นี่คือผู้ตรวจการแผ่นดินทางการเงิน ใครคือผู้ตรวจการแผ่นดินทางการเงินและผลประโยชน์สำหรับผู้กู้คืออะไร?

ผู้ตรวจการแผ่นดินทางการเงิน

ผู้ตรวจการแผ่นดินทางการเงิน(จากผู้ตรวจการแผ่นดินชาวสวีเดน - ตัวแทนเพื่อผลประโยชน์ของใครบางคน) เป็นบุคคลอิสระที่ปกป้องผลประโยชน์ของพลเมืองที่มีปัญหากับสถาบันการเงิน ขั้นตอนการพิจารณาข้อพิพาทโดยผู้ตรวจการแผ่นดินนั้นไม่มีค่าใช้จ่าย และข้อขัดแย้งได้รับการแก้ไขนอกศาล ซึ่งช่วยให้คุณสามารถแก้ไขข้อขัดแย้งระหว่างลูกค้าและองค์กรทางการเงินได้อย่างรวดเร็ว ควรใช้วิธีดำเนินคดีนี้หากต้นทุนของข้อพิพาทมีน้อย

ตำแหน่งผู้ตรวจการแผ่นดินได้รับการแนะนำครั้งแรกในเยอรมนีในปี 1992 โดยสหภาพธนาคารเยอรมัน (VdB) จนถึงวันนี้ หลายประเทศทั่วโลกได้ปฏิบัติตามตัวอย่างของเธอ เช่น บริเตนใหญ่ ฝรั่งเศส เดนมาร์ก สวีเดน อิตาลี นอร์เวย์ โปรตุเกส โปแลนด์ แอฟริกาใต้ ฯลฯ

ในรัสเซียสถาบันดังกล่าวปรากฏในปี 2010 ผู้ริเริ่มการสร้างสรรค์คือ (ARB) เมื่อวันที่ 20 กันยายน 2010 สภา ARB ได้อนุมัติ "ข้อบังคับเกี่ยวกับผู้ประนีประนอมสาธารณะในตลาดการเงิน (ผู้ตรวจการแผ่นดินทางการเงิน)" และ "ข้อบังคับ ผู้ประนีประนอมสาธารณะในตลาดการเงิน (Financial Ombudsman)”

ผู้ตรวจการแผ่นดินทางการเงินมีสิทธิ์แก้ไขข้อพิพาทที่เกิดขึ้นระหว่างองค์กรทางการเงินและลูกค้าในจำนวนสูงถึง 300,000 รูเบิล มีเพียงบุคคลเท่านั้นที่สามารถยื่นอุทธรณ์ต่อผู้ตรวจการแผ่นดินได้ ผู้ประนีประนอมสาธารณะไม่สามารถแก้ไขข้อพิพาทที่อยู่ในศาลได้ และในระหว่างการพิจารณาข้อพิพาท ผู้ยื่นคำขอรับหน้าที่ที่จะไม่นำคดีไปสู่ศาล ก่อนที่จะส่งใบสมัครไปยังผู้ตรวจการแผ่นดิน ลูกค้าจะต้องส่งข้อร้องเรียนไปยังธนาคาร ซึ่งจะต้องตอบกลับภายใน 30 วัน

ผู้ตรวจการแผ่นดินจะพิจารณาเฉพาะคำร้องเรียนที่เป็นลายลักษณ์อักษรเท่านั้น แบบฟอร์มใบสมัครและคำแนะนำในการยื่นเรื่องร้องเรียนจะโพสต์บนเว็บไซต์อย่างเป็นทางการของ ARB ใบสมัครจะต้องแนบสำเนาเอกสารยืนยันตำแหน่งของผู้สมัคร (สัญญาเงินกู้ การประกันภัย ใบเสร็จรับเงิน การติดต่อกับธนาคารเกี่ยวกับข้อพิพาท ฯลฯ) ซ้ำกัน

การพิจารณาข้อพิพาทสามารถทำได้เฉพาะกับองค์กรทางการเงินที่เข้าร่วมสถาบันอย่างเป็นทางการเท่านั้น องค์กรเหล่านี้มีหน้าที่ต้องดำเนินการตามคำตัดสินของตนและไม่มีสิทธิ์อุทธรณ์ในศาลของรัฐ สำหรับสถาบันที่ให้เครดิตซึ่งไม่ใช่ผู้เข้าร่วมในระบบ ผู้ตรวจการแผ่นดินจะส่งเฉพาะคำร้องขอและข้อเสนอสำหรับการระงับข้อพิพาทโดยสมัครใจโดยไม่ต้องใช้ขั้นตอนที่เป็นทางการ ผู้สมัครหากเขาไม่เห็นด้วยกับการตัดสินใจของผู้ตรวจการแผ่นดินทางการเงินก็มีสิทธิที่จะเรียกร้องที่คล้ายกันต่อศาล

ขึ้นอยู่กับผลการพิจารณาข้อพิพาท ผู้ตรวจการแผ่นดินอนุมัติข้อตกลงประนีประนอมที่ลงนามโดยคู่กรณี ออกมติแก้ไขข้อพิพาทตามคุณธรรม หรือลงมติให้ยุติการพิจารณาคดี ข้อตกลงอาจส่งโดยได้รับความยินยอมจากคู่สัญญาเพื่อขออนุมัติต่อศาลหรือคณะอนุญาโตตุลาการเพื่อเป็นข้อตกลงยุติคดี

Pavel Medvedev อดีตรองผู้ว่าการ State Duma ได้รับการแต่งตั้งให้เป็นผู้ตรวจการแผ่นดินทางการเงินคนแรก

ทุกวันนี้ ชาวรัสเซียส่วนใหญ่มักจะหันไปหาผู้ประนีประนอมสาธารณะเพื่อขอให้ช่วยให้พวกเขาได้รับความยินยอมจากธนาคารในการปรับโครงสร้างเงินกู้

เมื่อจำนวนผู้บริโภคบริการธนาคารเพิ่มขึ้น จำนวนข้อพิพาทที่เกิดขึ้นก็เพิ่มขึ้นเช่นกัน ในเวลาเดียวกันชาวรัสเซียส่วนใหญ่ไม่รู้ว่าจะต้องหันไปทางไหน: บริการต่างๆ ทนายความมืออาชีพมีราคาแพงมากและยังมีนักต้มตุ๋นจำนวนมากที่ต้องการสร้างรายได้จากความใจง่ายของประชาชน

ธนาคารที่ใช้ประโยชน์จากการไม่รู้หนังสือทางการเงินของลูกค้าก็ไม่รีบร้อนที่จะยอมรับข้อผิดพลาดของพวกเขา ในขณะเดียวกัน ในประเทศของเรา สถาบันผู้ตรวจการแผ่นดินทางการเงินประสบความสำเร็จในการทำงานมาตั้งแต่ปี 2010 โครงสร้างนี้คืออะไรและสามารถช่วยได้อย่างไร?

Financial Ombudsman เป็นหน่วยงานอิสระที่แก้ไขข้อพิพาทระหว่างบริษัททางการเงินและลูกค้านอกศาล

ผู้ประนีประนอมสาธารณะในตลาดการเงินมีอยู่ในหลายประเทศ รวมถึงสหราชอาณาจักร เยอรมนี ฝรั่งเศส เดนมาร์ก โปแลนด์ ฮังการี และลิทัวเนีย ผู้ตรวจการแผ่นดินในโลกมีสองแบบหลัก - เยอรมันและอังกฤษ ข้อแตกต่างที่สำคัญระหว่างพวกเขาคือในประเทศเยอรมนี สถาบันนี้จะพิจารณาเฉพาะการสมัครจากบุคคลและการเงินสำหรับกิจกรรมของสหภาพธนาคาร ในขณะที่ในบริเตนใหญ่ผู้ริเริ่มการสร้างคือรัฐ และการร้องเรียนทั้งหมดจะต้องได้รับการพิจารณา

ในรัสเซียการอภิปรายเกี่ยวกับแนวคิดในการสร้างผู้ตรวจการแผ่นดินทางการเงินทำให้ผู้เชี่ยวชาญเห็นพ้องกันว่าบริการดังกล่าวจะส่งผลดีต่อคุณภาพการคุ้มครองสิทธิของพลเมือง แบบจำลองของเยอรมันได้รับเลือกเป็นพื้นฐานและสถาบันนี้ก่อตั้งขึ้นตามความคิดริเริ่มของสมาคมธนาคารรัสเซีย

