રક્રિયા

નાણાકીય લોકપાલ માત્ર એવી વ્યક્તિઓની અપીલ સાથે કામ કરે છે જેઓ ચોક્કસ બેંકના ક્લાયન્ટ છે અને તેમના અધિકારોનું ઉલ્લંઘન કરે છે.

માનવ અધિકાર કાર્યકર્તાનો સંપર્ક કરતા પહેલા, તમારે બેંકને લેખિતમાં દાવો મોકલવો જરૂરી છે. તમારે એક મહિનાની અંદર ક્રેડિટ સંસ્થા તરફથી પ્રતિસાદ પ્રાપ્ત થવો જોઈએ. જો પ્રાપ્ત થયેલા ખુલાસાઓ તમને અનુકૂળ ન હોય અથવા તે બિલકુલ પ્રાપ્ત ન થયા હોય, તો તમારી પાસે નાણાકીય લોકપાલ પાસેથી મદદ લેવાનું દરેક કારણ છે.

અધિકૃત વ્યક્તિની સંપર્ક વિગતો અને નમૂના અરજીઓ એસોસિયેશન ઑફ રશિયન બેંક્સની સત્તાવાર વેબસાઇટ પર રજૂ કરવામાં આવી છે. તમે ત્યાં સૂચવેલ કોઈપણ રીતે સલાહ લઈ શકો છો, પરંતુ કેસની ઔપચારિક વિચારણા માટે લેખિતમાં ફરિયાદ ફરજિયાત દાખલ કરવી જરૂરી છે.

ફરિયાદની સાથે, તમારે દસ્તાવેજોની નકલો પ્રદાન કરવાની જરૂર પડશે જે તમારા દાવાની કાયદેસરતાની પુષ્ટિ કરશે અને શક્ય તેટલી વધુ વિગતવાર વર્તમાન પરિસ્થિતિને પ્રકાશિત કરવામાં સક્ષમ હશે. આવા દસ્તાવેજોમાં શામેલ છે:

લોન કરાર અને તેના માટે વધારાના કરારો;
લોનની રકમ અને/અથવા ચુકવણી ઓર્ડરની ચુકવણી માટેની રસીદો;
વીમા કરાર;
બેંકિંગ સંસ્થા સાથે પત્રવ્યવહાર, વગેરે.

બધી નકલો ડુપ્લિકેટમાં સબમિટ કરવી આવશ્યક છે.

દસ્તાવેજોના જરૂરી સમૂહની રજૂઆત સાથે, અરજદાર વ્યક્તિગત ડેટાની પ્રક્રિયા માટે તેની સંમતિ આપે છે, કારણ કે વિવાદો વિશેની માહિતી નાણાકીય અહેવાલો, બુલેટિન અને અન્ય વિશિષ્ટ પ્રકાશનોમાં પ્રકાશિત થાય છે.

તે જાણવું અગત્યનું છે કે નાણાકીય કમિશનર તે વિવાદોના સમાધાનમાં ભાગ લેતા નથી કે જેની કોર્ટ દ્વારા પહેલેથી જ વિચારણા કરવામાં આવી રહી છે અથવા અમલીકરણની કાર્યવાહીમાં સ્થાનાંતરિત કરવામાં આવી છે. ઉપરાંત, વિવાદની વિચારણાના સમયગાળા માટે, ફરિયાદ દાખલ કરનાર નાગરિક કોર્ટમાં દાવો દાખલ ન કરવાની બાંયધરી આપે છે. લોકપાલ એવા અરજદારોનું રક્ષણ કરતું નથી જેઓ પ્રમાણિક રીતે છેતરપિંડી કરે છે.

તે પણ મહત્વનું છે કે વિવાદિત મુદ્દાને ઉકેલવાની સમગ્ર પ્રક્રિયા અરજદાર માટે સંપૂર્ણપણે મફત છે.

વિવાદ નિરાકરણ પ્રક્રિયા

પ્રાપ્ત ફરિયાદની વિચારણા વ્યક્તિગત રીતે અને ગેરહાજરીમાં શક્ય છે. કેસની ઘોંઘાટના આધારે, લોકપાલને સુનાવણીનું સ્થળ સ્વતંત્ર રીતે નક્કી કરવાનો અધિકાર છે, જેમાં બંને પક્ષોને આમંત્રિત કરવામાં આવે છે.

