यह वित्तीय लोकपाल है. वित्तीय लोकपाल कौन है और उधारकर्ता के लिए इसके क्या लाभ हैं?

वित्तीय लोकपाल

वित्तीय लोकपाल(स्वीडिश लोकपाल से - किसी के हितों का प्रतिनिधि) एक स्वतंत्र व्यक्ति है जो उन नागरिकों के हितों की रक्षा करता है जिन्हें वित्तीय संस्थानों से समस्या है। लोकपाल द्वारा किसी विवाद पर विचार करने की प्रक्रिया निःशुल्क है, और विवाद को अदालत के बाहर हल किया जाता है, जो आपको ग्राहक और वित्तीय संगठन के बीच असहमति को जल्दी से हल करने की अनुमति देता है। यदि विवाद की लागत कम है तो कार्यवाही की इस पद्धति का सहारा लेना उचित है।

लोकपाल का पद पहली बार जर्मनी में 1992 में यूनियन ऑफ जर्मन बैंक्स (वीडीबी) द्वारा पेश किया गया था। आज तक, दुनिया भर के कई देशों ने उनके उदाहरण का अनुसरण किया है - ग्रेट ब्रिटेन, फ्रांस, डेनमार्क, स्वीडन, इटली, नॉर्वे, पुर्तगाल, पोलैंड, दक्षिण अफ्रीका, आदि।

रूस में, ऐसा संस्थान 2010 में सामने आया। इसके निर्माण के सर्जक (ARB) थे। 20 सितंबर, 2010 को, एआरबी परिषद ने "वित्तीय बाजार में सार्वजनिक समाधानकर्ता (वित्तीय लोकपाल) पर विनियम" और "विनियम" को मंजूरी दे दी। सार्वजनिक सुलहकर्तावित्तीय बाज़ार में (वित्तीय लोकपाल)।"

वित्तीय लोकपाल को वित्तीय संगठनों और उनके ग्राहकों के बीच 300 हजार रूबल तक की राशि में उत्पन्न होने वाले विवादों को हल करने का अधिकार है। केवल एक व्यक्ति ही लोकपाल के समक्ष अपील कर सकता है। एक सार्वजनिक सुलहकर्ता अदालत में चल रहे विवाद का समाधान नहीं कर सकता है, और विवाद पर विचार की अवधि के दौरान, आवेदक मामले को अदालत में नहीं भेजने का वचन देता है। लोकपाल को आवेदन जमा करने से पहले, ग्राहक बैंक को एक शिकायत भेजने के लिए बाध्य है, जिसे 30 दिनों के भीतर गुण-दोष के आधार पर जवाब देना होगा।

लोकपाल केवल लिखित शिकायतों पर ही विचार करता है। शिकायत दर्ज करने के लिए आवेदन पत्र और सिफारिशें एआरबी की आधिकारिक वेबसाइट पर पोस्ट की गई हैं। आवेदन के साथ आवेदक की स्थिति (ऋण समझौता, बीमा, भुगतान रसीदें, विवाद के संबंध में बैंक के साथ पत्राचार, आदि) की पुष्टि करने वाले दस्तावेजों की दो प्रतियां संलग्न होनी चाहिए।

विवादों पर विचार केवल उन वित्तीय संगठनों के संबंध में संभव है जो आधिकारिक तौर पर संस्थान में शामिल हो गए हैं। ये संगठन अपने निर्णयों को लागू करने के लिए बाध्य हैं और उन्हें राज्य अदालतों में अपील करने का अधिकार नहीं है। उन क्रेडिट संस्थानों को जो सिस्टम में भागीदार नहीं हैं, लोकपाल औपचारिक प्रक्रियाओं के उपयोग के बिना विवादों के स्वैच्छिक निपटान के लिए केवल अनुरोध और प्रस्ताव भेजता है। आवेदक, यदि वह वित्तीय लोकपाल के निर्णय से सहमत नहीं है, तो उसे अदालत से इसी तरह का अनुरोध करने का अधिकार है।

विवाद पर विचार के परिणामों के आधार पर, लोकपाल पार्टियों द्वारा हस्ताक्षरित सुलह समझौते को मंजूरी देता है, गुण-दोष के आधार पर विवाद को हल करने वाला एक प्रस्ताव जारी करता है, या कार्यवाही समाप्त करने का एक प्रस्ताव जारी करता है। समझौता समझौते के रूप में अदालत या मध्यस्थता न्यायाधिकरण के अनुमोदन के लिए पार्टियों की सहमति से प्रस्तुत किया जा सकता है।

राज्य ड्यूमा के पूर्व डिप्टी पावेल मेदवेदेव को पहला वित्तीय लोकपाल नियुक्त किया गया।

आज, रूसी अक्सर ऋण के पुनर्गठन के लिए बैंक की सहमति प्राप्त करने में मदद करने के अनुरोध के साथ सार्वजनिक समाधानकर्ता के पास जाते हैं।

जैसे-जैसे बैंकिंग सेवाओं के उपभोक्ताओं की संख्या बढ़ती है, विवादों की संख्या भी बढ़ती है। उसी समय, अधिकांश रूसी नहीं जानते कि कहाँ जाना है: सेवाएँ पेशेवर वकीलबहुत महंगा है और इसके अलावा, आसपास बहुत सारे घोटालेबाज हैं जो नागरिकों की भोलापन पर पैसा कमाना चाहते हैं।

बैंक अपने ग्राहकों की वित्तीय निरक्षरता का फायदा उठाकर अपनी गलतियाँ स्वीकार करने की जल्दी में नहीं हैं। इस बीच हमारे देश में वित्तीय लोकपाल संस्था 2010 से सफलतापूर्वक कार्य कर रही है। यह संरचना क्या है और यह कैसे मदद कर सकती है?

वित्तीय लोकपाल एक स्वतंत्र निकाय है जो वित्तीय कंपनियों और उनके ग्राहकों के बीच विवादों को अदालत के बाहर सुलझाता है।

वित्तीय बाज़ारों में सार्वजनिक समाधानकर्ता यूके, जर्मनी, फ़्रांस, डेनमार्क, पोलैंड, हंगरी, लिथुआनिया सहित कई देशों में मौजूद हैं। दुनिया में लोकपाल के दो मुख्य मॉडल हैं - जर्मन और ब्रिटिश। उनके बीच मुख्य अंतर यह है कि जर्मनी में यह संस्था केवल व्यक्तियों के आवेदनों पर विचार करती है और बैंकों के संघ की गतिविधियों को वित्तपोषित करती है, जबकि ग्रेट ब्रिटेन में सृजन का आरंभकर्ता राज्य है, और सभी शिकायतें विचार के अधीन हैं।

रूस में, वित्तीय लोकपाल बनाने के विचार पर चर्चा के कारण विशेषज्ञ इस बात पर सहमत हुए कि ऐसी सेवा का नागरिकों के अधिकारों की सुरक्षा की गुणवत्ता पर लाभकारी प्रभाव पड़ेगा। जर्मन मॉडल को आधार के रूप में चुना गया था, और संस्थान की स्थापना रूसी बैंकों के संघ की पहल पर की गई थी।