งานหลัก:

• พัฒนาและดำเนินการตามขั้นตอนการระงับข้อพิพาทง่ายๆ สำหรับลูกค้าทุกรายของสถาบันการเงิน
• ให้คำแนะนำแก่ลูกค้าเกี่ยวกับสิทธิและหน้าที่ของตน
• ดำเนินงานอธิบายสาธารณะเกี่ยวกับการใช้บรรทัดฐานทางกฎหมาย

รวดเร็วและฟรี

ในกรณีที่ไม่มีผู้ตรวจการแผ่นดินทางการเงิน ผู้บริโภคจะต้องนำเรื่องร้องเรียนต่อศาล นี่เป็นขั้นตอนที่ค่อนข้างยาวและมีราคาแพง ค่าธรรมเนียมทนายความและค่าใช้จ่ายในศาลมักขัดขวางไม่ให้ผู้คนยื่นฟ้องร้อง เพื่อแก้ไขปัญหาเหล่านี้ จึงได้สร้างกลไกอิสระทางเลือกขึ้นมา

ข้อกำหนดเบื้องต้นสำหรับการพิจารณาข้อร้องเรียนคือการยื่นคำขอเบื้องต้นต่อธนาคารเพื่อการพิจารณาซึ่งตามกฎหมายกำหนดไว้ 30 วันตามปฏิทิน เป็นไปได้ว่าคำตอบที่ได้รับจะทำให้ลูกค้าพึงพอใจ นอกจากนี้ ผู้ตรวจการแผ่นดินจะพิจารณาเฉพาะคดีที่ยังไม่ถึงศาลเท่านั้น และตกลงที่จะไม่โอนคดีเหล่านั้นในระหว่างการดำเนินคดี

ลูกค้าสามารถติดต่อคำถามต่อไปนี้:

• การเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมอย่างผิดกฎหมายภายใต้สัญญาเงินกู้
• การร้องเรียนเกี่ยวกับบริการเรียกเก็บเงิน
• เมื่อสถาบันสินเชื่อต้องการชำระคืนเงินกู้ยืมก่อนกำหนด
• สำหรับการปรับโครงสร้างสินเชื่อหากมีเหตุผลที่น่าสนใจจริงๆ
• ขโมยเงินจากบัตรพลาสติก

นั่นคือลูกค้าหลักของสถาบันวิสามัญฆาตกรรมคือผู้กู้ คุณสามารถส่งข้อร้องเรียนผ่านเว็บไซต์ ARB หรือเขียนคำชี้แจงไปยังสำนักงานผู้ตรวจการแผ่นดินระดับภูมิภาคที่ใกล้ที่สุดโดยแนบสำเนา เอกสารที่จำเป็น(ข้อตกลง ใบเสร็จรับเงิน ใบสมัคร และการตอบกลับอย่างเป็นทางการจากธนาคารเป็นสองชุดเพื่อให้สามารถยื่นคำขอที่เกี่ยวข้องได้)

ผู้ตรวจการแผ่นดินจาก "ผู้ตรวจการแผ่นดิน" ของสวีเดนซึ่งเป็นตัวแทนของผลประโยชน์ของใครบางคนส่งคำขอไปยังสถาบันการเงิน การตัดสินใจของหน่วยงานวิสามัญฆาตกรรมไม่มีผลผูกพัน แต่การปฏิเสธของธนาคารจะส่งผลกระทบต่อชื่อเสียงของธนาคาร นี่คือสิ่งที่เดิมพันอยู่ ตลาดการธนาคารได้รับการพัฒนาอย่างเพียงพอและสามารถแข่งขันกับคุณค่าของลักษณะชื่อเสียงได้

ลูกค้าที่ยังคงจ่ายเงินกู้ยืมอย่างซื่อสัตย์ แต่เข้าใจว่าพรุ่งนี้ด้วยเหตุผลหลายประการ จะไม่สามารถทำเช่นนี้ได้อีกต่อไป มีโอกาสมากขึ้นที่จะได้รับการตอบรับเชิงบวก เช่น เนื่องจากตกงาน เกือบทุกครั้งเมื่อผู้ตรวจการแผ่นดินขอให้ธนาคารหาผู้กู้ยืมดังกล่าว ผู้ตรวจการแผ่นดินจะยืนหยัดและไปพบลูกค้าครึ่งทาง

นับตั้งแต่วันที่ 1 ตุลาคม พ.ศ. 2553 เป็นต้นมา มีการแก้ไขข้อพิพาทแล้ว 7,245 รายการ ในระหว่างนั้น มีองค์กรสินเชื่อ 176 แห่ง หน่วยงานเรียกเก็บเงิน 32 แห่ง บริษัทประกันภัย 19 แห่ง และองค์กรการเงินรายย่อย 45 แห่ง ปรากฏตัวในการอุทธรณ์ แน่นอนว่าผู้ตรวจการแผ่นดินไม่สามารถบรรเทาผู้กู้จากการชำระคืนเงินกู้ได้อย่างสมบูรณ์ และเขาจะไม่ปกป้องผู้หลอกลวง อย่างไรก็ตาม เขาสามารถเป็นผู้ไกล่เกลี่ยที่มีความสามารถในข้อพิพาทและบรรเทาผลกระทบด้านลบด้วยข้อตกลงประนีประนอม บางครั้งข้อตกลงนี้กลายเป็นวิธีเดียวสำหรับผู้กู้เพื่อหลีกเลี่ยงการดำเนินคดี แน่นอนว่าหากบุคคลหนึ่งไม่ได้จ่ายเงินเป็นเวลาห้าปีและมีการตัดสินของศาลอยู่แล้วก็จะไม่มีอำนาจของผู้ตรวจการแผ่นดินที่จะช่วยได้

ข้อได้เปรียบที่ไม่อาจปฏิเสธได้ของผู้ตรวจการแผ่นดินทางการเงินในการดำเนินคดีคือความสามารถในการได้รับการระงับข้อพิพาทโดยเสรีในระยะเวลาอันสั้น

พลเมืองรัสเซียส่วนใหญ่ที่พบว่าตัวเองตกอยู่ในสถานการณ์ที่มีการโต้เถียงกับองค์กรธนาคารหรือประสบปัญหาขณะชำระคืนเงินกู้จะขาดทุนอย่างแท้จริงและไม่รู้ว่าต้องทำอย่างไร แท้จริงแล้วในยุคของเรามีนักต้มตุ๋นจำนวนมากที่พยายามเพิ่มผลกำไรโดยเสียค่าใช้จ่ายของผู้บริโภคสินเชื่อที่ไม่รู้หนังสือและบริการของทนายความที่มีความสามารถนั้นแพงเกินไป

อย่างไรก็ตาม เป็นเวลาสามปีแล้วนับตั้งแต่ดินแดนแห่งนี้ สหพันธรัฐรัสเซียสถาบันการเงินผู้ตรวจการแผ่นดินดำเนินกิจการได้สำเร็จ ผู้ตรวจการแผ่นดินแก้ไขงานอะไรและขอบเขตของความสามารถของเขาคืออะไร - เราจะบอกคุณเกี่ยวกับเรื่องนี้ในเนื้อหานี้

ประวัติโดยย่อ. คำลึกลับที่เข้าใจยากนี้ว่า "ผู้ตรวจการแผ่นดิน" มีต้นกำเนิดจากสแกนดิเนเวีย หากคุณแปลเป็นภาษารัสเซีย คุณจะเข้าใจว่ามันหมายถึง "ตัวแทน" ในปี พ.ศ. 2352 ตำแหน่งนี้ได้รับการอนุมัติเป็นครั้งแรก ซึ่งเกิดขึ้นหลังจากการประกาศใช้รัฐธรรมนูญ หน้าที่ของผู้ตรวจการแผ่นดินของรัฐสภา ได้แก่ การตรวจสอบการปฏิบัติตามผลประโยชน์และสิทธิอันชอบธรรมของพลเมืองของประเทศนั้นอย่างเคร่งครัด โดยมีปฏิสัมพันธ์กับหน่วยงานบริหาร (แผนกและกระทรวง)