કેસના તમામ દસ્તાવેજોની વાતચીત અને વિચારણા પછી, વિવાદના પક્ષકારો સમાધાન માટે આવે છે (અથવા આવતા નથી). આદર્શ વિકલ્પ એ સમાધાન કરાર પર હસ્તાક્ષર છે, પરંતુ આ બધા કિસ્સાઓમાં બનતું નથી, પક્ષકારો હંમેશા છૂટ આપવા માટે તૈયાર નથી. જો તેમ છતાં આવા કરાર પર હસ્તાક્ષર કરવામાં આવ્યા હતા, તો તે માનવાધિકાર કાર્યકર્તા દ્વારા પ્રમાણિત હોવું આવશ્યક છે, અને તે પણ, પક્ષકારોની પરસ્પર ઇચ્છા પર, તે કોર્ટને મંજૂરી માટે મોકલી શકાય છે (લવાદી સહિત).

કેસ પર નિર્ણય લેવામાં આવ્યા પછી, લોકપાલ એક ચુકાદો આપે છે જે, કેસના પરિણામ પર આધાર રાખીને, કાં તો વિવાદનું નિરાકરણ લાવે છે અથવા બાબત પરની કાર્યવાહી સમાપ્ત કરે છે. જો ક્રેડિટ સંસ્થા સ્વેચ્છાએ નાણાકીય લોકપાલની સંસ્થામાં જોડાઈ હોય તો આવો નિર્ણય બેંક માટે બંધનકર્તા રહેશે. ઉપરાંત, ક્રેડિટ સંસ્થાને કમિશનરના નિર્ણય સામે કોર્ટમાં અપીલ કરવાનો અધિકાર રહેશે નહીં.

અન્ય કિસ્સાઓમાં, માનવાધિકાર રક્ષકને બેંક પાસેથી તેના દ્વારા લેવામાં આવેલા નિર્ણયોના અમલની માંગ કરવાનો અધિકાર નથી, પરંતુ માત્ર ભલામણના સ્વરૂપમાં, નાણાકીય સંસ્થાને સ્વૈચ્છિક રીતે વિવાદને ઉકેલવા માટેની રીતો ઓફર કરી શકે છે.

નિષ્ણાતોએ ગણતરી કરી છે કે જાહેર મધ્યસ્થીની મદદથી વિવાદોનું નિરાકરણ કરતી વખતે કેસનું સકારાત્મક પરિણામ 80% કેસોમાં પ્રાપ્ત થાય છે. તે જ સમયે, અરજદાર, કેસના પરિણામથી અસંતુષ્ટ, કોર્ટમાં સમાન ફરિયાદ દાખલ કરવાનો અધિકાર ધરાવે છે. માર્ગ દ્વારા, તમે ARB વેબસાઇટ પર સમીક્ષાઓ પણ વાંચી શકો છો.

આમ, નાણાકીય લોકપાલ એવા નાગરિકો માટે પ્રથમ સહાયક છે જેઓ મુશ્કેલ પરિસ્થિતિમાં છે. જીવન પરિસ્થિતિઅને તેઓ તેમના દેવાની સંપૂર્ણ ચૂકવણી કરવામાં અસમર્થ છે અથવા કપટપૂર્ણ પ્રવૃત્તિઓનો શિકાર બન્યા છે. નાણાકીય માનવાધિકારના હિમાયતીની સ્થિતિ ખૂબ જ નાની છે, પરંતુ આ અધિકારી સાથે અવિશ્વાસ સાથે વ્યવહાર કરવો જોઈએ નહીં. કોઈપણ કિસ્સામાં, નાણાકીય લોકપાલને અપીલ કોર્ટમાં અનુગામી અપીલમાં અવરોધ નથી.

એવું લાગે છે કે ફાઇનાન્સ માટે એક લોકપાલ છે, પરંતુ એવું લાગે છે કે તે અસ્તિત્વમાં નથી ...