मुख्य कार्य:

• किसी वित्तीय संस्थान के प्रत्येक ग्राहक के लिए उपलब्ध एक सरल विवाद समाधान प्रक्रिया विकसित और व्यवहार में लागू करना;
• ग्राहकों को उनके अधिकारों और दायित्वों पर सलाह प्रदान करना;
• विधायी मानदंडों के अनुप्रयोग पर सार्वजनिक व्याख्यात्मक कार्य करना।

तेज़ और मुफ़्त

वित्तीय लोकपाल के अभाव में, उपभोक्ताओं को अपनी शिकायतें अदालत में ले जानी चाहिए। यह काफी लंबी और महंगी प्रक्रिया है. वकीलों की फीस और अदालती खर्च अक्सर लोगों को मुकदमा दायर करने से रोकते हैं। इन समस्याओं को हल करने के लिए एक वैकल्पिक मुक्त तंत्र बनाया गया।

किसी शिकायत पर विचार करने के लिए एक शर्त बैंक को एक आवेदन की प्रारंभिक प्रस्तुति है, जिस पर विचार करने के लिए, कानून के अनुसार, 30 कैलेंडर दिन दिए जाते हैं। यह संभव है कि प्राप्त प्रतिक्रिया ग्राहक को संतुष्ट करेगी। साथ ही, लोकपाल केवल उन्हीं मामलों पर विचार करता है जो अभी तक अदालत में नहीं पहुंचे हैं और कार्यवाही के दौरान उन्हें स्थानांतरित नहीं करने का वचन देता है।

ग्राहक निम्नलिखित प्रश्नों पर संपर्क कर सकता है:

• ऋण समझौतों के तहत अतिरिक्त शुल्क की अवैध वसूली;
• संग्रहण सेवा के विरुद्ध शिकायतें;
• जब क्रेडिट संस्थान समय से पहले ऋण राशि चुकाने की मांग करता है;
• ऋण पुनर्गठन के लिए, यदि इसके लिए वास्तव में बाध्यकारी कारण हैं;
• प्लास्टिक कार्ड से धन की चोरी.

अर्थात्, न्यायेतर संस्था के मुख्य ग्राहक उधारकर्ता हैं। आप एआरबी वेबसाइट के माध्यम से शिकायत दर्ज कर सकते हैं या प्रतियां संलग्न करके निकटतम क्षेत्रीय लोकपाल कार्यालय को एक बयान लिख सकते हैं आवश्यक दस्तावेज़(अनुबंध, भुगतान रसीदें, आवेदन और बैंक से आधिकारिक प्रतिक्रिया दो प्रतियों में ताकि संबंधित अनुरोध किया जा सके)।

स्वीडिश "ओम्बड्समैन" से एक लोकपाल - किसी के हितों का प्रतिनिधि, एक वित्तीय संस्थान को एक अनुरोध भेजता है। किसी न्यायेतर निकाय द्वारा लिया गया निर्णय बाध्यकारी नहीं है, लेकिन बैंक के इनकार से उसकी प्रतिष्ठा पर असर पड़ेगा। इसी पर दांव चल रहा है. प्रतिष्ठित विशेषताओं को महत्व देने के लिए बैंकिंग बाजार पहले से ही पर्याप्त रूप से विकसित और प्रतिस्पर्धी है।

वे ग्राहक जो अभी भी ईमानदारी से ऋण का भुगतान करते हैं, लेकिन समझते हैं कि कल, कई कारणों से, ऐसा करने में सक्षम नहीं होंगे, उनके पास सकारात्मक प्रतिक्रिया की अधिक संभावना है। उदाहरण के लिए, नौकरी छूटने के कारण। लगभग हमेशा, जब लोकपाल बैंक से ऐसे उधारकर्ता के बारे में पूछता है, तो वह रुख अपनाता है और ग्राहक से आधे रास्ते में ही मिलता है।

कुल मिलाकर, 1 अक्टूबर 2010 से 7,245 विवादों का समाधान किया गया है, इस दौरान 176 क्रेडिट संगठन, 32 संग्रह एजेंसियां, 19 बीमा कंपनियां और 45 माइक्रोफाइनेंस संगठन अपील में उपस्थित हुए। बेशक, लोकपाल कर्जदार को कर्ज चुकाने से पूरी तरह राहत नहीं दे पाता है। न ही वह घोटालेबाजों की रक्षा करेगा. हालाँकि, वह किसी विवाद में एक सक्षम मध्यस्थ बन सकता है और सुलह समझौते के साथ नकारात्मक परिणामों को कम कर सकता है। कभी-कभी यह समझौता उधारकर्ताओं के लिए मुकदमेबाजी से बचने का एकमात्र तरीका बन जाता है। बेशक, अगर किसी व्यक्ति ने पांच साल तक भुगतान नहीं किया है, और पहले से ही अदालत का फैसला है, तो लोकपाल का कोई भी अधिकार मदद नहीं करेगा।

मुकदमेबाजी की तुलना में वित्तीय लोकपाल का निर्विवाद लाभ कम समय में मुफ्त विवाद समाधान प्राप्त करने की क्षमता है।

अधिकांश रूसी नागरिक जो खुद को बैंकिंग संगठन के साथ विवादास्पद स्थिति में पाते हैं या ऋण चुकाने में समस्याओं का सामना करते हैं, वे वास्तव में नुकसान में हैं और नहीं जानते कि क्या करना है। दरअसल, हमारे समय में ऐसे कई घोटालेबाज हैं जो अनपढ़ ऋण उपभोक्ताओं की कीमत पर अपना मुनाफा बढ़ाना चाहते हैं, और सक्षम वकीलों की सेवाएं बहुत महंगी हैं।

फिर भी प्रदेश को तीन साल हो गये रूसी संघवित्तीय लोकपाल संस्था सफलतापूर्वक संचालित होती है। लोकपाल कौन से कार्य हल करता है और उसकी क्षमता का दायरा क्या है - हम आपको इस सामग्री में इसके बारे में बताएंगे।

संक्षिप्त इतिहास. यह रहस्यमय, समझ से परे शब्द "लोकपाल" स्कैंडिनेवियाई मूल का है। यदि आप इसका रूसी में अनुवाद करेंगे तो आप समझ जायेंगे कि इसका अर्थ है "प्रतिनिधि"। 1809 में इस पद को पहली बार मंजूरी दी गई, ऐसा संविधान को अपनाने के बाद हुआ। संसदीय लोकपाल के कार्य में शामिल थे: यह निगरानी करना कि उस देश के नागरिकों के सभी वैध हितों और अधिकारों का कड़ाई से पालन किया जाए, कार्यकारी अधिकारियों (विभागों और मंत्रालयों) के साथ बातचीत करना।

लंबे समय तक, सत्ता में बैठे लोगों पर सख्त नियंत्रण से जुड़े ऐसे "क्रांतिकारी" विचार को अन्य देशों द्वारा समर्थन नहीं दिया गया था। लेकिन, 110 साल बाद, फ़िनलैंड जैसे राज्य में एक लोकपाल फिर भी दिखाई दिया। इसके बाद, उसके पड़ोसियों - नॉर्वे और डेनमार्क ने उसका उदाहरण लिया। यह 50 के दशक की शुरुआत के आसपास हुआ था। इस प्रकार एक संक्रामक श्रृंखला प्रतिक्रिया शुरू हुई। पर इस समय 100 से अधिक राज्य ऐसे हैं जहां लोकपाल हैं। वे न केवल अर्थशास्त्र और वित्त से, बल्कि आम नागरिकों के अधिकारों और विभिन्न सामाजिक समस्याओं से भी निपटते हैं। केवल, पहला लोकपाल (वित्तीय), जिसने बैंकिंग संगठनों के साथ विभिन्न समस्याओं वाले नागरिकों के अधिकारों और हितों की रक्षा करना शुरू किया, अपेक्षाकृत हाल ही में - 1992 में सामने आया। ये जर्मनी में था.