เป็นเวลานานแล้วที่แนวคิด "ปฏิวัติ" ที่เกี่ยวข้องกับการควบคุมผู้มีอำนาจอย่างเข้มงวดไม่ได้รับการสนับสนุนจากประเทศอื่น แต่ 110 ปีต่อมา ผู้ตรวจการแผ่นดินยังคงปรากฏตัวในรัฐเช่นฟินแลนด์ หลังจากนั้นเพื่อนบ้านของเธอก็ทำตามตัวอย่างของเธอ - นอร์เวย์และเดนมาร์ก เรื่องนี้เกิดขึ้นประมาณต้นทศวรรษที่ 50 ปฏิกิริยาลูกโซ่ติดต่อจึงเริ่มต้นขึ้น บน ในขณะนี้มีรัฐมากกว่า 100 รัฐที่มีผู้ตรวจการแผ่นดิน พวกเขาไม่เพียงแต่เกี่ยวข้องกับเศรษฐศาสตร์และการเงินเท่านั้น แต่ยังรวมถึงสิทธิของประชาชนทั่วไปและปัญหาสังคมต่างๆ มีเพียงผู้ตรวจการแผ่นดินคนแรก (การเงิน) ที่เริ่มปกป้องสิทธิและผลประโยชน์ของพลเมืองที่มีปัญหาต่าง ๆ กับองค์กรการธนาคารเท่านั้นที่ปรากฏค่อนข้างเร็ว ๆ นี้ - ในปี 1992 นี่คือในเยอรมนี

อ้างอิง

ผู้ตรวจการแผ่นดินทางการเงินหรือ "ผู้ประนีประนอมสาธารณะ" ตามที่เรียกได้ในตลาดการเงินคือหน่วยงานที่พิจารณาข้อพิพาทที่เกิดขึ้นระหว่างผู้กู้ (บุคคล) และสถาบันสินเชื่อนอกศาล

สำหรับจำนวนผู้ตรวจการแผ่นดินในรัสเซียในประเทศนี้มีจำนวนมากกว่าในประเทศอื่น สามารถแบ่งออกได้เป็น 3 ประเภท ได้แก่ หมวดที่เกี่ยวข้องกับสิทธิมนุษยชน หมวดที่สองเกี่ยวข้องกับสิทธิเด็ก และหมวดที่สาม ได้แก่ สิทธิของผู้ประกอบการ พวกเขาทั้งหมดเป็นข้าราชการที่ได้รับการแต่งตั้งจาก State Duma และประธานาธิบดีของประเทศ และถ้าเราพูดถึงผู้ตรวจการแผ่นดินทางการเงินโดยเฉพาะ เนื่องจากตำแหน่งนี้ไม่มีอยู่อย่างเป็นทางการ จึงไม่จำเป็นต้องพูดถึงเรื่องนี้

และนี่คือความขัดแย้งแบบคลาสสิกของความเป็นจริง (ในประเทศ) ในกรณีที่บางสิ่งไม่ "เป็นไปตามเอกสาร" ก็ไม่ได้หมายความว่าแนวคิดและปรากฏการณ์นี้จะไม่มีอยู่จริงในทางปฏิบัติเช่นกัน ในปี 2552 ธนาคารโลกเกิดแนวคิดในการสร้างสถาบัน "เจ้าหน้าที่การเงินที่ได้รับมอบหมาย" สมาคมธนาคารรัสเซียสนับสนุน ความคิดนี้เพราะในขณะนั้น หลังจาก "สินเชื่อล่มสลาย" และช่วงวิกฤต ปรากฏว่าหัวข้อนี้กำลังสุกงอม ในเดือนกันยายน 2010 (วันที่ 20) สภา ARB ได้อนุมัติ "ข้อบังคับของผู้ไกล่เกลี่ยสาธารณะในตลาดการเงิน (ผู้ตรวจการแผ่นดินทางการเงิน)" และ "ข้อบังคับเกี่ยวกับผู้ไกล่เกลี่ยสาธารณะในตลาดการเงิน (ผู้ตรวจการแผ่นดินทางการเงิน)" โปรดทราบว่าจนถึงทุกวันนี้ เอกสารเหล่านี้เป็นเพียงเอกสารเดียวที่อธิบายกิจกรรมของผู้ตรวจการแผ่นดินทางการเงิน รวมถึงลำดับที่เขาโต้ตอบกับพลเมือง

Pavel Medvedev ซึ่งเป็นรองผู้ว่าการ State Duma ในเวลานั้นตกลงที่จะเป็นหัวหน้าตำแหน่งผู้ตรวจการแผ่นดินทางการเงินคนแรกของสหพันธรัฐรัสเซียตามความสมัครใจ แต่หลังจากที่ Pavel Medvedev ย้ายไปที่ธนาคารกลางเมื่อไม่นานมานี้ อำนาจทั้งหมดของผู้ตรวจการแผ่นดินก็ได้รับมอบหมายให้เป็นประธานของ ARB Garegin Tosunyan

โปรดทราบว่าช่องว่างทางกฎหมายที่มีอยู่ในปัจจุบันจะยังคงถูกกำจัดออกไปในอนาคตอันใกล้นี้ การจัดทำร่างกฎหมายโดยกระทรวงการคลังซึ่งจะกำหนดขอบเขตของกิจกรรมของผู้ตรวจการแผ่นดินทางการเงินและขอบเขตอำนาจจะแล้วเสร็จประมาณเดือนกันยายน สันนิษฐานว่าผู้ตรวจการแผ่นดินทางการเงินจะมีส่วนร่วมในการแก้ไขสถานการณ์ที่มีการขัดแย้งในตลาดหลักทรัพย์ การธนาคาร และการประกันภัยก่อนการพิจารณาคดี ร่างพระราชบัญญัติผู้ตรวจการแผ่นดินทางการเงินอาจผ่านก่อนปี 2012 จะสิ้นสุดลงด้วยซ้ำ

ทางเลือกช่วยเหลือสำหรับผู้กู้ที่ถูกกระทำผิด

เมื่อมีการกำหนดตำแหน่งของผู้ตรวจการแผ่นดินทางการเงิน หน้าที่ของเขาคือการพิจารณาความขัดแย้งที่เกิดขึ้นระหว่างสถาบันการเงินและลูกค้าโดยไม่ใช้อำนาจศาล ควรพิจารณาว่าลูกค้าเป็นเพียงบุคคลธรรมดาเท่านั้น สำหรับราคาของสินค้าที่ถูกโต้แย้งนั้นต้องไม่เกิน 300,000 รูเบิล หากบุคคลนั้นเกินเกณฑ์นี้ บุคคลที่ได้รับอนุญาตรายอื่นจะเริ่มจัดการกับปัญหานี้ เนื่องจากตัวเลือกนี้ไม่อยู่ในขอบเขตอำนาจของผู้ตรวจการแผ่นดินทางการเงินอีกต่อไป แต่จำเป็นต้องเน้นย้ำถึงความจริงที่ว่าบ่อยครั้งที่เรื่อง (ผลิตภัณฑ์สินเชื่อ) ที่มีการโต้แย้งบ่อยที่สุดมักจะ "พอดี" ในกรอบนี้

ลูกค้าธนาคารทั่วไปมีสิทธิ์ร้องเรียนประเภทใดต่อผู้ตรวจการแผ่นดินทางการเงิน? โดยหลักการแล้ว หากมีการเรียกร้องเกิดขึ้นเกี่ยวกับองค์กรธนาคาร คุณสามารถติดต่อกับผู้ตรวจการแผ่นดินได้อย่างปลอดภัย การเรียกร้องดังกล่าวอาจเป็น: การเก็บค่าปรับและค่าธรรมเนียมที่ผิดกฎหมาย, ความกดดันในการคืนหนี้เต็มจำนวน, โดยไม่เกี่ยวข้องกับสถานการณ์ที่เกิดขึ้นในชีวิตของผู้ยืม, การละเมิดเงื่อนไขที่อธิบายไว้ในสัญญาเงินกู้, การไม่ชำระเงิน ของเงินฝาก และอื่นๆ ตามคำพูดของ Pavel Medvedev คนเดียวกันซึ่งบันทึกไว้ในระหว่างการสัมภาษณ์ต่างๆ ในสื่อ ซึ่งส่วนใหญ่มักเกิดขึ้นในช่วงเวลาหลังวิกฤติ ประชาชนขอความยินยอมจากผู้ให้กู้เพื่อปรับโครงสร้างเงินกู้

ผู้ตรวจการแผ่นดินสามารถช่วยได้หลายวิธี แม้ว่าเขาจะไม่ใช่ผู้วิเศษก็ตาม

โดยธรรมชาติแล้วผู้ตรวจการแผ่นดินไม่สามารถบรรเทาลูกค้าได้อย่างสมบูรณ์จากความจำเป็นในการชำระคืนเงินกู้ที่ยากลำบากด้วยการแสดงปาฏิหาริย์ เขาจะไม่มีส่วนร่วมในการปกป้องลูกค้าเหล่านั้นที่กลายเป็นที่รู้จักว่าเป็นนักฉ้อโกง อย่างไรก็ตาม อยู่ในอำนาจของเขาที่จะทำหน้าที่เป็นผู้ไกล่เกลี่ยที่มีความสามารถในสถานการณ์ที่ยากลำบากที่มีอยู่แล้วระหว่างเจ้าหนี้และลูกค้า และในการจัดเรียงการเรียกร้องทางการเงิน ซึ่งช่วยบรรเทาผลกระทบเชิงลบและไม่พึงประสงค์ที่อาจเกิดขึ้นสำหรับทั้งสองฝ่ายผ่านทาง ข้อตกลงประนีประนอม โปรดทราบว่าสำหรับผู้กู้บางราย การทำข้อตกลงกับธนาคารอาจเป็นโอกาสเดียวที่จะหลีกเลี่ยงการดำเนินคดี ซึ่งอาจนำไปสู่การริบทรัพย์สินกับปลัดอำเภอ...