"Kreditov.ru" ને મદદ કરો

નારાજ ઉધાર લેનાર માટે છેલ્લો ઉપાય

લોકપાલ કોઈ જાદુગર નથી, પણ તે ઘણું બધું કરી શકે છે

નિષ્ણાતોના મતે, નાણાકીય લોકપાલનો સંપર્ક કરતી વખતે હકારાત્મક પરિણામ લગભગ 80% કિસ્સાઓમાં પ્રાપ્ત કરી શકાય છે.

નાણાકીય લોકપાલને "અરજી" કેવી રીતે સબમિટ કરવી

હાલના નિયમો અનુસાર, અરજદાર વ્યક્તિગત હોવો આવશ્યક છે. પરંતુ, લોકપાલને પત્ર લખતા પહેલા, બેંકના ક્લાયન્ટે પહેલા તેની બેંકને ફરિયાદ મોકલવી જોઈએ, જેમાં તેના દાવાના સારનું વર્ણન છે. બેંક એક મહિના (30 દિવસ)ની અંદર યોગ્યતા પર જવાબ આપવા માટે બંધાયેલ છે. જો આવો પ્રતિસાદ ન મળ્યો હોય, અથવા ક્લાયંટને અનુકૂળ ન હોય, તો તમે "ફ્લોર ઉપર", એટલે કે લોકપાલનો સંપર્ક કરી શકો છો. તમામ "સરનામા-પાસવર્ડ્સ-હાજરી", અરજી ફોર્મ અને અન્ય જરૂરી માહિતી એસોસિએશન ઓફ રશિયન બેંક્સની વેબસાઇટ પર મેળવી શકાય છે. વેબસાઈટ પર સમજાવ્યા મુજબ, લોકપાલ અને તેનો સચિવાલયનો સ્ટાફ અરજીની સમીક્ષા કરશે, અરજદારને દાવાના સંબંધમાં તેના અધિકારો અને જવાબદારીઓ સમજાવશે અને વિવાદના નિરાકરણના સ્વરૂપ પર ભલામણો કરશે.

Anastasia Ivelich, નિષ્ણાત સંપાદક

નાણાકીય લોકપાલ

નાણાકીય લોકપાલ(સ્વીડિશ લોકપાલ તરફથી - કોઈના હિતોના પ્રતિનિધિ) - એક સ્વતંત્ર વ્યક્તિ જે નાણાકીય સંસ્થાઓ સાથે સમસ્યાઓ ધરાવતા નાગરિકોના હિતોનું રક્ષણ કરે છે. લોકપાલ દ્વારા વિવાદને ધ્યાનમાં લેવાની પ્રક્રિયા મફત છે, વધુમાં, સંઘર્ષ કોર્ટની બહાર ઉકેલવામાં આવે છે, જે તમને ક્લાયંટ અને નાણાકીય સંસ્થા વચ્ચેના મતભેદોને ઝડપથી ઉકેલવા દે છે. જો વિવાદની કિંમત ઓછી હોય તો મુકદ્દમાની આ પદ્ધતિનો આશરો લેવો યોગ્ય છે.

એસોસિએશન ઓફ જર્મન બેંક્સ (VdB) દ્વારા 1992 માં જર્મનીમાં લોકપાલની પોસ્ટ પ્રથમ વખત રજૂ કરવામાં આવી હતી. આજની તારીખે, વિશ્વના ઘણા દેશોએ તેના ઉદાહરણને અનુસર્યું છે - ગ્રેટ બ્રિટન, ફ્રાન્સ, ડેનમાર્ક, સ્વીડન, ઇટાલી, નોર્વે, પોર્ટુગલ, પોલેન્ડ, દક્ષિણ આફ્રિકા વગેરે.

રશિયામાં, આવી સંસ્થા 2010 માં દેખાઈ. તેની રચનાનો આરંભકર્તા (ARB) હતો. 20 સપ્ટેમ્બર, 2010 ના રોજ, ARB કાઉન્સિલે "નાણાકીય બજારમાં જાહેર મધ્યસ્થી પરના નિયમનો (નાણાકીય લોકપાલ)" અને "નાણાકીય બજારમાં જાહેર મધ્યસ્થી (નાણાકીય લોકપાલ)ના નિયમો"ને મંજૂરી આપી હતી.