संदर्भ

वित्तीय लोकपाल, या "सार्वजनिक सुलहकर्ता", जैसा कि इसे वित्तीय बाजार में भी कहा जा सकता है, एक निकाय है जो उधारकर्ताओं (व्यक्तियों) और क्रेडिट संस्थानों के बीच उत्पन्न होने वाले विवादों को अदालत से बाहर मानता है।

जहां तक ​​रूस में लोकपालों की संख्या का सवाल है, तो इस देश में अन्य देशों की तुलना में उनकी संख्या अधिक है। उन्हें तीन श्रेणियों में विभाजित किया जा सकता है: वे जो मानवाधिकारों से संबंधित हैं, दूसरी श्रेणी बच्चों के अधिकारों से संबंधित है, और तीसरी श्रेणी में उद्यमियों के अधिकार शामिल हैं। ये सभी सिविल सेवक हैं जिन्हें राज्य ड्यूमा और देश के राष्ट्रपति द्वारा नियुक्त किया गया था। और अगर हम विशेष रूप से वित्तीय लोकपाल के बारे में बात करते हैं, तो चूंकि यह पद आधिकारिक तौर पर मौजूद नहीं है, इसलिए इसके बारे में बात करने की अनिवार्य रूप से कोई आवश्यकता नहीं है।

और यहां वास्तविकता (घरेलू) का क्लासिक विरोधाभास खेल में आता है: ऐसे मामले में जब कुछ "दस्तावेजों के अनुसार" नहीं होता है, इसका मतलब यह नहीं है कि यह अवधारणा और घटना व्यवहार में मौजूद नहीं है। 2009 में, विश्व बैंक "कमीशन वित्तीय अधिकारी" की संस्था बनाने का विचार लेकर आया। रूसी बैंकों के संघ ने समर्थन किया यह विचार, क्योंकि उस समय, एक प्रकार के "क्रेडिट पतन" और संकट के समय के बाद, यह पता चला कि यह विषय परिपक्व था। सितंबर 2010 (20वें) में, एआरबी परिषद ने "वित्तीय बाजार में सार्वजनिक मध्यस्थ (वित्तीय लोकपाल) के विनियम" और "वित्तीय बाजार में सार्वजनिक मध्यस्थ पर विनियम (वित्तीय लोकपाल)" को मंजूरी दे दी। आइए ध्यान दें कि आज तक ये दस्तावेज़ ही ऐसे हैं जो वित्तीय लोकपाल की गतिविधियों का वर्णन करते हैं, साथ ही उस क्रम का भी वर्णन करते हैं जिसमें वह नागरिकों के साथ बातचीत करते हैं।

पावेल मेदवेदेव, जो उस समय राज्य ड्यूमा के डिप्टी थे, स्वैच्छिक आधार पर रूसी संघ के पहले वित्तीय लोकपाल के पद का नेतृत्व करने के लिए सहमत हुए। लेकिन, पावेल मेदवेदेव के अपेक्षाकृत हाल ही में सेंट्रल बैंक में चले जाने के बाद, लोकपाल की सभी शक्तियां एआरबी के अध्यक्ष गारेगिन तोसुन्यान को सौंप दी गईं।

आइए ध्यान दें कि वर्तमान में मौजूद कानूनी अंतर अभी भी निकट भविष्य में समाप्त हो जाएगा। वित्त मंत्रालय द्वारा एक विधेयक की तैयारी, जो वित्तीय लोकपाल की गतिविधियों की सीमाओं और उसकी शक्तियों के दायरे को निर्धारित करेगी, लगभग सितंबर में पूरी हो जाएगी। यह माना जाता है कि वित्तीय लोकपाल प्रतिभूति बाजार, बैंकिंग और बीमा सेवाओं में विवादास्पद स्थितियों के परीक्षण-पूर्व समाधान में लगा रहेगा। वित्तीय लोकपाल विधेयक 2012 समाप्त होने से पहले भी पारित हो सकता है।

आहत उधारकर्ता के लिए बचाव विकल्प

जैसा कि वित्तीय लोकपाल की स्थिति परिभाषित की गई है, उसका कार्य बैंकिंग संस्थानों और उनके ग्राहकों के बीच होने वाले विवादों पर गैर-न्यायिक रूप से विचार करना है। यह ध्यान में रखा जाना चाहिए कि ग्राहकों को केवल व्यक्तियों के रूप में माना जाता है, जिस वस्तु पर विवाद है, उसकी कीमत 300 हजार रूबल से अधिक नहीं हो सकती है। यदि विषय इस सीमा से अधिक हो गया है, तो अन्य अधिकृत व्यक्ति इस मुद्दे से निपटना शुरू कर देते हैं, क्योंकि यह विकल्प अब वित्तीय लोकपाल के दायरे में नहीं है। लेकिन इस तथ्य पर जोर देना भी आवश्यक है कि अक्सर जिस विषय (ऋण उत्पाद) पर सबसे अधिक विवाद होता है वह आमतौर पर इस ढांचे में "फिट" होता है।

एक सामान्य बैंकिंग ग्राहक को वित्तीय लोकपाल को किस प्रकार की शिकायत करने का अधिकार है? सिद्धांत रूप में, यदि कोई दावा, चाहे वह कुछ भी हो, किसी बैंकिंग संगठन के संबंध में उत्पन्न हुआ है, तो आप सुरक्षित रूप से लोकपाल से संपर्क कर सकते हैं। ऐसा दावा हो सकता है: जुर्माना और शुल्क का अवैध संग्रह, ऋण की पूरी राशि वापस करने का दबाव, उधारकर्ता के जीवन में घटित परिस्थितियों की भागीदारी के बिना, ऋण समझौते में वर्णित शर्तों का उल्लंघन, भुगतान न करना जमा राशि, और भी बहुत कुछ। उसी पावेल मेदवेदेव के शब्दों के अनुसार, जो मीडिया में विभिन्न साक्षात्कारों के दौरान दर्ज किए गए थे, अक्सर हमारे संकट के बाद के समय में, नागरिक ऋण के पुनर्गठन के लिए ऋणदाता की सहमति प्राप्त करने के लिए कहते हैं।