ดังนั้นผู้ตรวจการแผ่นดินทางการเงินชาวรัสเซียคนแรกซึ่งทำงานมาสองปีจึงยอมรับคำขอจำนวนมาก (หลายพัน) จากพลเมืองรัสเซียที่บ่นเกี่ยวกับสถาบันการธนาคาร ข้อเรียกร้องมากกว่าครึ่งหนึ่งมีความพึงพอใจ ส่วนใหญ่มีความพึงพอใจเพียงบางส่วนเท่านั้น

ตามที่ผู้เชี่ยวชาญระบุว่าเกือบ 80% ของกรณีสามารถติดต่อผู้ตรวจการแผ่นดินทางการเงินเพื่อให้ได้ผลลัพธ์ที่เป็นบวก

และ, ผลลัพธ์นี้ประสบความสำเร็จโดยคำนึงถึงความจริงที่ว่าผู้ตรวจการแผ่นดินไม่สามารถเรียกได้ว่าเป็นผู้พิพากษาและพูดอย่างเคร่งครัดเพียงพอเขาไม่มีสิทธิ์เรียกร้องอะไรจากสถาบันการธนาคาร อำนาจดังกล่าวรวมถึงการให้คำแนะนำเกี่ยวกับความขัดแย้งที่เฉพาะเจาะจงเท่านั้น มีการวางแผนว่าร่างกฎหมายที่นำมาใช้จะสามารถควบคุมประเด็นนี้ได้โดยกำหนดเกณฑ์ตามที่ธนาคารจะให้ความร่วมมือกับผู้ตรวจการแผ่นดินทางการเงิน ประสบการณ์เชิงปฏิบัติของอาร์เมเนียอาจจะถูกนำมาใช้เป็นพื้นฐาน ในประเทศนี้ การตัดสินใจของผู้ตรวจการแผ่นดินจะต้องดำเนินการอย่างเคร่งครัดโดยองค์กรทางการเงินที่มีการลงนามข้อตกลงความร่วมมือเท่านั้น สถาบันสินเชื่อที่ไม่ได้ลงนามในข้อตกลงนี้กับผู้ตรวจการแผ่นดินจะยังคงต้องจัดการกับสถานการณ์เกี่ยวกับการร้องเรียน แต่สิ่งนี้จะเกิดขึ้นในศาลแล้ว และขั้นตอนในการแก้ไขปัญหาข้อขัดแย้งนี้มีราคาแพงกว่าเสมอ นอกจากนี้ สำหรับเจ้าหนี้ยังมีความเสี่ยงสำคัญที่จะแพ้คดีในศาล โดยเฉพาะในกรณีที่องค์กรธนาคารมี “กระสุนเงิน” อย่างชัดเจน สถาบันสินเชื่อบางแห่งตัดสินใจที่จะไม่รอการประกาศใช้กฎหมายและ "ล่วงหน้า" ให้สิทธิ์แก่ผู้ตรวจการแผ่นดินในการตัดสินใจที่มีผลผูกพันเกี่ยวกับพวกเขา ผู้เชี่ยวชาญส่วนใหญ่ ตลาดการเงินย้ำว่าประเด็นนี้กังวล จรรยาบรรณวิชาชีพเนื่องจากในประเทศที่มีเศรษฐกิจแบบตลาดที่พัฒนาแล้วและระบบกฎหมายที่พัฒนาอย่างดี มีเพียงไม่กี่คนที่เพิกเฉยต่อคำแนะนำขององค์กรเช่นผู้ตรวจการแผ่นดิน เพราะอย่างน้อยที่สุดก็ถือว่าไม่เหมาะสมอย่างยิ่ง ไม่มีสถาบันสินเชื่ออันทรงเกียรติที่เคารพตนเองเพียงแห่งเดียวเท่านั้นที่จะสามารถจ่ายสิ่งนี้ได้

วิธีการ “ร้องเรียน” ต่อผู้ตรวจการแผ่นดินทางการเงิน

ตามกฎที่มีอยู่ในปัจจุบันมีเพียงบุคคลเท่านั้นที่สามารถสมัครได้ เฉพาะก่อนที่จะยื่นใบสมัครต่อผู้ตรวจการแผ่นดิน ลูกค้าจะต้องยื่นเรื่องร้องเรียนเดียวกันนี้ไปยังเจ้าหนี้หรือธนาคารของตน โดยต้องระบุรายละเอียดเกี่ยวกับเรื่องที่เกี่ยวข้องกับการร้องเรียนที่เกิดขึ้น องค์กรธนาคารมีหน้าที่ต้องตอบกลับเกี่ยวกับการร้องเรียนที่ยื่นภายในหนึ่งเดือน (30 วัน) หากไม่ได้ให้คำตอบนี้ หรือลูกค้าหลังจากอ่านคำตอบแล้วไม่พอใจ เขามีสิทธิ์ทุกประการที่จะร้องเรียนต่อผู้ตรวจการแผ่นดินซึ่งเป็นผู้มีอำนาจที่สูงกว่า คุณสามารถรับแบบฟอร์มใบสมัครทั้งหมด รวมถึงรหัสผ่าน ลักษณะที่ปรากฏ ที่อยู่ และข้อมูลอื่น ๆ ที่อาจจำเป็นบนเว็บไซต์อย่างเป็นทางการของสมาคมธนาคารรัสเซีย: http://www.arb.ru/site/v2/finomb ตามที่อธิบายไว้ในเว็บไซต์นี้ ใบสมัครของคุณจะได้รับการตรวจสอบโดยผู้ตรวจการแผ่นดินและสำนักเลขาธิการ หลังจากนั้นผู้ร้องเรียนจะได้รับการอธิบายอย่างชัดเจนถึงสิทธิและความรับผิดชอบของเขาที่เกี่ยวข้องกับการร้องเรียนนี้ และจะได้รับคำแนะนำบางประการเกี่ยวกับทางเลือกในการแก้ไขปัญหา .

โปรดทราบว่าการพิจารณาข้อขัดแย้งโดยผู้ตรวจการแผ่นดินทางการเงินเป็นขั้นตอนที่ไม่เสียค่าใช้จ่ายใด ๆ และการติดต่อคนกลางนี้ไม่ได้ห้ามลูกค้าจากการขึ้นศาลในอนาคต หากข้อพิพาทนี้สามารถแก้ไขได้อย่างปลอดภัยผู้ตรวจการแผ่นดินทางการเงินจะอนุมัติข้อตกลงประนีประนอม - นี่คือเอกสารที่ยืนยันความจริงที่ว่าองค์กรธนาคารและผู้กู้พอใจกับการแก้ไขสถานการณ์นี้ทั้งหมดหรือบางส่วนและเมื่อทั้งสองฝ่ายตกลงร่วมกัน ข้อตกลงที่เป็นประโยชน์เกี่ยวกับเรื่องข้อพิพาทการอ้างว่าไม่มีกันและกันอีกต่อไป