નાણાકીય લોકપાલને નાણાકીય સંસ્થાઓ અને તેમના ગ્રાહકો વચ્ચે 300 હજાર રુબેલ્સ સુધીની રકમમાં ઉદ્ભવતા વિવાદોને ઉકેલવાનો અધિકાર છે. માત્ર એક વ્યક્તિ જ લોકપાલને અપીલ કરી શકે છે. જાહેર મધ્યસ્થી કોર્ટમાં હોય તેવા વિવાદને ઉકેલી શકતો નથી; ઉપરાંત, વિવાદની વિચારણાના સમયગાળા માટે, અરજદાર કેસને કોર્ટમાં ન લઈ જવાની બાંયધરી આપે છે. લોકપાલને અરજી સબમિટ કરતા પહેલા, ગ્રાહક બેંકને ફરિયાદ મોકલવા માટે બંધાયેલો છે, જેણે 30 દિવસની અંદર યોગ્યતાઓ પર જવાબ આપવો આવશ્યક છે.

લોકપાલ માત્ર લેખિત ફરિયાદોને ધ્યાનમાં લે છે. અરજી ફોર્મ, ફરિયાદ દાખલ કરવા માટેની ભલામણો ARBની સત્તાવાર વેબસાઇટ પર પોસ્ટ કરવામાં આવી છે. અરજી બે નકલોમાં અરજદારની સ્થિતિની પુષ્ટિ કરતા દસ્તાવેજોની નકલો (લોન કરાર, વીમો, ચૂકવણી માટેની રસીદો, વિવાદ પર બેંક સાથે પત્રવ્યવહાર વગેરે) સાથે હોવી આવશ્યક છે.

વિવાદનું નિરાકરણ ફક્ત તે નાણાકીય સંસ્થાઓના સંબંધમાં જ શક્ય છે જે સંસ્થામાં સત્તાવાર રીતે જોડાઈ હોય. આ સંગઠનો તેમના નિર્ણયોનું પાલન કરવા માટે બંધાયેલા છે અને તેમની સામે રાજ્યની અદાલતોમાં અપીલ કરવાનો અધિકાર નથી. સિસ્ટમના સભ્યો ન હોય તેવી સંસ્થાઓને ધિરાણ, લોકપાલ ઔપચારિક પ્રક્રિયાઓનો ઉપયોગ કર્યા વિના વિવાદના સ્વૈચ્છિક સમાધાન માટે માત્ર વિનંતીઓ અને દરખાસ્તો મોકલે છે. અરજદાર, જો તે નાણાકીય લોકપાલના નિર્ણય સાથે સંમત ન હોય, તો તેને કોર્ટમાં સમાન દાવો દાખલ કરવાનો અધિકાર છે.

વિવાદની વિચારણાના પરિણામોના આધારે, લોકપાલ પક્ષકારો દ્વારા હસ્તાક્ષર કરાયેલ સમાધાન કરારને મંજૂર કરે છે, યોગ્યતાઓ પર વિવાદનો ઉકેલ લાવવાનો ઠરાવ જારી કરે છે અથવા કાર્યવાહીને સમાપ્ત કરવાનો ઠરાવ રજૂ કરે છે. સમાધાન કરાર તરીકે કોર્ટ અથવા આર્બિટ્રેશન કોર્ટમાં મંજૂરી માટે પક્ષકારોના કરાર દ્વારા કરારને સ્થાનાંતરિત કરી શકાય છે.

પ્રથમ નાણાકીય લોકપાલ પાવેલ મેદવેદેવ હતા, જે રાજ્ય ડુમાના ભૂતપૂર્વ નાયબ હતા.

આજે, રશિયનો મોટે ભાગે તરફ વળે છે જાહેર મધ્યસ્થીલોનનું પુનર્ગઠન કરવા માટે બેંકની સંમતિ મેળવવામાં મદદ કરવા વિનંતી સાથે.

પરિમાણો દ્વારા લોનની પસંદગી

1 ઓક્ટોબર, 2010 થી, એક નાણાકીય લોકપાલ રશિયામાં કાર્યરત છે. તે કોણ છે અને સમસ્યાઓના કિસ્સામાં તે બેંક લોન લેનારાઓને કેવી રીતે મદદ કરી શકે છે?