लोकपाल कई तरीकों से मदद कर सकता है, हालाँकि वह कोई जादूगर नहीं है

स्वाभाविक रूप से, लोकपाल कोई चमत्कार करके ग्राहक को कठिन ऋण चुकाने की मजबूरी से पूरी तरह छुटकारा नहीं दिला सकता। वह उन ग्राहकों की सुरक्षा में शामिल नहीं होंगे जो धोखेबाज माने जाते हैं। हालाँकि, ऋणदाता और ग्राहक के बीच पहले से मौजूद कठिन परिस्थितियों में एक सक्षम मध्यस्थ के रूप में कार्य करना और वित्तीय दावों को सुलझाना, दोनों पक्षों के लिए उत्पन्न होने वाले नकारात्मक और अवांछनीय परिणामों को कम करने में मदद करना उसकी शक्ति में है। सुलह समझौता. कृपया ध्यान दें कि कुछ उधारकर्ताओं के लिए, बैंक के साथ ऐसा समझौता मुकदमेबाजी से बचने का एकमात्र अवसर हो सकता है, जिससे जमानतदारों के साथ संपत्ति की जब्ती हो सकती है...

इस प्रकार, पहले रूसी वित्तीय लोकपाल ने, दो साल तक काम करने के बाद, बैंकिंग संस्थानों के बारे में शिकायत करने वाले रूसी नागरिकों के काफी संख्या में (कई हजार) अनुरोध स्वीकार किए। आधे से अधिक दावे संतुष्ट हुए, उनमें से अधिकतर आंशिक रूप से ही संतुष्ट हुए।

विशेषज्ञों के अनुसार, लगभग 80% मामलों में वित्तीय लोकपाल से संपर्क करके सकारात्मक परिणाम प्राप्त किया जा सकता है।

और, यह परिणामइस तथ्य को ध्यान में रखते हुए हासिल किया गया था कि लोकपाल को न्यायाधीश नहीं कहा जा सकता है और, सख्ती से कहें तो, उसे बैंकिंग संस्थान से कुछ भी मांगने का कोई अधिकार नहीं है। इसकी शक्तियों में केवल एक विशिष्ट संघर्ष के संबंध में सिफारिशें प्रदान करना शामिल है। यह योजना बनाई गई है कि अपनाया गया विधेयक मुद्दे के इस पहलू को विनियमित करने में सक्षम होगा, उन मानदंडों को परिभाषित करेगा जिनके अनुसार बैंक वित्तीय लोकपाल के साथ सहयोग करेंगे। संभवतः आर्मेनिया के व्यावहारिक अनुभव को आधार के रूप में लिया जाएगा; इस देश में, लोकपाल के निर्णय को केवल उन वित्तीय संगठनों द्वारा सख्ती से लागू किया जाना चाहिए जिनके साथ सहयोग पर एक समझौते पर हस्ताक्षर किए गए हैं। जिन क्रेडिट संस्थानों ने लोकपाल के साथ इस समझौते पर हस्ताक्षर नहीं किए हैं, उन्हें अभी भी शिकायतों के संबंध में स्थिति से निपटना होगा, लेकिन यह पहले से ही अदालत में होगा। और विवादास्पद मुद्दों को सुलझाने की यह प्रक्रिया हमेशा अधिक महंगी होती है। इसके अलावा, लेनदार के लिए, एक महत्वपूर्ण जोखिम है कि वह अदालती मामला हार सकता है, खासकर उन मामलों में जहां बैंकिंग संगठन के पास स्पष्ट रूप से "सिल्वर बुलेट" है। कुछ क्रेडिट संस्थानों ने कानून को अपनाने के लिए इंतजार न करने का फैसला किया, और "अग्रिम में" लोकपाल को उनके संबंध में बाध्यकारी निर्णय लेने का अधिकार दिया। अधिकांश विशेषज्ञ वित्तीय बाजारइस बात पर ज़ोर दें कि यह मुद्दा चिंता का विषय है व्यावसायिक नैतिकताचूंकि विकसित बाजार अर्थव्यवस्था और अच्छी तरह से विकसित कानूनी प्रणाली वाले देशों में, कुछ लोग लोकपाल जैसी संस्था की सिफारिशों को नजरअंदाज करते हैं, क्योंकि यह, कम से कम, बेहद अशोभनीय है। कोई भी स्वाभिमानी प्रतिष्ठित क्रेडिट संस्थान इसे वहन करने में सक्षम नहीं होगा।

वित्तीय लोकपाल को "शिकायत" कैसे करें

वर्तमान में मौजूद नियमों के अनुसार, केवल एक व्यक्ति ही आवेदक हो सकता है। केवल, लोकपाल को अपना आवेदन दाखिल करने से पहले, ग्राहक को वही शिकायत अपने ऋणदाता या बैंक को प्रस्तुत करनी होगी, जिसमें उस विषय का विस्तार से उल्लेख होना चाहिए जिसके संबंध में शिकायत उत्पन्न हुई है; बैंकिंग संगठन एक महीने (30 दिन) के भीतर दायर शिकायत के संबंध में प्रतिक्रिया देने के लिए बाध्य है। यदि यह उत्तर प्रदान नहीं किया गया था, या ग्राहक, उत्तर पढ़ने के बाद संतुष्ट नहीं था, तो उसे इस शिकायत के साथ लोकपाल - एक उच्च प्राधिकारी के पास जाने का पूरा अधिकार है। आप रूसी बैंकों के संघ की आधिकारिक वेबसाइट: http://www.arb.ru/site/v2/finomb पर सभी आवेदन पत्र, साथ ही पासवर्ड, उपस्थिति, पते और अन्य जानकारी प्राप्त कर सकते हैं जिनकी आवश्यकता हो सकती है। जैसा कि इस वेबसाइट पर बताया गया है, आपके आवेदन की समीक्षा लोकपाल और उसके सचिवालय द्वारा की जाएगी, जिसके बाद शिकायतकर्ता को इस शिकायत से जुड़े उसके अधिकारों और जिम्मेदारियों के बारे में स्पष्ट रूप से समझाया जाएगा, और समस्या को हल करने के विकल्पों के संबंध में कुछ सिफारिशें पेश की जाएंगी। .