การหันมาใช้ตัวกลางที่มีเอกลักษณ์สามารถกลายเป็นการสนับสนุนที่สำคัญได้หากสถานการณ์ทางการเงินที่ยากลำบากเกิดขึ้น บางครั้งก็เพียงพอแล้วที่จะ "ข่มขู่ผู้ตรวจการแผ่นดินทางการเงิน" และองค์กรธนาคารจะพิจารณาข้อเรียกร้องของคุณค่อนข้างจริงจัง อย่างไรก็ตาม มันไม่คุ้มที่จะพึ่งการแทรกแซงดังกล่าว "จากภายนอก" เท่านั้น การป้องกันการเผชิญหน้ากับสถาบันการธนาคารอย่างมีคุณภาพสูงเป็นการเพิ่มความรู้ทางการเงินของตนเองอย่างสม่ำเสมอ การตัดสินใจอย่างมีข้อมูลและเหมาะสมเกี่ยวกับการกู้ยืม และให้ความสนใจอย่างเต็มที่ในทุกประเด็นของสัญญาเงินกู้

ชาวรัสเซียส่วนใหญ่ที่พบว่าตัวเองมีข้อพิพาทกับธนาคารหรือประสบปัญหาในการชำระคืนเงินกู้อย่างแท้จริงไม่รู้ว่าจะสมัครหรือไม่ บริการของทนายความมีราคาแพงและผู้หลอกลวงจำนวนมากใช้ประโยชน์จากการไม่รู้หนังสือทางการเงินของผู้กู้... ในขณะเดียวกันสถาบันผู้ตรวจการแผ่นดินทางการเงินได้เปิดดำเนินการในรัสเซียมาหลายปีแล้ว Krediti.ru พบว่าใครเป็นผู้ตรวจการแผ่นดินทางการเงินและปัญหาอะไรที่อยู่ในความสามารถของเขา และแน่นอนว่าเขาจะช่วยเหลือประชาชนทั่วไปได้อย่างไร

ดูเหมือนว่าจะมีผู้ตรวจการแผ่นดินทางการเงิน แต่ราวกับว่าเขาไม่อยู่ที่นั่น...

ประวัติเล็กน้อย. คำลึกลับ "ผู้ตรวจการแผ่นดิน" มีต้นกำเนิดจากสแกนดิเนเวียและหมายถึง "ตัวแทน" นับเป็นครั้งแรกที่ตำแหน่งดังกล่าวได้รับการสถาปนาโดย Riksdag แห่งสวีเดนในปี พ.ศ. 2352 ภายหลังการประกาศใช้รัฐธรรมนูญ ผู้ตรวจการแผ่นดินของรัฐสภาติดตามการปฏิบัติตามผลประโยชน์และสิทธิที่ถูกต้องตามกฎหมายของพลเมืองของประเทศเมื่อมีการโต้ตอบกับหน่วยงานบริหาร (กระทรวงและหน่วยงาน)

เป็นเวลานานแล้วที่แนวคิด "ปฏิวัติ" ในการควบคุมผู้มีอำนาจไม่ได้รับการสนับสนุนในประเทศอื่น แต่ในปี 1919 ผู้ตรวจการแผ่นดินคนหนึ่งปรากฏตัวที่ฟินแลนด์ เพื่อนบ้านเดนมาร์กและนอร์เวย์ทำตามตัวอย่างของชาวสวีเดนในช่วงต้นทศวรรษที่ 50 เท่านั้น และแล้วปฏิกิริยาลูกโซ่ก็เริ่มขึ้น ปัจจุบันผู้ตรวจการแผ่นดินดำเนินงานใน 100 ประเทศ; ขอบเขตของการกำกับดูแลไม่เพียงแต่รวมถึงประเด็นทางการเงินและเศรษฐกิจเท่านั้น แต่ยังรวมถึงสิทธิมนุษยชนขั้นพื้นฐานและประเด็นทางสังคมต่างๆ จริงอยู่ ผู้ตรวจการแผ่นดินทางการเงินคนแรกที่ปกป้องผลประโยชน์ของประชาชนเมื่อติดต่อกับธนาคารปรากฏตัวในเยอรมนีในปี 1992 - ใครๆ ก็พูดได้เมื่อไม่นานมานี้

ช่วย "Kreditov.ru"

ผู้ประนีประนอมสาธารณะในตลาดการเงิน (ผู้ตรวจการแผ่นดินทางการเงิน) เป็นหน่วยงานสำหรับการระงับข้อพิพาทนอกศาลที่เกิดขึ้นระหว่างองค์กรทางการเงินและลูกค้าของพวกเขา - บุคคล

ในแง่ของจำนวนผู้ตรวจการแผ่นดิน รัสเซียมี "นำหน้าโลก" ในแง่หนึ่ง เรามีผู้ตรวจการแผ่นดินเพื่อสิทธิมนุษยชน สิทธิเด็ก และสิทธิของผู้ประกอบการ ทั้งหมดนี้เป็นข้าราชการที่ได้รับการแต่งตั้งจากประธานาธิบดีของประเทศและ State Duma แต่ผู้ตรวจการแผ่นดินทางการเงิน... ดูเหมือนจะไม่มีอยู่ในธรรมชาติ เนื่องจากตำแหน่งดังกล่าวยังไม่ได้รับการจัดตั้งขึ้นอย่างเป็นทางการ

แต่ที่นี่ความขัดแย้งแบบคลาสสิกของความเป็นจริงภายในประเทศเข้ามามีบทบาท: หากบางสิ่งไม่ "ตามเอกสาร" ก็ไม่ได้หมายความว่าปรากฏการณ์ดังกล่าวไม่มีอยู่จริงในทางปฏิบัติ ธนาคารโลกเกิดแนวคิดในการสร้างสถาบัน "ผู้ตรวจการแผ่นดินทางการเงิน" ในรัสเซียในปี 2552 สมาคมธนาคารรัสเซียหยิบแนวคิดนี้ขึ้นมา เนื่องจากเมื่อถึงเวลานั้น หลังจากเกิดวิกฤติและ "การล่มสลายของสินเชื่อ" ก็ชัดเจนว่าหัวข้อนี้กำลังสุกงอม เมื่อวันที่ 20 กันยายน 2010 สภา ARB ได้อนุมัติ "ข้อบังคับเกี่ยวกับผู้ไกล่เกลี่ยสาธารณะในตลาดการเงิน (ผู้ตรวจการแผ่นดินทางการเงิน)" และ "ข้อบังคับของผู้ไกล่เกลี่ยสาธารณะในตลาดการเงิน (ผู้ตรวจการแผ่นดินทางการเงิน)" “ Kredits.ru” โปรดทราบว่าจนถึงขณะนี้เป็นเอกสารเพียงฉบับเดียวที่อธิบายกิจกรรมของผู้ตรวจการแผ่นดินทางการเงินและขั้นตอนการมีปฏิสัมพันธ์กับพลเมือง

พาเวล เมดเวเดฟ ซึ่งเป็นรองผู้ว่าการรัฐดูมาในขณะนั้น ตกลงที่จะเข้ารับตำแหน่งผู้ตรวจการแผ่นดินทางการเงินคนแรกของรัสเซียตามความสมัครใจ แต่หลังจากการโอนล่าสุดของ Medvedev ไปยังธนาคารกลาง หน้าที่ของผู้ตรวจการแผ่นดินก็ดำเนินการโดยประธาน ARB Garegin Tosunyan

"บันทึก Kredity.ru"ว่าช่องว่างทางกฎหมายที่มีอยู่จะหมดไปในอนาคตอันใกล้นี้ ในเดือนกันยายนกระทรวงการคลังควรจัดทำร่างพระราชบัญญัติซึ่งจะกำหนดขอบเขตของกิจกรรมของผู้ตรวจการแผ่นดินทางการเงินและขอบเขตอำนาจในที่สุด สันนิษฐานว่าผู้ตรวจการแผ่นดินทางการเงินจะจัดการกับการระงับข้อพิพาทก่อนการพิจารณาคดีในตลาดบริการการธนาคารและประกันภัยตลอดจนในตลาดหลักทรัพย์ กฎหมายผู้ตรวจการแผ่นดินทางการเงินอาจนำมาใช้ก่อนสิ้นปี 2012

ทางเลือกสุดท้ายสำหรับผู้ยืมที่เคราะห์ร้าย

หน้าที่ของผู้ตรวจการแผ่นดินทางการเงินดังต่อไปนี้จากคำจำกัดความของตำแหน่งนี้จะลดลงเหลือเพียงการแก้ไขข้อพิพาทนอกศาลระหว่างธนาคารและลูกค้า ในกรณีนี้ ลูกค้าจะเข้าใจในฐานะปัจเจกบุคคลเท่านั้น และมูลค่าของหัวข้อข้อพิพาทที่อยู่ในอำนาจของผู้ตรวจการแผ่นดินจะต้องไม่เกิน 300,000 รูเบิล จริงอยู่ ผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่ได้รับความนิยมมากที่สุดโดยทั่วไปจะ "เข้าข่าย" กับข้อจำกัดนี้