નાણાકીય લોકપાલ બેંકો અને તેમના ઉધાર લેનારાઓ વચ્ચે વિવાદાસ્પદ અને સમસ્યારૂપ મુદ્દાઓનું નિયમન કરે છે.

અરજીના સમયગાળા દરમિયાન, કેસને કોર્ટમાં ધ્યાનમાં લેવો જોઈએ નહીં. દાવાની કુલ રકમ 300 હજાર રુબેલ્સથી વધુ ન હોવી જોઈએ.

કોઈપણ અપીલ મફત છે.

કયા પ્રશ્નો પૂછી શકાય?

તેનો સંપર્ક કેવી રીતે કરવો?

લોકપાલનો સંપર્ક કરતા પહેલા, તમારે બેંકમાં ફરિયાદ નોંધાવવી પડશે અને 30 દિવસની અંદર જવાબની રાહ જોવી પડશે.

અરજી માટે જરૂરી દસ્તાવેજો

2. વ્યક્તિઓ વચ્ચેના વિવાદના નાણાકીય બજારમાં જાહેર સમાધાનકર્તાને સબમિટ કરવા માટેની અરજી. વ્યક્તિગત અને બેંક અથવા MFI. અરજી પત્ર.

3. લોન દસ્તાવેજોની નકલો: લોન કરાર, વીમા કરાર, તમામ પ્રકારના ચેક, ચુકવણીની રસીદો, ચૂકવણી, બેંક સાથેનો પત્રવ્યવહાર વગેરે.

નાણાકીય લોકપાલ કોણ છે? તેના કામનો સાર

પાવેલ અલેકસેવિચ મેદવેદેવ - રાજ્ય ડુમાના નાયબ. 2010 માં, એસોસિએશન ઑફ રશિયન બેંક્સની પહેલ પર, તેમને ઉધાર લેનારાઓ અને નાણાકીય સંસ્થાઓ વચ્ચે જાહેર મધ્યસ્થી તરીકે નિયુક્ત કરવામાં આવ્યા હતા.

કોર્ટની બહારના તમામ વિવાદો સંભાળે છે. નિર્ણય લીધા પછી, તેના સચિવાલયના કર્મચારીઓ સાથે મળીને, તે ઉધાર લેનારાઓને તેમના અધિકારો સમજાવે છે અને બેંક સાથેના સંઘર્ષને કેવી રીતે ઉકેલવા તે અંગે ઘણી ભલામણો આપે છે.

જો ઉધાર લેનાર અશક્ય માંગ કરે તો અરજી નકારી શકાય છે. ઉદાહરણ તરીકે, દેવું સંપૂર્ણપણે માફ કરો. અથવા જો બેંકે પહેલેથી જ છૂટછાટો આપી છે, પરંતુ ક્લાયન્ટે હજુ પણ લોન કરારની શરતોને પૂર્ણ કરી નથી.

આંકડા મુજબ, જાહેર મધ્યસ્થી માટે લગભગ 80% અપીલની હકારાત્મક અસર થાય છે, એટલે કે, પક્ષકારો તેની સીધી મદદ સાથે સમાધાન શોધે છે.

જ્યાં જુઓ વીડિયો સામાન્ય શબ્દોમાંરશિયામાં લોકપાલની પ્રવૃત્તિઓનું વર્ણન કરે છે.

જોબ સમીક્ષાઓ

તેઓ કુદરતી રીતે મોટે ભાગે હકારાત્મક હોય છે. જો ઉધાર લેનાર અરજી સબમિટ કરતી વખતે તમામ નિયમોનું પાલન કરે છે અને તેની વિચારણા પછી ભલામણોનું પાલન કરે છે, તો મોટાભાગના કિસ્સાઓમાં આ સકારાત્મક અસર તરફ દોરી જાય છે.

અહીં કેટલાક પ્રમાણપત્રો છે...

મને લાગે છે કે નાણાકીય લોકપાલની સંસ્થા જે કાર્ય કરે છે તેની ઉપયોગીતા વિશે ફેલાવવું યોગ્ય નથી.