कृपया ध्यान दें कि वित्तीय लोकपाल द्वारा विवादों पर विचार करना पूरी तरह से निःशुल्क प्रक्रिया है, और इस मध्यस्थ से संपर्क करने का तथ्य ग्राहक को भविष्य में अदालत जाने से नहीं रोकता है। यदि इस विवाद को सुरक्षित रूप से हल किया जा सकता है, तो वित्तीय लोकपाल एक सुलह समझौते को मंजूरी देता है - यह एक दस्तावेज है जो इस तथ्य की पुष्टि करता है कि बैंकिंग संगठन और उधारकर्ता इस स्थिति के समाधान से पूरी तरह या आंशिक रूप से संतुष्ट थे, और, पारस्परिक रूप से आने पर विवाद के विषय के संबंध में लाभकारी समझौते, अब एक-दूसरे के न रहने के दावे।

कठिन वित्तीय स्थिति उत्पन्न होने पर ऐसे अद्वितीय मध्यस्थ की ओर रुख करना काफी गंभीर समर्थन बन सकता है। कभी-कभी केवल "वित्तीय लोकपाल को धमकी देना" ही काफी होता है, और बैंकिंग संगठन आपके दावे पर काफी गंभीरता से विचार करेगा। फिर भी, केवल "बाहर से" ऐसे हस्तक्षेपों पर निर्भर रहना उचित नहीं है। किसी बैंकिंग संस्थान के साथ टकराव की उच्च गुणवत्ता वाली रोकथाम किसी की स्वयं की वित्तीय साक्षरता में नियमित वृद्धि, ऋण के संबंध में सूचित, उचित निर्णय लेना और ऋण समझौते के सभी बिंदुओं पर अत्यधिक ध्यान देना है।

अधिकांश रूसी जो खुद को किसी बैंक के साथ विवाद में पाते हैं या ऋण चुकाने में कठिनाइयों का सामना करते हैं, वे सचमुच नहीं जानते कि आवेदन करना है या नहीं। वकीलों की सेवाएँ महंगी हैं, और कई घोटालेबाज उधारकर्ताओं की वित्तीय निरक्षरता का फायदा उठाते हैं... इस बीच, वित्तीय लोकपाल की संस्था कई वर्षों से रूस में काम कर रही है। Krediti.ru ने पता लगाया कि वित्तीय लोकपाल कौन है और उसकी क्षमता के अंतर्गत कौन से मुद्दे हैं, और निश्चित रूप से, वह आम नागरिकों की कैसे मदद कर सकता है।

ऐसा लगता है कि कोई वित्तीय लोकपाल है, लेकिन ऐसा लगता है जैसे वह वहां है ही नहीं...

थोड़ा इतिहास. रहस्यमय शब्द "ओम्बड्समैन" स्कैंडिनेवियाई मूल का है और इसका अर्थ "प्रतिनिधि" है। पहली बार ऐसी स्थिति स्वीडन के रिक्सडैग द्वारा 1809 में संविधान को अपनाने के बाद स्थापित की गई थी। संसदीय लोकपाल कार्यकारी अधिकारियों (मंत्रालयों और विभागों) के साथ बातचीत करते समय देश के नागरिकों के वैध हितों और अधिकारों के पालन की निगरानी करता था।

लंबे समय तक, सत्ता में बैठे लोगों पर नियंत्रण के इस "क्रांतिकारी" विचार को अन्य देशों में समर्थन नहीं मिला। लेकिन 1919 में फिनलैंड में एक लोकपाल सामने आया। पड़ोसी डेनमार्क और नॉर्वे ने केवल 50 के दशक की शुरुआत में स्वीडन के उदाहरण का अनुसरण किया। और फिर एक श्रृंखलाबद्ध प्रतिक्रिया शुरू हुई। लोकपाल वर्तमान में 100 देशों में कार्यरत हैं; उनके पर्यवेक्षण के दायरे में न केवल वित्तीय और आर्थिक मुद्दे, बल्कि बुनियादी मानवाधिकार और विभिन्न सामाजिक मुद्दे भी शामिल हैं। सच है, बैंकों के साथ व्यवहार करते समय नागरिकों के हितों की रक्षा करने वाला पहला वित्तीय लोकपाल 1992 में जर्मनी में दिखाई दिया - कोई कह सकता है, हाल ही में।

सहायता "Kreditov.ru"

वित्तीय बाज़ार में एक सार्वजनिक सुलहकर्ता (वित्तीय लोकपाल) वित्तीय संगठनों और उनके ग्राहकों - व्यक्तियों के बीच उत्पन्न होने वाले विवादों को अदालत के बाहर निपटाने के लिए एक निकाय है।

लोकपालों की संख्या के संदर्भ में, रूस, एक निश्चित अर्थ में, "ग्रह से आगे" है: हमारे पास मानवाधिकारों के लिए, बच्चों के अधिकारों के लिए और उद्यमियों के अधिकारों के लिए लोकपाल हैं। ये सभी देश के राष्ट्रपति और राज्य ड्यूमा द्वारा नियुक्त सिविल सेवक हैं। लेकिन एक वित्तीय लोकपाल... प्रकृति में अस्तित्व में नहीं है, क्योंकि ऐसी स्थिति आधिकारिक तौर पर स्थापित नहीं की गई है।

लेकिन यहां घरेलू वास्तविकता का क्लासिक विरोधाभास सामने आता है: अगर कुछ "दस्तावेजों के अनुसार" नहीं है, तो इसका मतलब यह नहीं है कि ऐसी घटना व्यवहार में मौजूद नहीं है। विश्व बैंक 2009 में रूस में "वित्तीय लोकपाल" संस्था बनाने का विचार लेकर आया। इस विचार को रूसी बैंकों के संघ द्वारा उठाया गया था, क्योंकि उस समय तक, संकट और एक प्रकार के "क्रेडिट पतन" के बाद, यह स्पष्ट हो गया था कि विषय परिपक्व था। 20 सितंबर, 2010 को, एआरबी परिषद ने "वित्तीय बाजार में सार्वजनिक मध्यस्थ (वित्तीय लोकपाल) पर विनियम" और "वित्तीय बाजार में सार्वजनिक मध्यस्थ (वित्तीय लोकपाल) के विनियम" को मंजूरी दे दी। "Kredits.ru" ध्यान दें कि अब तक ये वित्तीय लोकपाल की गतिविधियों और नागरिकों के साथ उनकी बातचीत की प्रक्रिया का वर्णन करने वाले एकमात्र दस्तावेज़ हैं।

पावेल मेदवेदेव, जो उस समय राज्य ड्यूमा के डिप्टी थे, स्वैच्छिक आधार पर पहले रूसी वित्तीय लोकपाल का पद लेने के लिए सहमत हुए। लेकिन मेदवेदेव के हाल ही में सेंट्रल बैंक में स्थानांतरण के बाद, लोकपाल के कर्तव्यों का पालन एआरबी के अध्यक्ष गारेगिन तोसुन्यान द्वारा किया जाता है।

"Kredity.ru नोट्स"निकट भविष्य में मौजूदा कानूनी अंतर को समाप्त कर दिया जाएगा। सितंबर में, वित्त मंत्रालय को एक विधेयक की तैयारी पूरी करनी चाहिए जो अंततः वित्तीय लोकपाल की गतिविधि का दायरा और उसकी शक्तियों की सीमाओं को निर्धारित करेगा। यह माना जाता है कि वित्तीय लोकपाल बैंकिंग और बीमा सेवाओं के बाजार के साथ-साथ प्रतिभूति बाजार में भी परीक्षण-पूर्व विवाद समाधान से निपटेगा। वित्तीय लोकपाल कानून 2012 के अंत से पहले अपनाया जा सकता है।