“คำร้อง” ประเภทใดที่คุณสามารถยื่นต่อผู้ตรวจการแผ่นดินทางการเงินได้? ใช่ ด้วยการเรียกร้องเกือบทั้งหมดที่คุณมีต่อธนาคาร: ค่าคอมมิชชั่นและค่าปรับที่เรียกเก็บอย่างผิดกฎหมาย, การละเมิดเงื่อนไขของสัญญาเงินกู้, ความกดดันอย่างรุนแรงในการคืนหนี้เต็มจำนวน, โดยไม่ต้องมีส่วนร่วมในสถานการณ์ชีวิตของผู้ยืม, ไม่- การจ่ายเงินมัดจำ ฯลฯ ตามคำกล่าวของ Pavel Medvedev เอง (ในการให้สัมภาษณ์กับสื่อมวลชนหลายครั้ง) ในช่วงหลังวิกฤติ ประชาชนส่วนใหญ่มักขอความช่วยเหลือในการขอความยินยอมจากธนาคารในการปรับโครงสร้างเงินกู้

ผู้ตรวจการแผ่นดินไม่ใช่ผู้วิเศษ แต่เขาสามารถทำอะไรได้มากมาย

แน่นอนว่าผู้ตรวจการแผ่นดินไม่สามารถทำงานปาฏิหาริย์ได้และบรรเทาความจำเป็นในการชำระคืนเงินกู้ที่เป็นภาระของผู้กู้ได้อย่างสมบูรณ์ เขาจะไม่ปกป้องคนโกงที่รู้จักเช่นกัน แต่เขาสามารถทำหน้าที่เป็นผู้ไกล่เกลี่ยที่มีความสามารถในข้อพิพาทที่มีอยู่แล้วระหว่างธนาคารและพลเมือง จัดเรียงข้อเรียกร้องทางการเงิน และบรรเทาผลกระทบด้านลบสำหรับทั้งสองฝ่ายด้วยความช่วยเหลือของข้อตกลงประนีประนอม เป็นที่น่าสังเกตว่าข้อตกลงกับผู้ให้กู้มีไว้สำหรับผู้กู้บางรายเท่านั้นที่เป็นโอกาสเดียวที่จะหลีกเลี่ยงการขึ้นศาลและการริบทรัพย์สินโดยปลัดอำเภอ...

ดังนั้นในช่วงสองปีของการทำงานของผู้ตรวจการแผ่นดินทางการเงินคนแรกของรัสเซียจึงยอมรับใบสมัครหลายพันใบจากประชาชนที่บ่นเกี่ยวกับธนาคาร ข้อร้องเรียนมากกว่าครึ่งหนึ่งได้รับความพึงพอใจ และส่วนใหญ่ได้รับความพึงพอใจบางส่วน

ตามที่ผู้เชี่ยวชาญระบุว่าผลลัพธ์ที่เป็นบวกเมื่อติดต่อกับผู้ตรวจการแผ่นดินทางการเงินสามารถทำได้ในเกือบ 80% ของกรณี

และทั้งหมดนี้แม้ว่าผู้ตรวจการแผ่นดินจะไม่ใช่ผู้พิพากษาและพูดอย่างเคร่งครัดไม่มีสิทธิ์เรียกร้องอะไรจากธนาคาร เขาสามารถให้คำแนะนำเกี่ยวกับสถานการณ์ของข้อพิพาทเฉพาะเท่านั้น มีการวางแผนว่ากฎหมายที่นำมาใช้จะควบคุมปัญหาด้านนี้ด้วยการกำหนดเงื่อนไขสำหรับความร่วมมือระหว่างธนาคารและผู้ตรวจการแผ่นดินทางการเงิน ประสบการณ์ของอาร์เมเนียสามารถใช้เป็นพื้นฐานได้ โดยมีเพียงองค์กรสินเชื่อที่ได้ลงนามในข้อตกลงกับเขาเท่านั้นที่จะต้องปฏิบัติตามการตัดสินใจของผู้ตรวจการแผ่นดิน

แต่ “ผู้คัดค้าน” จะต้องจัดการกับ “ผู้ร้องเรียน” ในศาล ซึ่งมีราคาแพงกว่ามากเสมอ และมีความเสี่ยงร้ายแรงต่อการสูญเสียของเจ้าหนี้ (โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากองค์กรทางการเงินมี "ลูกกระสุนปืนใหญ่") ธนาคารบางแห่งตัดสินใจที่จะไม่รอให้กฎหมายถูกนำมาใช้และ "ล่วงหน้า" ให้สิทธิ์ผู้ตรวจการแผ่นดินในการตัดสินใจที่มีผลผูกพันกับพวกเขา ผู้เชี่ยวชาญด้านตลาดการเงินหลายคนทราบว่านี่เป็นเรื่องของจรรยาบรรณทางวิชาชีพ: ในประเทศที่มีเศรษฐกิจตลาดที่พัฒนาแล้วและระบบกฎหมายที่เป็นที่ยอมรับ เป็นการไม่เหมาะสมที่จะเพิกเฉยต่อคำแนะนำของผู้ตรวจการแผ่นดิน ไม่มีสถาบันสินเชื่อที่มีชื่อเสียงจะยอมให้สิ่งนี้เกิดขึ้น

วิธีการยื่นคำร้องต่อผู้ตรวจการแผ่นดินทางการเงิน

ตามกฎที่มีอยู่ผู้สมัครจะต้องเป็นบุคคลธรรมดา แต่ก่อนที่จะเขียนถึงผู้ตรวจการแผ่นดิน ลูกค้าธนาคารจะต้องส่งข้อร้องเรียนไปยังธนาคารของเขาก่อน โดยระบุรายละเอียดสาระสำคัญของการร้องเรียนของเขา ธนาคารมีหน้าที่ต้องตอบกลับภายในหนึ่งเดือน (30 วัน) หากไม่ได้รับการตอบกลับดังกล่าวหรือลูกค้าไม่พอใจ คุณสามารถติดต่อ "ชั้นบน" ซึ่งก็คือผู้ตรวจการแผ่นดินได้ “ที่อยู่-รหัสผ่าน-ที่ปรากฏ” แบบฟอร์มใบสมัคร และอื่นๆ ทั้งหมด ข้อมูลที่จำเป็นสามารถรับได้จากเว็บไซต์ของสมาคมธนาคารรัสเซีย ตามที่อธิบายไว้บนเว็บไซต์ ผู้ตรวจการแผ่นดินและเจ้าหน้าที่เลขาธิการของเขาจะตรวจสอบใบสมัคร อธิบายให้ผู้ร้องเรียนทราบถึงสิทธิและหน้าที่ของเขาที่เกี่ยวข้องกับการเรียกร้อง และให้คำแนะนำในรูปแบบของการระงับข้อพิพาท

"เครดิต.ru"โปรดทราบว่าการพิจารณาข้อพิพาทโดยผู้ตรวจการแผ่นดินทางการเงินนั้นไม่มีค่าใช้จ่ายใด ๆ ทั้งสิ้น และข้อเท็จจริงในการติดต่อคนกลางก็ไม่ได้เป็นการลบล้างความเป็นไปได้ในการขอความช่วยเหลือจากศาลอีกต่อไป หากข้อพิพาทได้รับการแก้ไขสำเร็จ ผู้ตรวจการแผ่นดินจะอนุมัติข้อตกลงประนีประนอม - เอกสารยืนยันว่าธนาคารและผู้ยืมมีความพึงพอใจซึ่งกันและกัน ไม่มีข้อเรียกร้องร่วมกัน และได้บรรลุข้อตกลงบางประการเกี่ยวกับสาระสำคัญของข้อพิพาท

การติดต่อผู้ตรวจการแผ่นดินทางการเงินสามารถช่วยได้อย่างมากในสถานการณ์ด้านเครดิตที่ยากลำบาก บางครั้งการ "ข่มขู่ผู้ตรวจการแผ่นดิน" เพื่อให้ธนาคารดำเนินการตามข้อร้องเรียนของคุณอย่างจริงจังก็เพียงพอแล้ว แต่คุณไม่ควรพึ่งพา "การแทรกแซงของอำนาจที่สูงกว่า" เพียงอย่างเดียว วิธีที่ดีในการป้องกันความขัดแย้งกับธนาคารคือการเพิ่มความรู้ทางการเงินของคุณเอง ใส่ใจกับเงื่อนไขของสัญญาเงินกู้ และทำการตัดสินใจอย่างรอบรู้เกี่ยวกับการกู้ยืม

อนาสตาเซีย อิเวลิช บรรณาธิการผู้เชี่ยวชาญ

ชาวรัสเซียส่วนใหญ่ที่พบว่าตัวเองมีข้อพิพาทกับธนาคารหรือประสบปัญหาในการชำระคืนเงินกู้อย่างแท้จริงไม่รู้ว่าจะสมัครหรือไม่ บริการของทนายความมีราคาแพงและผู้หลอกลวงจำนวนมากใช้ประโยชน์จากการไม่รู้หนังสือทางการเงินของผู้กู้... ในขณะเดียวกันสถาบันผู้ตรวจการแผ่นดินทางการเงินได้เปิดดำเนินการในรัสเซียมาหลายปีแล้ว Krediti.ru พบว่าใครเป็นผู้ตรวจการแผ่นดินทางการเงินและปัญหาอะไรที่อยู่ในความสามารถของเขา และแน่นอนว่าเขาจะช่วยเหลือประชาชนทั่วไปได้อย่างไร

ดูเหมือนว่าจะมีผู้ตรวจการแผ่นดินทางการเงิน แต่ราวกับว่าเขาไม่อยู่ที่นั่น...

ประวัติเล็กน้อย. คำลึกลับ "ผู้ตรวจการแผ่นดิน" มีต้นกำเนิดจากสแกนดิเนเวียและหมายถึง "ตัวแทน" นับเป็นครั้งแรกที่ตำแหน่งดังกล่าวได้รับการสถาปนาโดย Riksdag แห่งสวีเดนในปี พ.ศ. 2352 ภายหลังการประกาศใช้รัฐธรรมนูญ ผู้ตรวจการแผ่นดินของรัฐสภาติดตามการปฏิบัติตามผลประโยชน์และสิทธิที่ถูกต้องตามกฎหมายของพลเมืองของประเทศเมื่อมีการโต้ตอบกับหน่วยงานบริหาร (กระทรวงและหน่วยงาน)

เป็นเวลานานแล้วที่แนวคิด "ปฏิวัติ" ในการควบคุมผู้มีอำนาจไม่ได้รับการสนับสนุนในประเทศอื่น แต่ในปี 1919 ผู้ตรวจการแผ่นดินคนหนึ่งปรากฏตัวที่ฟินแลนด์ เพื่อนบ้านเดนมาร์กและนอร์เวย์ทำตามตัวอย่างของชาวสวีเดนในช่วงต้นทศวรรษที่ 50 เท่านั้น และแล้วปฏิกิริยาลูกโซ่ก็เริ่มขึ้น ปัจจุบันผู้ตรวจการแผ่นดินดำเนินงานใน 100 ประเทศ; ขอบเขตของการกำกับดูแลไม่เพียงแต่รวมถึงประเด็นทางการเงินและเศรษฐกิจเท่านั้น แต่ยังรวมถึงสิทธิมนุษยชนขั้นพื้นฐานและประเด็นทางสังคมต่างๆ จริงอยู่ ผู้ตรวจการแผ่นดินทางการเงินคนแรกที่ปกป้องผลประโยชน์ของประชาชนเมื่อติดต่อกับธนาคารปรากฏตัวในเยอรมนีในปี 1992 - ใครๆ ก็พูดได้เมื่อไม่นานมานี้

ช่วย "Kreditov.ru"

ผู้ประนีประนอมสาธารณะในตลาดการเงิน (ผู้ตรวจการแผ่นดินทางการเงิน) เป็นหน่วยงานสำหรับการระงับข้อพิพาทนอกศาลที่เกิดขึ้นระหว่างองค์กรทางการเงินและลูกค้าของพวกเขา - บุคคล

ในแง่ของจำนวนผู้ตรวจการแผ่นดิน รัสเซียมี "นำหน้าโลก" ในแง่หนึ่ง เรามีผู้ตรวจการแผ่นดินเพื่อสิทธิมนุษยชน สิทธิเด็ก และสิทธิของผู้ประกอบการ ทั้งหมดนี้เป็นข้าราชการที่ได้รับการแต่งตั้งจากประธานาธิบดีของประเทศและ State Duma แต่ผู้ตรวจการแผ่นดินทางการเงิน... ดูเหมือนจะไม่มีอยู่ในธรรมชาติ เนื่องจากตำแหน่งดังกล่าวยังไม่ได้รับการจัดตั้งขึ้นอย่างเป็นทางการ

แต่ที่นี่ความขัดแย้งแบบคลาสสิกของความเป็นจริงภายในประเทศเข้ามามีบทบาท: หากบางสิ่งไม่ "ตามเอกสาร" ก็ไม่ได้หมายความว่าปรากฏการณ์ดังกล่าวไม่มีอยู่จริงในทางปฏิบัติ ธนาคารโลกเกิดแนวคิดในการสร้างสถาบัน "ผู้ตรวจการแผ่นดินทางการเงิน" ในรัสเซียในปี 2552 สมาคมธนาคารรัสเซียหยิบแนวคิดนี้ขึ้นมา เนื่องจากเมื่อถึงเวลานั้น หลังจากเกิดวิกฤติและ "การล่มสลายของสินเชื่อ" ก็ชัดเจนว่าหัวข้อนี้กำลังสุกงอม เมื่อวันที่ 20 กันยายน 2010 สภา ARB ได้อนุมัติ "ข้อบังคับเกี่ยวกับผู้ไกล่เกลี่ยสาธารณะในตลาดการเงิน (ผู้ตรวจการแผ่นดินทางการเงิน)" และ "ข้อบังคับของผู้ไกล่เกลี่ยสาธารณะในตลาดการเงิน (ผู้ตรวจการแผ่นดินทางการเงิน)" “ Kredits.ru” โปรดทราบว่าจนถึงขณะนี้เป็นเอกสารเพียงฉบับเดียวที่อธิบายกิจกรรมของผู้ตรวจการแผ่นดินทางการเงินและขั้นตอนการมีปฏิสัมพันธ์กับพลเมือง

พาเวล เมดเวเดฟ ซึ่งเป็นรองผู้ว่าการรัฐดูมาในขณะนั้น ตกลงที่จะเข้ารับตำแหน่งผู้ตรวจการแผ่นดินทางการเงินคนแรกของรัสเซียตามความสมัครใจ แต่หลังจากการโอนล่าสุดของ Medvedev ไปยังธนาคารกลาง หน้าที่ของผู้ตรวจการแผ่นดินก็ดำเนินการโดยประธาน ARB Garegin Tosunyan

"บันทึก Kredity.ru"ว่าช่องว่างทางกฎหมายที่มีอยู่จะหมดไปในอนาคตอันใกล้นี้ ในเดือนกันยายนกระทรวงการคลังควรจัดทำร่างพระราชบัญญัติซึ่งจะกำหนดขอบเขตของกิจกรรมของผู้ตรวจการแผ่นดินทางการเงินและขอบเขตอำนาจในที่สุด สันนิษฐานว่าผู้ตรวจการแผ่นดินทางการเงินจะจัดการกับการระงับข้อพิพาทก่อนการพิจารณาคดีในตลาดบริการการธนาคารและประกันภัยตลอดจนในตลาดหลักทรัพย์ กฎหมายผู้ตรวจการแผ่นดินทางการเงินอาจนำมาใช้ก่อนสิ้นปี 2012

ทางเลือกสุดท้ายสำหรับผู้ยืมที่เคราะห์ร้าย

หน้าที่ของผู้ตรวจการแผ่นดินทางการเงินดังต่อไปนี้จากคำจำกัดความของตำแหน่งนี้จะลดลงเหลือเพียงการแก้ไขข้อพิพาทนอกศาลระหว่างธนาคารและลูกค้า ในกรณีนี้ ลูกค้าจะเข้าใจในฐานะปัจเจกบุคคลเท่านั้น และมูลค่าของหัวข้อข้อพิพาทที่อยู่ในอำนาจของผู้ตรวจการแผ่นดินจะต้องไม่เกิน 300,000 รูเบิล จริงอยู่ ผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่ได้รับความนิยมมากที่สุดโดยทั่วไปจะ "เข้าข่าย" กับข้อจำกัดนี้