पीड़ित उधारकर्ता के लिए अंतिम उपाय

वित्तीय लोकपाल के कार्य, जैसा कि इस पद की परिभाषा से ही पता चलता है, बैंकों और ग्राहकों के बीच विवादों के अदालत के बाहर समाधान तक सीमित हो गए हैं। इस मामले में, ग्राहकों को विशेष रूप से व्यक्तियों के रूप में समझा जाता है, और लोकपाल की क्षमता के भीतर विवाद के विषय का मूल्य 300,000 रूबल से अधिक नहीं हो सकता है। सच है, सबसे लोकप्रिय क्रेडिट उत्पाद आम तौर पर इस प्रतिबंध में "फिट" होते हैं।

आप वित्तीय लोकपाल को किस प्रकार की "याचिका" दे सकते हैं? हां, बैंक के खिलाफ आपके लगभग किसी भी दावे के साथ: अवैध रूप से एकत्र कमीशन और जुर्माना, ऋण समझौते की शर्तों का उल्लंघन, ऋण की पूरी राशि वापस करने के लिए गंभीर दबाव, उधारकर्ता की जीवन परिस्थितियों की भागीदारी के बिना, गैर- जमा आदि का भुगतान स्वयं पावेल मेदवेदेव के अनुसार (प्रेस के साथ कई साक्षात्कारों में), संकट के बाद के वर्षों में, नागरिक अक्सर ऋण के पुनर्गठन के लिए बैंक की सहमति प्राप्त करने में मदद मांगते हैं।

लोकपाल कोई जादूगर नहीं है, लेकिन वह बहुत कुछ कर सकता है

निःसंदेह, लोकपाल कोई चमत्कार नहीं कर सकता और कर्ज़दार को भारी कर्ज़ चुकाने की आवश्यकता से पूरी तरह छुटकारा नहीं दिला सकता। वह ज्ञात ठगों का बचाव भी नहीं करेगा। लेकिन वह बैंक और नागरिक के बीच पहले से मौजूद विवाद में एक सक्षम मध्यस्थ के रूप में कार्य कर सकता है, वित्तीय दावे को सुलझा सकता है और सुलह समझौते की मदद से दोनों पक्षों के लिए नकारात्मक परिणामों को कम कर सकता है। यह ध्यान देने योग्य है कि ऋणदाता के साथ समझौता कुछ उधारकर्ताओं के लिए अदालत और जमानतदारों द्वारा संपत्ति की जब्ती से बचने का एकमात्र तरीका है...

इस प्रकार, पहले रूसी वित्तीय लोकपाल के दो वर्षों के काम के दौरान, बैंकों के बारे में शिकायत करने वाले नागरिकों के कई हजार आवेदन स्वीकार किए गए। आधे से अधिक शिकायतें संतुष्ट हुईं, एक महत्वपूर्ण हिस्सा आंशिक रूप से संतुष्ट हुआ।

विशेषज्ञों के अनुसार, वित्तीय लोकपाल से संपर्क करने पर लगभग 80% मामलों में सकारात्मक परिणाम प्राप्त किया जा सकता है

और यह सब इस तथ्य के बावजूद कि लोकपाल कोई न्यायाधीश नहीं है, और, सख्ती से कहें तो, उसे बैंक से कुछ भी मांगने का कोई अधिकार नहीं है। वह केवल किसी विशेष विवाद की स्थिति पर सिफ़ारिशें दे सकता है। यह योजना बनाई गई है कि अपनाया गया कानून बैंकों और वित्तीय लोकपाल के बीच सहयोग की शर्तों को परिभाषित करके मुद्दे के इस पक्ष को भी विनियमित करेगा। आर्मेनिया के अनुभव को एक आधार के रूप में लिया जा सकता है, जहां केवल उन क्रेडिट संगठनों को जिन्होंने उसके साथ एक समझौते पर हस्ताक्षर किए हैं, लोकपाल के निर्णयों का पालन करना आवश्यक है।

लेकिन "असहमत लोगों" को अदालत में "शिकायतकर्ताओं" से निपटना होगा, और यह हमेशा बहुत अधिक महंगा है। और ऋणदाता के लिए नुकसान का गंभीर जोखिम है (खासकर यदि वित्तीय संगठन के पास, जैसा कि वे कहते हैं, "तोप का गोला") है। कुछ बैंकों ने कानून पारित होने तक इंतजार न करने का फैसला किया और "पहले से ही" लोकपाल को उनके लिए बाध्यकारी निर्णय लेने का अधिकार दे दिया। कई वित्तीय बाजार विशेषज्ञ ध्यान देते हैं कि यह पेशेवर नैतिकता का मामला है: विकसित बाजार अर्थव्यवस्था और एक अच्छी तरह से स्थापित कानूनी प्रणाली वाले देशों में, लोकपाल की सिफारिशों को नजरअंदाज करना अशोभनीय है। कोई भी प्रतिष्ठित क्रेडिट संस्थान ऐसा नहीं होने देगा.

वित्तीय लोकपाल को याचिका कैसे प्रस्तुत करें

मौजूदा नियमों के मुताबिक आवेदक एक व्यक्ति होना चाहिए. लेकिन, लोकपाल को लिखने से पहले, बैंक ग्राहक को अपनी शिकायतों का सार बताते हुए अपने बैंक को एक शिकायत भेजनी होगी। बैंक एक महीने (30 दिन) के भीतर ठोस प्रतिक्रिया देने के लिए बाध्य है। यदि ऐसी कोई प्रतिक्रिया नहीं मिली, या ग्राहक संतुष्ट नहीं है, तो आप "ऊपर की मंजिल" यानी लोकपाल से संपर्क कर सकते हैं। सभी "पते-पासवर्ड-उपस्थिति", आवेदन पत्र और अन्य आवश्यक जानकारीरूसी बैंकों के संघ की वेबसाइट पर प्राप्त किया जा सकता है। जैसा कि वेबसाइट पर बताया गया है, लोकपाल और उसका सचिवालय कर्मचारी आवेदन की समीक्षा करेंगे, शिकायतकर्ता को दावे के संबंध में उसके अधिकारों और जिम्मेदारियों के बारे में बताएंगे, और विवाद समाधान के रूप में सिफारिशें करेंगे।

"Kredits.ru"कृपया ध्यान दें कि वित्तीय लोकपाल द्वारा विवादों पर विचार करना पूरी तरह से मुफ़्त है, और किसी मध्यस्थ से संपर्क करने का तथ्य ही अदालत में आगे जाने की संभावना को नकारता नहीं है। यदि विवाद सफलतापूर्वक हल हो गया है, तो लोकपाल एक सुलह समझौते को मंजूरी देता है - एक दस्तावेज यह पुष्टि करता है कि बैंक और उधारकर्ता एक-दूसरे से संतुष्ट हैं, कोई आपसी दावा नहीं है और विवाद के सार पर कुछ समझौते पर पहुंच गए हैं।

कठिन क्रेडिट स्थिति में वित्तीय लोकपाल से संपर्क करना एक गंभीर मदद हो सकता है। कभी-कभी आपकी शिकायत को गंभीरता से लेने के लिए बैंक के लिए "लोकपाल को धमकी देना" पर्याप्त होता है। लेकिन आपको केवल "उच्च शक्तियों के हस्तक्षेप" पर भरोसा नहीं करना चाहिए। बैंक के साथ टकराव को रोकने का एक अच्छा तरीका है अपनी वित्तीय साक्षरता बढ़ाना, ऋण समझौते की शर्तों पर ध्यान देना और ऋण के संबंध में सोच-समझकर निर्णय लेना।

अनास्तासिया इवेलिच, विशेषज्ञ संपादक

अधिकांश रूसी जो खुद को किसी बैंक के साथ विवाद में पाते हैं या ऋण चुकाने में कठिनाइयों का सामना करते हैं, वे सचमुच नहीं जानते कि आवेदन करना है या नहीं। वकीलों की सेवाएँ महंगी हैं, और कई घोटालेबाज उधारकर्ताओं की वित्तीय निरक्षरता का फायदा उठाते हैं... इस बीच, वित्तीय लोकपाल की संस्था कई वर्षों से रूस में काम कर रही है। Krediti.ru ने पता लगाया कि वित्तीय लोकपाल कौन है और उसकी क्षमता के अंतर्गत कौन से मुद्दे हैं, और निश्चित रूप से, वह आम नागरिकों की कैसे मदद कर सकता है।

ऐसा लगता है कि कोई वित्तीय लोकपाल है, लेकिन ऐसा लगता है जैसे वह वहां है ही नहीं...

थोड़ा इतिहास. रहस्यमय शब्द "ओम्बड्समैन" स्कैंडिनेवियाई मूल का है और इसका अर्थ "प्रतिनिधि" है। पहली बार ऐसी स्थिति स्वीडन के रिक्सडैग द्वारा 1809 में संविधान को अपनाने के बाद स्थापित की गई थी। संसदीय लोकपाल कार्यकारी अधिकारियों (मंत्रालयों और विभागों) के साथ बातचीत करते समय देश के नागरिकों के वैध हितों और अधिकारों के पालन की निगरानी करता था।

लंबे समय तक, सत्ता में बैठे लोगों पर नियंत्रण के इस "क्रांतिकारी" विचार को अन्य देशों में समर्थन नहीं मिला। लेकिन 1919 में फिनलैंड में एक लोकपाल सामने आया। पड़ोसी डेनमार्क और नॉर्वे ने केवल 50 के दशक की शुरुआत में स्वीडन के उदाहरण का अनुसरण किया। और फिर एक श्रृंखलाबद्ध प्रतिक्रिया शुरू हुई। लोकपाल वर्तमान में 100 देशों में कार्यरत हैं; उनके पर्यवेक्षण के दायरे में न केवल वित्तीय और आर्थिक मुद्दे, बल्कि बुनियादी मानवाधिकार और विभिन्न सामाजिक मुद्दे भी शामिल हैं। सच है, बैंकों के साथ व्यवहार करते समय नागरिकों के हितों की रक्षा करने वाला पहला वित्तीय लोकपाल 1992 में जर्मनी में दिखाई दिया - कोई कह सकता है, हाल ही में।

सहायता "Kreditov.ru"

वित्तीय बाज़ार में एक सार्वजनिक सुलहकर्ता (वित्तीय लोकपाल) वित्तीय संगठनों और उनके ग्राहकों - व्यक्तियों के बीच उत्पन्न होने वाले विवादों को अदालत के बाहर निपटाने के लिए एक निकाय है।

लोकपालों की संख्या के संदर्भ में, रूस, एक निश्चित अर्थ में, "ग्रह से आगे" है: हमारे पास मानवाधिकारों के लिए, बच्चों के अधिकारों के लिए और उद्यमियों के अधिकारों के लिए लोकपाल हैं। ये सभी देश के राष्ट्रपति और राज्य ड्यूमा द्वारा नियुक्त सिविल सेवक हैं। लेकिन एक वित्तीय लोकपाल... प्रकृति में अस्तित्व में नहीं है, क्योंकि ऐसी स्थिति आधिकारिक तौर पर स्थापित नहीं की गई है।

लेकिन यहां घरेलू वास्तविकता का क्लासिक विरोधाभास सामने आता है: अगर कुछ "दस्तावेजों के अनुसार" नहीं है, तो इसका मतलब यह नहीं है कि ऐसी घटना व्यवहार में मौजूद नहीं है। विश्व बैंक 2009 में रूस में "वित्तीय लोकपाल" संस्था बनाने का विचार लेकर आया। इस विचार को रूसी बैंकों के संघ द्वारा उठाया गया था, क्योंकि उस समय तक, संकट और एक प्रकार के "क्रेडिट पतन" के बाद, यह स्पष्ट हो गया था कि विषय परिपक्व था। 20 सितंबर, 2010 को, एआरबी परिषद ने "वित्तीय बाजार में सार्वजनिक मध्यस्थ (वित्तीय लोकपाल) पर विनियम" और "वित्तीय बाजार में सार्वजनिक मध्यस्थ (वित्तीय लोकपाल) के विनियम" को मंजूरी दे दी। "Kredits.ru" ध्यान दें कि अब तक ये वित्तीय लोकपाल की गतिविधियों और नागरिकों के साथ उनकी बातचीत की प्रक्रिया का वर्णन करने वाले एकमात्र दस्तावेज़ हैं।

पावेल मेदवेदेव, जो उस समय राज्य ड्यूमा के डिप्टी थे, स्वैच्छिक आधार पर पहले रूसी वित्तीय लोकपाल का पद लेने के लिए सहमत हुए। लेकिन मेदवेदेव के हाल ही में सेंट्रल बैंक में स्थानांतरण के बाद, लोकपाल के कर्तव्यों का पालन एआरबी के अध्यक्ष गारेगिन तोसुन्यान द्वारा किया जाता है।

"Kredity.ru नोट्स"निकट भविष्य में मौजूदा कानूनी अंतर को समाप्त कर दिया जाएगा। सितंबर में, वित्त मंत्रालय को एक विधेयक की तैयारी पूरी करनी चाहिए जो अंततः वित्तीय लोकपाल की गतिविधि का दायरा और उसकी शक्तियों की सीमाओं को निर्धारित करेगा। यह माना जाता है कि वित्तीय लोकपाल बैंकिंग और बीमा सेवाओं के बाजार के साथ-साथ प्रतिभूति बाजार में भी परीक्षण-पूर्व विवाद समाधान से निपटेगा। वित्तीय लोकपाल कानून 2012 के अंत से पहले अपनाया जा सकता है।

पीड़ित उधारकर्ता के लिए अंतिम उपाय

वित्तीय लोकपाल के कार्य, जैसा कि इस पद की परिभाषा से ही पता चलता है, बैंकों और ग्राहकों के बीच विवादों के अदालत के बाहर समाधान तक सीमित हो गए हैं। इस मामले में, ग्राहकों को विशेष रूप से व्यक्तियों के रूप में समझा जाता है, और लोकपाल की क्षमता के भीतर विवाद के विषय का मूल्य 300,000 रूबल से अधिक नहीं हो सकता है। सच है, सबसे लोकप्रिय क्रेडिट उत्पाद आम तौर पर इस प्रतिबंध में "फिट" होते हैं।