“คำร้อง” ประเภทใดที่คุณสามารถยื่นต่อผู้ตรวจการแผ่นดินทางการเงินได้? ใช่ ด้วยการเรียกร้องเกือบทั้งหมดที่คุณมีต่อธนาคาร: ค่าคอมมิชชั่นและค่าปรับที่เรียกเก็บอย่างผิดกฎหมาย, การละเมิดเงื่อนไขของสัญญาเงินกู้, ความกดดันอย่างรุนแรงในการคืนหนี้เต็มจำนวน, โดยไม่ต้องมีส่วนร่วมในสถานการณ์ชีวิตของผู้ยืม, ไม่- การจ่ายเงินมัดจำ ฯลฯ ตามคำกล่าวของ Pavel Medvedev เอง (ในการให้สัมภาษณ์กับสื่อมวลชนหลายครั้ง) ในช่วงหลังวิกฤติ ประชาชนส่วนใหญ่มักขอความช่วยเหลือในการขอความยินยอมจากธนาคารในการปรับโครงสร้างเงินกู้

ผู้ตรวจการแผ่นดินไม่ใช่ผู้วิเศษ แต่เขาสามารถทำอะไรได้มากมาย

แน่นอนว่าผู้ตรวจการแผ่นดินไม่สามารถทำงานปาฏิหาริย์ได้และบรรเทาความจำเป็นในการชำระคืนเงินกู้ที่เป็นภาระของผู้กู้ได้อย่างสมบูรณ์ เขาจะไม่ปกป้องคนโกงที่รู้จักเช่นกัน แต่เขาสามารถทำหน้าที่เป็นผู้ไกล่เกลี่ยที่มีความสามารถในข้อพิพาทที่มีอยู่แล้วระหว่างธนาคารและพลเมือง จัดเรียงข้อเรียกร้องทางการเงิน และบรรเทาผลกระทบด้านลบสำหรับทั้งสองฝ่ายด้วยความช่วยเหลือของข้อตกลงประนีประนอม เป็นที่น่าสังเกตว่าข้อตกลงกับผู้ให้กู้มีไว้สำหรับผู้กู้บางรายเท่านั้นที่เป็นโอกาสเดียวที่จะหลีกเลี่ยงการขึ้นศาลและการริบทรัพย์สินโดยปลัดอำเภอ...

ดังนั้นในช่วงสองปีของการทำงานของผู้ตรวจการแผ่นดินทางการเงินคนแรกของรัสเซียจึงยอมรับใบสมัครหลายพันใบจากประชาชนที่บ่นเกี่ยวกับธนาคาร ข้อร้องเรียนมากกว่าครึ่งหนึ่งได้รับความพึงพอใจ และส่วนใหญ่ได้รับความพึงพอใจบางส่วน

ตามที่ผู้เชี่ยวชาญระบุว่าผลลัพธ์ที่เป็นบวกเมื่อติดต่อกับผู้ตรวจการแผ่นดินทางการเงินสามารถทำได้ในเกือบ 80% ของกรณี

และทั้งหมดนี้แม้ว่าผู้ตรวจการแผ่นดินจะไม่ใช่ผู้พิพากษาและพูดอย่างเคร่งครัดไม่มีสิทธิ์เรียกร้องอะไรจากธนาคาร เขาสามารถให้คำแนะนำเกี่ยวกับสถานการณ์ของข้อพิพาทเฉพาะเท่านั้น มีการวางแผนว่ากฎหมายที่นำมาใช้จะควบคุมปัญหาด้านนี้ด้วยการกำหนดเงื่อนไขสำหรับความร่วมมือระหว่างธนาคารและผู้ตรวจการแผ่นดินทางการเงิน ประสบการณ์ของอาร์เมเนียสามารถใช้เป็นพื้นฐานได้ โดยมีเพียงองค์กรสินเชื่อที่ได้ลงนามในข้อตกลงกับเขาเท่านั้นที่จะต้องปฏิบัติตามการตัดสินใจของผู้ตรวจการแผ่นดิน

แต่ “ผู้คัดค้าน” จะต้องจัดการกับ “ผู้ร้องเรียน” ในศาล ซึ่งมีราคาแพงกว่ามากเสมอ และมีความเสี่ยงร้ายแรงต่อการสูญเสียของเจ้าหนี้ (โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากองค์กรทางการเงินมี "ลูกกระสุนปืนใหญ่") ธนาคารบางแห่งตัดสินใจที่จะไม่รอให้กฎหมายถูกนำมาใช้และ "ล่วงหน้า" ให้สิทธิ์ผู้ตรวจการแผ่นดินในการตัดสินใจที่มีผลผูกพันกับพวกเขา ผู้เชี่ยวชาญด้านตลาดการเงินหลายคนทราบว่านี่เป็นเรื่องของจรรยาบรรณทางวิชาชีพ: ในประเทศที่มีเศรษฐกิจตลาดที่พัฒนาแล้วและระบบกฎหมายที่เป็นที่ยอมรับ เป็นการไม่เหมาะสมที่จะเพิกเฉยต่อคำแนะนำของผู้ตรวจการแผ่นดิน ไม่มีสถาบันสินเชื่อที่มีชื่อเสียงจะยอมให้สิ่งนี้เกิดขึ้น

วิธีการยื่นคำร้องต่อผู้ตรวจการแผ่นดินทางการเงิน

ตามกฎที่มีอยู่ผู้สมัครจะต้องเป็นบุคคลธรรมดา แต่ก่อนที่จะเขียนถึงผู้ตรวจการแผ่นดิน ลูกค้าธนาคารจะต้องส่งข้อร้องเรียนไปยังธนาคารของเขาก่อน โดยระบุรายละเอียดสาระสำคัญของการร้องเรียนของเขา ธนาคารมีหน้าที่ต้องตอบกลับภายในหนึ่งเดือน (30 วัน) หากไม่ได้รับการตอบกลับดังกล่าวหรือลูกค้าไม่พอใจ คุณสามารถติดต่อ "ชั้นบน" ซึ่งก็คือผู้ตรวจการแผ่นดินได้ สามารถรับ "ที่อยู่-รหัสผ่าน-ที่ปรากฏ" แบบฟอร์มใบสมัครและข้อมูลที่จำเป็นอื่น ๆ ทั้งหมดได้จากเว็บไซต์ของสมาคมธนาคารรัสเซีย ตามที่อธิบายไว้บนเว็บไซต์ ผู้ตรวจการแผ่นดินและเจ้าหน้าที่เลขานุการของเขาจะตรวจสอบใบสมัคร อธิบายให้ผู้ร้องเรียนทราบถึงสิทธิและความรับผิดชอบที่เกี่ยวข้องกับการเรียกร้อง และให้คำแนะนำในรูปแบบของการระงับข้อพิพาท

"เครดิต.ru"โปรดทราบว่าการพิจารณาข้อพิพาทโดยผู้ตรวจการแผ่นดินทางการเงินนั้นไม่มีค่าใช้จ่ายใด ๆ ทั้งสิ้น และข้อเท็จจริงในการติดต่อคนกลางก็ไม่ได้เป็นการลบล้างความเป็นไปได้ในการขอความช่วยเหลือจากศาลอีกต่อไป หากข้อพิพาทได้รับการแก้ไขสำเร็จ ผู้ตรวจการแผ่นดินจะอนุมัติข้อตกลงประนีประนอม - เอกสารยืนยันว่าธนาคารและผู้ยืมมีความพึงพอใจซึ่งกันและกัน ไม่มีข้อเรียกร้องร่วมกัน และได้บรรลุข้อตกลงบางประการเกี่ยวกับสาระสำคัญของข้อพิพาท

การติดต่อผู้ตรวจการแผ่นดินทางการเงินสามารถช่วยได้อย่างมากในสถานการณ์ด้านเครดิตที่ยากลำบาก บางครั้งการ "ข่มขู่ผู้ตรวจการแผ่นดิน" เพื่อให้ธนาคารดำเนินการตามข้อร้องเรียนของคุณอย่างจริงจังก็เพียงพอแล้ว แต่คุณไม่ควรพึ่งพา "การแทรกแซงของอำนาจที่สูงกว่า" เพียงอย่างเดียว วิธีที่ดีในการป้องกันความขัดแย้งกับธนาคารคือการเพิ่มความรู้ทางการเงินของคุณเอง ใส่ใจกับเงื่อนไขของสัญญาเงินกู้ และทำการตัดสินใจอย่างรอบรู้เกี่ยวกับการกู้ยืม

อนาสตาเซีย อิเวลิช บรรณาธิการผู้เชี่ยวชาญ