आप वित्तीय लोकपाल को किस प्रकार की "याचिका" दे सकते हैं? हां, बैंक के खिलाफ आपके लगभग किसी भी दावे के साथ: अवैध रूप से एकत्र कमीशन और जुर्माना, ऋण समझौते की शर्तों का उल्लंघन, ऋण की पूरी राशि वापस करने के लिए गंभीर दबाव, उधारकर्ता की जीवन परिस्थितियों की भागीदारी के बिना, गैर- जमा आदि का भुगतान स्वयं पावेल मेदवेदेव के अनुसार (प्रेस के साथ कई साक्षात्कारों में), संकट के बाद के वर्षों में, नागरिक अक्सर ऋण के पुनर्गठन के लिए बैंक की सहमति प्राप्त करने में मदद मांगते हैं।

लोकपाल कोई जादूगर नहीं है, लेकिन वह बहुत कुछ कर सकता है

निःसंदेह, लोकपाल कोई चमत्कार नहीं कर सकता और कर्ज़दार को भारी कर्ज़ चुकाने की आवश्यकता से पूरी तरह छुटकारा नहीं दिला सकता। वह ज्ञात ठगों का बचाव भी नहीं करेगा। लेकिन वह बैंक और नागरिक के बीच पहले से मौजूद विवाद में एक सक्षम मध्यस्थ के रूप में कार्य कर सकता है, वित्तीय दावे को सुलझा सकता है और सुलह समझौते की मदद से दोनों पक्षों के लिए नकारात्मक परिणामों को कम कर सकता है। यह ध्यान देने योग्य है कि ऋणदाता के साथ समझौता कुछ उधारकर्ताओं के लिए अदालत और जमानतदारों द्वारा संपत्ति की जब्ती से बचने का एकमात्र तरीका है...

इस प्रकार, पहले रूसी वित्तीय लोकपाल के दो वर्षों के काम के दौरान, बैंकों के बारे में शिकायत करने वाले नागरिकों के कई हजार आवेदन स्वीकार किए गए। आधे से अधिक शिकायतें संतुष्ट हुईं, एक महत्वपूर्ण हिस्सा आंशिक रूप से संतुष्ट हुआ।

विशेषज्ञों के अनुसार, वित्तीय लोकपाल से संपर्क करने पर लगभग 80% मामलों में सकारात्मक परिणाम प्राप्त किया जा सकता है

और यह सब इस तथ्य के बावजूद कि लोकपाल कोई न्यायाधीश नहीं है, और, सख्ती से कहें तो, उसे बैंक से कुछ भी मांगने का कोई अधिकार नहीं है। वह केवल किसी विशेष विवाद की स्थिति पर सिफ़ारिशें दे सकता है। यह योजना बनाई गई है कि अपनाया गया कानून बैंकों और वित्तीय लोकपाल के बीच सहयोग की शर्तों को परिभाषित करके मुद्दे के इस पक्ष को भी विनियमित करेगा। आर्मेनिया के अनुभव को एक आधार के रूप में लिया जा सकता है, जहां केवल उन क्रेडिट संगठनों को जिन्होंने उसके साथ एक समझौते पर हस्ताक्षर किए हैं, लोकपाल के निर्णयों का पालन करना आवश्यक है।

लेकिन "असहमत लोगों" को अदालत में "शिकायतकर्ताओं" से निपटना होगा, और यह हमेशा बहुत अधिक महंगा है। और ऋणदाता के लिए नुकसान का गंभीर जोखिम है (खासकर यदि वित्तीय संगठन के पास, जैसा कि वे कहते हैं, "तोप का गोला") है। कुछ बैंकों ने कानून पारित होने तक इंतजार न करने का फैसला किया और "पहले से ही" लोकपाल को उनके लिए बाध्यकारी निर्णय लेने का अधिकार दे दिया। कई वित्तीय बाजार विशेषज्ञ ध्यान देते हैं कि यह पेशेवर नैतिकता का मामला है: विकसित बाजार अर्थव्यवस्था और एक अच्छी तरह से स्थापित कानूनी प्रणाली वाले देशों में, लोकपाल की सिफारिशों को नजरअंदाज करना अशोभनीय है। कोई भी प्रतिष्ठित क्रेडिट संस्थान ऐसा नहीं होने देगा.

वित्तीय लोकपाल को याचिका कैसे प्रस्तुत करें

मौजूदा नियमों के मुताबिक आवेदक एक व्यक्ति होना चाहिए. लेकिन, लोकपाल को लिखने से पहले, बैंक ग्राहक को अपनी शिकायतों का सार बताते हुए अपने बैंक को एक शिकायत भेजनी होगी। बैंक एक महीने (30 दिन) के भीतर ठोस प्रतिक्रिया देने के लिए बाध्य है। यदि ऐसी कोई प्रतिक्रिया नहीं मिली, या ग्राहक संतुष्ट नहीं था, तो आप "ऊपर की मंजिल" यानी लोकपाल से संपर्क कर सकते हैं। सभी "पते-पासवर्ड-उपस्थिति", आवेदन पत्र और अन्य आवश्यक जानकारी रूसी बैंकों के संघ की वेबसाइट पर प्राप्त की जा सकती है। जैसा कि वेबसाइट पर बताया गया है, लोकपाल और उसका सचिवालय कर्मचारी आवेदन की समीक्षा करेंगे, शिकायतकर्ता को दावे के संबंध में उसके अधिकारों और दायित्वों के बारे में बताएंगे, और विवाद समाधान के रूप में सिफारिशें करेंगे।

"Kredits.ru"कृपया ध्यान दें कि वित्तीय लोकपाल द्वारा विवादों पर विचार करना पूरी तरह से मुफ़्त है, और किसी मध्यस्थ से संपर्क करने का तथ्य ही अदालत में आगे जाने की संभावना को नकारता नहीं है। यदि विवाद सफलतापूर्वक हल हो गया है, तो लोकपाल एक सुलह समझौते को मंजूरी देता है - एक दस्तावेज यह पुष्टि करता है कि बैंक और उधारकर्ता एक-दूसरे से संतुष्ट हैं, कोई आपसी दावा नहीं है और विवाद के सार पर कुछ समझौते पर पहुंच गए हैं।

कठिन क्रेडिट स्थिति में वित्तीय लोकपाल से संपर्क करना एक गंभीर मदद हो सकता है। कभी-कभी आपकी शिकायत को गंभीरता से लेने के लिए बैंक के लिए "लोकपाल को धमकी देना" पर्याप्त होता है। लेकिन आपको केवल "उच्च शक्तियों के हस्तक्षेप" पर भरोसा नहीं करना चाहिए। बैंक के साथ टकराव को रोकने का एक अच्छा तरीका है अपनी वित्तीय साक्षरता बढ़ाना, ऋण समझौते की शर्तों पर ध्यान देना और ऋण के संबंध में सोच-समझकर निर्णय लेना।

अनास्तासिया इवेलिच, विशेषज्ञ संपादक